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可以保護您的退休和家人的投資策略

08/21/2022
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單位連結保險計劃

單位連結保險計劃

幾乎每個人在投資時都會至少考慮兩個目的之一： 退休 或照顧家人。 雖然您似乎必須分別處理這些優先事項，但 ULIP 允許您使用一個金融工具為這兩個方面做好準備。 ULIP 是投資和人壽保險的組合，用於在您去世後向您的受益人支付各種款項。 為了妥善準備您的遺產並將其設置為使您的家人受益最多，請考慮 與財務顧問合作 誰有經驗來幫助指導整個過程。

什麼是單位關聯保險計劃 (ULIP)？

單位掛鉤保險計劃 (ULIP) 是一種金融產品，由兩部分組成：人壽保險和 投資. ULIP 允許投保人確保他們的親人在投保人過世後獲得賠付。 此外，ULIP 的投資方面允許投保人根據其資產配置資金 風險承受能力.

您支付的部分保費用於保險範圍，其餘部分與其他保單持有人的投資資金匯集並投資於各種投資產品。 這可以成為積累財富、支付孫輩教育費用、獲得 人壽保險 或其他原因。 大多數情況下，ULIP 用於使您的後代受益。

單位關聯保險計劃 (ULIP) 如何運作？

通常，您可以通過一次性支付大量款項來購買 ULIP。 獲得 ULIP 後，您每年、每季度或每月支付一次 保費 保留政策並增加您的投資。 管理 ULIP 的公司在您的保險單和投資賬戶之間分配您的付款。

ULIP 最適合尋求以下投資的投資者：

  • A 人壽保險 保證向家庭成員付款並兼作投資工具的政策。

  • 改變的能力 投資類型 並隨時進行分配，從而可能降低風險或增加獲得更高回報的風險。

  • 通過留在最大的機會 股市 十年或更長時間。

  • 隨著投保人年齡的增長，可以適應不同人生階段的投資。

ULIP 為投保人提供多種投資途徑 資產. 每個選項都提供不同程度的風險和回報。 例如，股票基金可能是一個不錯的選擇，但股票是風險最高的資產之一。 然而，股票具有最高的潛在回報來彌補這一點。 每隻股票都有一個指定的淨資產價值，即 NAV，讓投保人知道特定股票的價值。

另一種選擇是將美元分配到有擔保和無擔保的債務基金中 債券. 它們承擔的風險較小，回報也較低。 如果您即將退休或在短期內因投資虧損而感到不舒服，那麼債務基金可能是正確的選擇。 您也可以將這兩者結合起來 投資策略 在股票和債務方面，為您提供風險和回報的平衡。

單位連結保險計劃 (ULIP) 的好處

單位連結保險計劃

單位連結保險計劃

ULIP 是適合各種財務計劃和投資風格的靈活金融工具。 在決定投資 ULIP 是否適合您的情況之前，最好了解它們如何使您受益。 這種投資工具為投保人提供了多種好處，例如：

  • 一個賬戶的人壽保險和投資服務： 方便可以簡化財務管理。 此外，ULIPs 提供人壽保險單的安心和財務增長 股票投資組合.

  • 可定制的成本和覆蓋範圍： ULIP 的人壽保險部分可以支付您年度保費價值的十到四十倍不等。

  • 轉換投資類型： ULIP 允許您投資股票市場中的股票，這些股票提供高風險和高回報。 另一方面，保守的投資者可以將資金分配給債務基金。 大多數 ULIP 公司允許您每年多次免費轉換投資類型。 此選項使您可以控制您的投資，因此您可以根據自己的風險意願進行投資。

  • 比其他投資賬戶更好的流動性： ULIP 具有稱為部分提款的功能，可讓您免費使用您賬戶中的部分資金。 因此，您的 ULIP 可以幫助您解決計劃內或計劃外的費用，通常不會產生提款罰款。

  • 以財務目標為目標： 無論您是想建立大學基金還是為退休儲蓄，您都可以配置您的 ULIP 以適應您的財務計劃。

  • 稅收優勢： 您支付的保費通常可以免稅。 此外，轉換投資類型不會產生稅收處罰，而且 ULIP 到期/死亡福利通常是免稅的。

選擇單位掛鉤保險計劃 (ULIP) 的提示

在選擇 ULIP 時，您可以在此過程中了解一些可以幫助您選擇適合您的計劃的事項。 選擇 ULIP 計劃時需要注意的最重要提示各不相同，但首先，您應該注意計劃的主要屬性，例如：

  • 人壽保險或付款在保單持有人死亡時支付。

  • 您多久可以在股票、債務和混合基金之間進行輪換。

  • 如何通過額外保費增加投資資金。

  • 局部的 退出 規定。

接下來，您可以將 ULIP 結構與您的財務計劃相匹配。 您的 ULIP 應該服務於您的目標，無論您是想創建一個小型企業基金還是為假期儲蓄。 無論您的目標是什麼，在做出決定之前了解費用也會產生巨大的影響。 與任何投資賬戶一樣，您選擇的公司將收取額外費用來管理您的 ULIP。 在製定計劃之前了解成本是個好主意。

最後，了解所有稅收影響很重要，這樣您就不會不必要地支付。 在考慮不同的 ULIP 時，您的保費支付很可能是 免稅 對於大多數計劃。 也就是說，建議與保險公司仔細檢查他們的計劃將如何有利於您的稅收情況。

單位掛鉤保險計劃適合您嗎？

單位連結保險計劃

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ULIP 可以適應多種生活環境和投資者類型，並且知道它是否適合您真的取決於您的個人財務狀況。 出於三個原因，這些計劃對於許多處於特定情況的人來說可能是一個好主意。 這些原因是：

  1. 如果您計劃退休： 如果您處於職業生涯的早期，您可以更積極地設置您的 ULIP 投資，並隨著時間的推移進行調整以適應您的 時間範圍. 此外，當您的壽險保單到期時，您將有額外的資金可以再投資。

  2. 如果您要組建家庭： ULIP 提供了人壽保險單的雙重優勢，可以在投保人死亡的情況下為您的家人提供經濟支持，此外還可以選擇 為孩子的教育投資.

  3. 如果您想控制您的投資組合： ULIP允許投資者轉換投資類型並調整其投資組合中的風險和回報率。 然而，喜歡“一勞永逸”的投資者可能會發現這種選擇有壓力或耗時。

雖然 ULIP 是通用的金融工具，但它們並不適合所有人。 例如，如果您想將資金投入被動管理的股票指數，您可能想尋找其他地方。 或者，如果退休指日可待，您可能沒有一個時間框架可以讓您充分利用 ULIP 的優勢。

底線

ULIP 是多方面的金融工具，可為投保人提供人壽保險、多樣化的投資選擇和稅收優惠。 由於每個 ULIP 都提供不同的功能，因此在購買計劃之前貨比三家並了解詳細信息至關重要。 因此，建議在購買 ULIP 之前製定財務計劃並設定目標。

投資技巧

  • 制定財務計劃可以幫助您選擇適合您的 ULIP。 財務顧問可以幫助您制定計劃，幫助您實現財務目標。 找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三名為您所在地區提供服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配對象，以確定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問, 現在就開始.

  • ULIP 只是在股市中獲得曝光率的一種方式。 無論您是使用 ULIP 來創建投資組合，還是想知道哪種投資類型適合您，這裡都是我們的 初學者投資指南.

©iStock.com/LumiNola，©iStock.com/Dean Mitchell，©iStock.com/Brothers91

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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html