根據 Capital One 於 2022 年 3 月進行的一項調查,將近一半的美國人不知道他們當前的儲蓄賬戶利率是多少。這可能意味著您正在損失一大筆零錢。 事實上,雖然普通儲蓄賬戶的收益率仍然很低,但一些高收益儲蓄賬戶的收益率超過了十年來的水平(想想 4%-XNUMX% 或更多)。 (您可以在此處查看您現在可以獲得的最高儲蓄賬戶利率.)
Bankrate 首席金融分析師 Greg McBride 表示:“隨著利率上升,最具競爭力的儲蓄賬戶提供了 2009 年以來的最高收益率,而且它們還在繼續攀升。” 這是 一個列表 的儲蓄賬戶本月支付超過 4%。 也就是說,平均利率仍然很低,我們將在下面深入探討,以及 MMA、儲蓄賬戶和 CD 的優缺點。
今天的儲蓄率
根據 Bankrate 17 月 XNUMX 日發布的數據,以下是儲蓄賬戶和 CD 的最新平均利率,然後我們與專家討論您應該存多少錢(是的,即使在這種高通脹環境下),放在哪裡錢等等。
賬戶 | 平均支付率 |
1 年光盤 | 企業排放佔全球 2.35% |
2 年光盤 | 企業排放佔全球 2.45% |
3 年光盤 | 企業排放佔全球 2.63% |
4 年光盤 | 企業排放佔全球 2.55% |
5 年光盤 | 企業排放佔全球 2.74% |
6個月CD | 企業排放佔全球 1.83% |
9個月CD | 企業排放佔全球 2.46% |
貨幣市場賬戶 | 企業排放佔全球 0.35% |
節省 10 萬美元 | 企業排放佔全球 0.22% |
節省 25 萬美元 | 企業排放佔全球 0.47% |
節省 50 萬美元 | 企業排放佔全球 0.47% |
高收益儲蓄賬戶 | 企業排放佔全球 0.83% |
您需要多少儲蓄?
沒有確切的數字,但專業人士建議在應急基金中保留 3-12 個月的基本收入,年齡、婚姻狀況和職業等因素都會影響您需要多少應急儲蓄。 Suttle Crossland Wealth Advisors 的認證財務規劃師 Curtis Crossland 表示:“仍在職業生涯中的已婚夫婦需要 3 到 6 個月的儲蓄,但如果收入不平衡,可能會接近 6 個月。” 儘管有些人可能認為過多,但一些專家建議準備 12 個月的緊急儲蓄。 District Capital Management 的註冊財務規劃師阿爾文·卡洛斯 (Alvin Carlos) 說:“只有當您打算轉行並且預計會失業幾個月時,這可能才合適。”
除了應急基金,您可能還想擁有額外的賬戶,用於為短期目標儲蓄,例如在未來 6 個月內購買房屋,或在不久的將來度假。
把錢放在哪裡:儲蓄賬戶、MMA 與 CD
專家們一致認為,您應該將應急基金資金存放在安全的地方,例如高收益儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶或 CD。
儲蓄賬戶有很多好處,但最大的好處包括靈活性、易於儲蓄、賺取利息以及知道您的資金受到保護。 然而,將錢存入高收益儲蓄賬戶也可能存在一些缺點,例如當您超過一個月的提款次數時,提款限額會產生費用。 從長遠來看,這些賬戶並不理想,因為它們支付的利息不如其他儲蓄工具。
規避風險的投資者或任何只想進行短期投資的人都應該考慮定期存單,因為它們在保護本金方面很有用,同時還能賺取一點利息。 事實上,CD 通常提供比儲蓄賬戶更好的利率,但重要的是要記住,只有當你能夠將錢存入 CD 直到到期(通常是幾個月之間)時,將錢存入 CD 才真正有意義和五年——否則,你將被處以重罰。 如果您有特定的儲蓄目標,CD 通常是最好的儲蓄策略之一,因為您可以保證獲得回報。
貨幣市場賬戶 (MMA) 是具有借記和支票書寫能力的儲蓄賬戶,利率高於傳統儲蓄賬戶。 MMA 通常有更高的最低餘額要求,並且與高收益儲蓄賬戶相比通常利率較低,但如果可以選擇直接從儲蓄賬戶中支出對您來說很重要,MMA 提供不錯的利率和寫入的靈活性支票或使用附在賬戶上的借記卡。
在開設 MMA 或儲蓄賬戶或購買 CD 之前需要了解的內容
在開設儲蓄賬戶之前,請確保您有聯邦存款保險的保護,您能夠滿足任何餘額要求以避免任何月費,並且您可以在需要時輕鬆地將錢存入和取出賬戶。 “通常,將賬戶與您當前銀行或信用合作社的支票賬戶相關聯是一種來迴轉移資金的簡便方法,”麥克布賴德說。 (在此處查看您現在可能獲得的最高儲蓄賬戶利率。)
在獲得 CD 之前,請確保您了解存款條款,並且您可以接受在您同意的任何固定時間段內無法動用您的錢。 熟悉提前取款罰款也是明智的,以防您發現自己需要在 CD 到期之前取款。
在開設 MMA 之前,請確保您能夠滿足最低餘額要求,並將利率與傳統儲蓄賬戶和高收益儲蓄賬戶的利率進行比較,以確保您獲得最大的收益。
儲蓄率的未來
沒有水晶球,就不可能說出利率將走向何方,但隨著可能出現更多加息,儲戶可以期待儲蓄賬戶和 CD 的回報有所改善,尤其是在網上銀行、小型社區銀行和信用合作社. “進一步加息的前景對儲戶來說是一個充滿希望的前景,尤其是在我們開始看到通脹回落的時候,”麥克布賴德說。
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