這就是額外的 100 萬美元可以讓你退休多少年

我會比我的退休儲蓄更長壽嗎？

這個問題困擾了很多人 退休儲蓄者 他們帶著恐懼和恐懼查看自己的賬戶，通常遠低於 1 萬美元。

畢竟，有抱負的退休人員必須計劃更長的壽命、潛在的高昂醫療費用以及圍繞政府計劃的不確定性，例如 社會保障.

與此同時，擁有工作場所退休賬戶的 61 歲或以上的普通儲蓄者為退休投資了 449,228 美元， 根據最近的貝萊德調查. （61 歲及以上沒有雇主賬戶的工人僅節省了 258,094 美元。）

如果您需要幫助為退休儲蓄， 與財務顧問交談.

但對於擔心的人來說，有一個好消息：即使您的退休儲蓄金額相對適度增加，也可以大大延長其壽命，減少您的金錢壽命。

雖然為退休儲蓄額外的六位數說起來容易做起來難，但它很容易實現，即使對於已經 50 多歲的人來說也是如此。 適度增加退休賬戶的百分比，或一次性意外之財的存款，例如 繼承權 或大額退稅，可以產生重大影響。 以下是我們分析數據的方式。

我們的分析

鑑於某些支出、宏觀經濟和投資模式，SmartAsset 計算了三個退休投資賬戶的持續時間。 這些賬戶總計 400,000 美元、500,000 美元和 600,000 美元。

我們通過研究為賬戶持有人開發了一個典型的儲蓄和支出行為的數據模型。 雖然在現實中，每個退休人員的儲蓄和投資行為都會有所不同，但這些數據為我們提供了計算這些數字的平均概況。

開支： 我們假設每位退休人員每年花費 50,595 美元，或每月 4,216 美元。 這是 65 至 74 歲的人在退休時花費的平均金額， 根據勞工統計局數據的保真度分析.

接下來，根據 39 年 1,657 月的平均每月支出 2022 美元，我們計算出社會保障每年支付這些費用的 XNUMX%，根據 社會保障局數據. （儘管社會保障的未來不確定，但我們選擇假設它會在此分析中繼續下去，或許樂觀地指望政治意願和經濟條件為其提供資金。）

故事繼續

因此，退休人員必須在退休的第一個月從他或她的賬戶中提取 2,559 美元以支付費用。 我們估計這個數字每年增加 2.2%，或每月增加 0.18%。

雖然今天的通貨膨脹率遠高於 2.2%，但我們希望從長期來看通貨膨脹，並考慮到退休人員的個人通貨膨脹率，這可能低於基於支出模式的平均水平。

投資： 在本次分析中，SmartAsset 假設該賬戶的所有者不需要 所需的最小分佈 (RMD) 並且正在撤回他或她退休所需的東西。 我們還假設此帳戶類似於 Roth IRA，其中提款時無需繳稅。

為了計算這些數字，我們還考慮了一位投資於多元化投資基金的退休人員，年回報率為 5%。

計算長壽退休儲蓄的數字

除了退休賬戶中的起始金額外，我們的三個儲戶是相同的。 這是他們的樣子：

節省 1： 這位投資者從退休賬戶中的 400,000 美元開始。 她退休的第一個月包括提取 2,559 美元以支付生活費用。 隨著歲月的流逝，她的開支隨著通貨膨脹而增加，但她的投資增長更快，獲得了 5% 的投資回報。

她可敬的儲蓄賬戶持續了 192 個月，即 16 年。 如果她在 65 年 2022 歲退休，那麼在她的賬戶達到 81 美元之前，她將在 2038 年達到 0 歲。

這就是問題所在：根據美國精算師學會和精算師協會的數據，一名 65 歲、不吸煙、身體狀況良好的女性能夠活到 85 歲（或超過她的積蓄四年）的概率為 72%。長壽插畫師。” 男性的概率為 63%。

因此，假設退休年齡為 65 歲，這個儲蓄者的壽命可能會超過她的退休基金。 她將不得不依靠其他退休賬戶或依靠社會保障生存，這可能會在她的最後幾年造成財務壓力。

節省 2： 這位儲蓄者以 500,000 美元的賬戶開始退休，使用與儲蓄者 1 相同的消費模式。她的儲蓄持續了 257 個月，即 21 年零 2044 個月，直到 XNUMX 年。

額外的 100,000 美元為她買了將近六年半的時間，並在她 80 多歲時獲得了財務保障。

雖然這還不錯，但她還能再活三到四年——到 90 歲——的機率是 54%。 一個健康狀況相似的人活到 90 歲的可能性是 43%。 因此，這個儲蓄者是否會超過這個特定的退休賬戶仍然是一個硬幣翻轉。

節省 3： 這個投資者是最狡猾的儲蓄者。 她以 600,000 美元以及與她的同齡人相同的費用和投資退休。 Saver 3 的儲蓄期限為 332 個月，即 27 年零 8 個月。 如果她在 65 年 2022 歲退休，那麼到 92 年她將在 93 到 2050 歲之間，然後用盡該賬戶中的資金。

她活到 95 歲的機會是 31%（同等男性為 22%）。 所以，這個賬戶仍有可能比其他兩種情況更長壽，但可能性要低得多。

從這個角度來看，在 50 美元的基本賬戶上增加 400,000% 的儲蓄幾乎可以使這個儲備金的壽命增加一倍。 不錯。

額外節省 100,000 美元

當然， 額外節省 100,000 美元 或 200,000 美元需要齊心協力。 但對於那些以緩慢而穩定的奉獻精神接近它的投資者來說，利用 複利.

例如，如果您在 5,000 歲時開始在 Roth IRA 中每年多存 5 美元（假設回報率為 25%，稅率為 51%），那麼您在 103,000 歲退休時將有近 65 美元的額外收入。

從 1,000 歲開始，每年多存 29 美元，到 100,000 歲時，您還可以為退休多賺 65 美元。

底線

您不必將退休儲蓄增加一倍或三倍即可產生重大影響。 事實上，將您的退休投資賬戶增加 25% 或 50% 可以使該賬戶的使用時間更長，有助於降低您的資金壽命更長的可能性。 為您的黃金歲月儲蓄並不是一個全有或全無的計算。

退休計劃提示

• 退休計劃就像解決一個複雜的難題，但您不必獨自解決。 財務顧問可以通過評估您的需求並將您與適合您的服務聯繫起來，幫助您將正確的部分組合在一起。 找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始。

• 社會保障在許多人的退休計劃中起著至關重要的作用。 通過延遲社會保障超出您的 完全退休年齡，您可以將您的福利每年增加高達 8%，直到 70 歲。SmartAsset 的 社會保障計算器 可以幫助您確定申領福利的最佳時間。

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圖片來源：©iStock.com/SolStock

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