人類發展指數、長壽與你

關鍵要點

• 人類發展指數評估每個國家的個體人類發展
• 每個國家在 HDI 上的排名取決於他們在平均年收入、教育和預期壽命方面的排名
• 聯合國推出的指數強調個人的生活和能力應該是評估國家發展的首要標準
• 作為投資者，及時了解預期壽命的變化——廣泛的和你自己的——可以為你的財務策略提供信息

人類發展指數 (HDI) 在 2023 年初呈現趨勢，因為世界各國都在反思 他們的 2022 年成果.

根據聯合國開發計劃署的說法，“在大流行之後，全球人類發展指數 (HDI) 值有史以來第一次下降——連續兩年下降。”

但開發計劃署從數據中看到了希望。 更具體地說，這是一個“重新構想我們的未來、更新和調整我們的機構並編寫關於我們是誰和我們看重什麼的新故事的機會。”

在美國，這些未來的樣子似乎在動蕩的經濟格局中不斷變化。 這就是為什麼投資者比以往任何時候都更重要的是要反思自己的價值觀並努力建設更強大的金融期貨。

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什麼是人類發展指數（HDI）？

人類發展指數 由巴基斯坦經濟學家 Mahbub ul Haq 開發。 它由聯合國於 1990 年推出，強調人，而不是經濟增長，是評估國家發展的最終標準。

HDI 通常根據人們在自己的生活中可以“成為”和“做什麼”來構建。 特別重視普通人選擇擁有充足食物、住所和民主自由的理想生活的能力。

該指數考慮了一個國家/地區的普通公民如何根據教育、經濟和壽命實現情況。 然後，它將每個國家的成果與其他國家進行比較，以顯示每個國家在以人為本的發展規模上所處的位置。

表現最好的國家往往擁有更長的平均壽命、更好的教育和更高的人均收入。

聯合國開發計劃署人類發展報告辦公室每年計算並發佈人類發展指數。 2020 年，不平等調整後的人類發展指數 (IHDI) 被引入為“人類發展的實際水平（考慮到不平等）”。

在這種新背景下，人類發展指數通常“被視為‘潛在’人類發展的指標……如果沒有不平等，這種發展是可以實現的。”

也就是說，人類發展指數並未考慮影響其他財富和福利指數的因素，例如 GDP 或人均淨財富。 因此，許多發達國家——包括七國集團成員——的排名低於它們原本應有的排名。

人類發展指數的因素

人類發展指數是對人類四個基本人格因素的平均發展的量化總結：

• 健康和長壽，以出生時的預期壽命衡量
• 知識和教育，按預期衡量 學齡兒童的受教育年限
• 知識和教育，按平均水平衡量 25 歲及以上成人的受教育年限
• “可接受的”生活水平，以人均國民總收入 (GNI) 衡量（美元）

該指數為人類發展的每個方面設定了最小值和最大值，或目標柱。 然後，每個國家/地區都按照 0 到 1 的等級進行評分，並標繪在這些球門柱之間。

最終得分計算為一個國家在每個類別中得分的幾何平均值。 人類發展指數越高，表明一個國家的人類發展水平越高。

如何使用人類發展指數？

人類發展指數旨在強調人類如何輕鬆享受令人滿意的工作和家庭體驗。 雖然國家通常根據其經濟規模和貢獻進行評估，但人類發展指數允許國家評估其個人發展和實現愉快生活的潛力。

各國可以使用人類發展指數來檢查國內或國際的人類結果和政策選擇。 理論上，國家之間的對比可以激發對政府優先事項和監管政策的辯論，這些政策對個人有很大影響。 人類發展指數也可用於檢查社會經濟和種族群體之間的差異。

人類發展指數得分最高的國家

一般來說，人類發展指數排名前 66 的國家標誌著一個國家具有“非常高的人類發展水平”。 大多數 HDI 得分最高的國家都集中在北歐國家，2021 年前五名將（按順序）：

• 瑞士（0.962）
• 挪威（0.961）
• 冰島（0.959）
• 香港（0.952）
• 澳大利亞（0.951）

在最新的人類發展指數報告（2021-2022）中，美國排名第 21，值為 0.921。

預期壽命與投資之間的聯繫

我們已經研究了構成人類發展指數的不同方面。 雖然其中許多與個人的財務狀況有著有趣的聯繫，但我們將關註一個：長壽與投資之間的關係。

儘管許多國家/地區的預期壽命（及其 HDI）在新冠疫情期間受到打擊，但在此前幾年，許多國家/地區的平均預期壽命有所上升。

這很重要，因為人們活得越久，他們的退休金就越多。 現代預算不僅僅需要考慮退休後的正常生活成本。 的影響 通脹率更高 並且隨著年齡的增長可能出現代價高昂的健康問題也很重要。

與 超過一半的美國人 由於不了解退休後的平均壽命，許多投資者很可能未能存夠足夠的錢來確保他們的預算能持續到他們這樣做的時候。

目前，大多數美國人在 60 多歲時退休。 但根據社會保障局的 週期壽命表，平均 65 歲的人可以預期再活 18 年。 對於女性來說，年滿 65 歲的人很有可能再活近 21 年。

同時， CDC估算 2021 年出生的男孩的平均預期壽命至少為 73 歲。 新生女孩的預期壽命甚至更高，約為 79 歲。

這意味著目前的退休人員應該期望從他們的退休儲蓄中重新為他們的生活提供大約 1/3 的資金。 對於未來的退休人員，預期壽命會略有下降——但您仍然應該期望至少為退休後的十年提供資金。

圍繞您的“長壽風險”進行規劃

上個世紀壽命的延長使更多的人面臨“長壽風險”，即壽命超過退休儲蓄的風險。 發生這種情況時，您唯一的退路可能就是社會保障和重返工作崗位。

幸運的是，通過在退休計劃中保持積極主動來規避長壽風險是可能的。 從這裡開始。

儘早且經常投資

為退休投資的“技巧”之一就是去做。 讓定期投資成為您財務計劃的一部分，無論您是每週、每兩週還是每月供款一次。 歸根結底，您無法建立自己的投資組合 如果你不保存.

分散您的資產

投資於 多元化資產組合 – 甚至是多元化賬戶 – 可以分散您的風險並幫助您在多個市場中獲得優勢。

不同行業、規模和風險水平的股票和債券（包括股票和債券 ETF）的混合是很常見的。 您也可以考慮使用房地產等替代資產來產生一些固定收入。

您還可以投資混合退休賬戶，例如傳統或 Roth 401(k)s 以及傳統或 Roth IRA。 每種類型的帳戶都有可能影響您的長期戰略的各種限制和優勢。

看看目標日期基金

未來退休人員要考慮的另一個投資選擇是目標日期基金。

這些基金持有並重新平衡資產，希望能在未來的特定日期實現既定目標。 一旦投資，無論選擇 10 年還是 30 年的時間線，基金的下滑路徑將決定其隨時間的資產配置。 （通常越接近目標日期，就越保守。）

也就是說，目標日期基金可能比被動型基金更貴，所以三思而後行是明智的。

考慮您的社會保障時間表

退休人員可以從 62 歲開始領取社會保障福利。但是，領取支票的年齡越小，每個月領取的福利就越少。

例如，如果您出生於 1960 年之後，您的“完全”退休年齡是 67 歲。但如果您在 62 歲退休，則 1,000 美元的福利支票將減少到 700 美元。

對於 1,000 美元的福利，提前五年退休會使您的福利金額每月減少 300 美元，或每年減少 3,600 美元。 如果您退休後還能活 XNUMX 年，那麼您將放棄數万美元的退休福利。

換句話說：如果你不 有 儘早領取社會保障支票——即使您以其他方式退休——最好還是等一下。

長期投資

投資是真正有可能在幾週、幾天或幾小時內發大財的罕見時期之一。 但是，以如此高的回報為目標會帶來巨大的風險——用退休基金承擔這種風險通常是不明智的。

相反，專注於長期積累財富。 嘗試買入並持有和美元成本平均策略來分散您的購買成本並尋求最高的風險調整後收益。 考慮一下您應該在什麼年齡開始重新調整您的持股，以專注於收入而不是超常增長。

即使市場變得動盪，也要花點時間喘口氣，在適當的時候調整你的策略並繼續游泳。 通常，在低迷的市場中，您能做的最糟糕的事情就是在完全虧損的情況下兌現您的投資。

底線

為退休投資是您可以做出的最重要且持續時間最長的決定之一。 隨著人類壽命的不斷延長，為可能的退休生活做準備比以往任何時候都更加重要。

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