“他們都承諾提供幫助”，但似乎沒有財務顧問能提供我需要的東西。 我有兩個 401ks、羅斯賬戶和房地產，並且想要一個一次性的計劃來自己管理我的錢。 你能幫我嗎？

問題： 我做了很多研究來尋找受託人，但最重要的是，我還沒有找到一個顧問，無論是個人還是公司，他都會以固定費用為您提供建議。 當您與他們交談時，他們都承諾會幫助您，但是當涉及到我真正想要的東西時，他們會重新否定，只想為您管理和投資您的錢。

我有兩個 401K 賬戶，羅斯賬戶，應稅賬戶，以及私人商業房地產投資。 我想要的只是有人看看我所擁有的一切，並從整體上提供一個我可以自己執行的整體多元化和投資策略。 此人將利用他們對應稅、非應稅、遞延賬戶/資產以及其他投資類型的所有經驗和理解，為我提供最佳分配，就像它們都是一個賬戶一樣。 你能幫我嗎？ （讀者，您可以使用此工具在這裡與可能滿足您需求的顧問進行匹配。）

與您的財務顧問有問題或想聘請新顧問？寫給 [電子郵件保護].

答： 找到合適的財務顧問有多麼困難，您當然是對的。 正如 Midtown Financial Group 的認證理財規劃師和財富顧問 Grace Yung 所說：找到一個好的理財顧問就像找一個好醫生——你不僅需要在個人層面上點擊他們，還需要有人在他們的手藝上合格，了解您的需求並與您在同一水平上進行溝通。 

就您而言，除此之外，您還面臨著額外的複雜性，因為要找到一位按小時收費而不是收取一定比例的管理資產費用的顧問也可能是一個挑戰。 Bankrate 首席財務分析師格雷格麥克布萊德說，一個起點是加勒特計劃網絡。 “他們可以為您指明正確的方向，找到一個按小時收取一次性諮詢費用的受託人，”麥克布賴德說。 

它還可以幫助了解財務規劃如何運作。 Yung 指出，一般而言，財務規劃業務有幾個部分：財務規劃、實施和持續監控。 “許多 CFP 專業人士都在做上述所有事情，但聽起來你只對財務規劃部分感興趣。 可以按小時或固定費用聘請 CFP 來製定全面的財務計劃，”Yung 說。 根據複雜性，Yung 說這些費用平均在 3,000 到 6,000 美元之間。 “這樣做的原因是，制定一個適當的計劃可能需要至少 10 個小時。 在該級別生成的計劃通常由參與協議啟動，並應包括基線快照、整體資產分配、帶有一般建議的情景以及帶有書面摘要的行動步驟，”Yung 說。 至於策略投資的具體建議，容說通常是分開完成的。 （讀者，您可以使用此工具在這裡與可能滿足您需求的顧問進行匹配。）

一旦你確定了一些看起來很合適的人，採訪他們以確保他們真正的固定費用。 “一些公司收取固定費用，如持續諮詢的聘用費，而另一些公司則提供按項目收費的小時費率。 隨著越來越多采用現代規劃方法的顧問進入該領域，財務諮詢領域正在發生變化。 這是一個緩慢的過渡，但它將取代過去以顧問為中心的資產管理模式，並將我們轉向未來真正以客戶為中心的模式，”固定費用金融公司的聯合創始人布倫特韋斯說規劃公司 Facet Wealth。