這張圖表顯示瞭如何為 HSA 做出貢獻可以帶來豐厚的回報

向 401(k) 或個人退休賬戶 (IRA) 供款並不是唯一的儲蓄方式 退休. 雖然大多數人認為 健康儲蓄賬戶 （HSA）作為支付年度醫療費用的工具，它們也可以成為有價值的退休儲蓄工具。

HSA 是獨一無二的，因為它們受益於三項稅收優惠。 首先，捐款會降低你的 所得稅 責任。 其次，HSA 餘額免稅增長，甚至可以投資於共同基金，因此您無需為投資收益納稅。 最後，當您提取這筆錢時，您不必為這筆錢繳稅，前提是它用於支付合格的醫療費用。

與靈活支出賬戶 (FSA) 不同，HSA 餘額不需要在給定的一年內支出。 錢永遠是你的。

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這就是為什麼 HSA 對退休人員來說是如此寶貴的工具，他們可能會產生大量的醫療費用，尤其是在退休後。 一個 最近的一項研究 來自員工福利研究所的研究發現，一對處方藥費用中位數的夫婦需要為所有人節省 296,000 美元，但要保證有能力支付退休後的醫療費用。

與傳統的退休賬戶一樣，HSA 也受到繳款限額的限制，通常每年都會增加。 美國國稅局還允許 55 歲及以上的人為其 HSA 做出補繳貢獻。 （但請記住：HSA 只提供給註冊的人 高免賠額健康計劃.)

為了了解 HSA 在多大程度上可以成為支付退休醫療費用的有效方式，我們試圖探索這種儲蓄工具的三種不同方法的結果。

我們的分析

SmartAsset 著手確定投資者可以通過最大限度地提高 HSA 並從 55 歲開始追加捐款來節省多少。為此，我們創建了三個假設場景併計算了這些數字。

故事繼續

每種情況都檢查了 55 歲的 HSA 餘額在 10 年 2012 月至 2021 年 10,000 月的 XNUMX 年期間如何增長。我們假設所有三個投資者的 HSA 都以 XNUMX 美元開始，但使用了不同的儲蓄策略：

• 場景1： 從 2012 年初到 2021 年底，一位名叫史蒂夫的假設投資者沒有為他的 HSA 做出額外貢獻。

• 場景2： 一位名叫 Jermaine 的假設投資者在同一時期每年都會將他的 HSA 最大化。

• 場景3： 一位名叫 Kim 的假設投資者也將她的 HSA 最大化，並且每個月都會做出追加貢獻。

我們假設所有三個 HSA 餘額都將全部投資於跟踪 標普500 在這 10 年期間，並使用該指數的月度表現計算最終餘額。

最後，在第二種和第三種情況下，我們假設 Jermaine 和 Kim 都在每個月都持續為他們的 HSA 做出貢獻。

場景 1：沒有 HSA 貢獻

在我們的第一個場景中，史蒂夫在 55 年 2012 歲時不再為他的 HSA 供款。因此，在接下來的 10 年中，他的賬戶餘額的增長完全依賴於標準普爾 500 指數的表現。幸運的是史蒂夫，他的 HSA 價值增加了兩倍多，從 10,000 年 2012 月的 34,300 美元增加到 2021 年 XNUMX 月底的 XNUMX 美元。

場景 2：最大 HSA 貢獻

在我們的第二種情況下，Jermaine 在同一時期每年對他的 HSA 做出的個人年度貢獻最大。 2012 年，這意味著 Jermaine 每月貢獻 258 美元（每年 3,100 美元）。 到 2021 年，HSA 供款限額穩步上升至 3,600 美元，這意味著 Jermaine 每月可在 HSA 中節省 300 美元。

他勤奮的儲蓄得到了回報。 在此期間，Jermaine 為他的 HSA 貢獻了 33,850 美元，到 100,931 年底增長到 2021 美元！

場景 3：最大貢獻加上追趕貢獻

我們的第三位也是最後一位投資者 Kim 選擇在個人最高繳款基礎上增加追補繳款（每年 1,000 美元），以增加她的 HSA 賬戶。 結果，Kim 看到她每月的 HSA 供款從 342 年的 2012 美元增加到 383 年的 2021 美元。

到 2021 年底，Kim 的 HSA 餘額已膨脹至 120,854 美元！ 這意味著，儘管她只比 Jermaine 多貢獻了 10,000 美元，但她最終獲得的現金卻多出近 20%。

底線

雖然 HSA 是節省醫療費用的好方法，但由於其稅收優勢，它們是一種更有效的長期儲蓄工具。 通過在 55 年從 2012 歲開始以 10,000 美元的起始餘額最大化 HSA 並進行追加供款，到 120,000 年底，個人將節省超過 2021 美元。這筆錢可以用來支付重要的醫療費用。可能會在退休後期堆積起來的賬單。

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圖片來源：©iStock.com/Popova Anastasiia iStock 投稿人

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