美聯儲加息的影響以及接下來的預期

投資訊息

• 聯準會週三將聯邦基金目標利率調高0.75%
• 受此消息影響，股市週三上漲，週四收盤時再次下跌
• 消費者預計個人、汽車和房屋貸款的利率將會上升，儘管他們的儲蓄帳戶利率也可能會上升
• 投資者預計未來將出現更多動盪 股市面臨高通膨、烏克蘭與俄羅斯戰爭、未來升息的影響

聯準會將聯邦基金利率目標上調 0.75 個百分點後，週三市場上漲。 這一漲幅是自 1994 年 XNUMX 月以來最大的單次漲幅。

週三的聯準會升息是今年第三次（也是最大一次），聯準會試圖控制極高的通膨。 聯準會在聲明中指出，供應鏈壓力、烏克蘭戰爭和中國因新冠肺炎 (Covid-19) 疫情而實施的封鎖導致通膨上升，是其做出決定的主要因素。

聯邦公開市場委員會會議結束後，聯準會主席鮑威爾在記者會上承認，高通膨繼續造成「困難」。 不過，他進一步承認，聯準會在不引發經濟衰退的情況下降低通膨的能力取決於「許多我們無法控制的因素」。

同時，經濟學家對聯準會讓經濟實現「軟著陸」變得越來越悲觀。 例如，一個 英國《金融時報》調查 發現大多數經濟學家預計明年將出現經濟衰退。 富國銀行在一份客戶報告中寫道，他們“判斷明年經濟衰退的可能性更大。”

聯準會為何升息？

在我們深入探討這對消費者和投資者意味著什麼之前，讓我們先快速回顧一下聯準會升息的作用。

聯準會控制聯邦目標基金利率，該利率決定銀行隔夜借款支付的利息。 雖然消費者不會直接支付該利率，但提高聯邦基金利率通常也會提高其他利率。

透過提高基金利率，Fed可以增加消費者和企業的借貸成本。 這削弱了美國人花錢的意願——而且往往是能力。 結果，需求下降，價格也隨之下降。

透過這項機制，聯準會的升息是對抗高風險最有效的工具之一。 通貨膨脹。 儘管如此，它往往會帶來不幸的副作用，例如失業率上升，甚至可能出現經濟衰退。

聯準會升息：即將對消費者產生的影響

升息很可能會抑制高通膨， 終於。 同時，消費者會感受到兩端的壓力。

一方面，通貨膨脹繼續從錢包中奪走美元。 另一方面，利率上升使得信貸購買、汽車貸款或購買新房屋的成本更高。

不過，這也不全然是壞事。

您好，優惠利率更高

一般來說，當聯準會提高基金利率時，最優惠利率也會上升。 優惠利率是許多貸方用作確定信用卡、汽車貸款和個人貸款利息的「基本利率」。

因此，在接下來的幾個月裡，消費者可以預期大多數貸款產品的利率都會上升。 信用卡利率已經是 平均約 16.45%%，預計今年底前會出現成長。

抵押貸款利率也在上升， 達到 5.97% 本週相比，六個月前僅 3.1%。 消費者預計汽車貸款利率也將很快開始上漲。

儲蓄不斷增加

但消費者至少可以在一個領域中受益：存款帳戶。

通常，當聯準會升息時，銀行存款帳戶也會產生更高的回報。 一些網路銀行和小型銀行已經將儲蓄和貨幣市場帳戶的利率高達 1.50%。 存款證（CD）有 本週漲幅達2.60%，甚至擊敗了高收益儲蓄帳戶。 然而，如果您想要這種水平的利息，您將需要將資金鎖定五年。

也就是說，雖然一些銀行已經提高了利率，但其他銀行不太可能很快就會跟進。 許多大型全國性銀行只會小幅提高利率（如果有的話），因為它們不需要以更高的儲蓄吸引更多的消費者。 這就是為什麼儘管聯準會升息不斷，全國平均儲蓄帳戶利率仍然只有微不足道的0.07%。

市場上有什麼？

在周三會議之前的幾天裡，由於 XNUMX 月令人震驚的高通膨數據，股市暴跌。 但現在塵埃落定，升息已經過去，市場的反應卻有些出乎意料。

週三，股市小幅上漲，聯準會表示下次升息將取決於即將公佈的數據。 投資人認為這意味著，儘管聯準會認真對待通膨問題，但他們也不願意承擔可能導致經濟衰退的不必要風險。

週四市場回歸正常，三大股指均以下跌收盤。 不過，考慮到過去幾個月的表現，這並不完全令人震驚。

如果過去兩天有任何跡象的話，股市似乎將繼續其坎坷的旅程。

投資者仍有時間充分消化聯準會升息消息，看看經濟將受到哪些影響。 普遍的經濟焦慮、俄羅斯-烏克蘭戰爭、飆升的天然氣價格以及市場從大流行時代的高點進行調整已經（並且可能）繼續加劇市場波動。

總而言之，目前還不確定股市近期的走勢，但似乎仍有一些下跌空間。

聯準會升息對您意味著什麼

當利率上升時，一群人幾乎總是獲勝：儲戶。 由於利率上升，銀行帳戶中存有現金的任何人都將獲得更多收入。 （假設你的銀行存款與聯準會的利率一樣會飆升。）對於任何擁有大量緊急儲蓄基金可供依靠的人來說，這都是一個很大的優勢。

不幸的是，由於目前的通貨膨脹率很高，將錢存入儲蓄帳戶仍然意味著失去購買力。

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