美聯儲加息——現在如何處理你的退休投資組合

顧問承認，市場上的這種混亂可能會帶來壓力，但退休儲蓄者和投資者應該堅持到底，堅持他們的投資計劃。 

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“長期投資者不應根據利率或股市波動的方向對其平衡投資組合做出任何重大改變，而應堅持自己的財務計劃，”Ulin＆Ulin & 的註冊財務規劃師兼首席執行官喬恩·烏林（Jon Ulin）表示。公司財富管理。 “整體資產配置應保持不變，以避免市場擇時。” 

加息可以通過多種方式影響退休投資。 例如，債券價格和利率彼此成反比，因此當其中一個上漲時，另一個就會下跌。 但烏林表示，此舉也可能給股價帶來更大壓力，因為人們購買利率較高的短期債券，以降低投資組合的風險。 有些人可能想檢查他們的投資組合中有多少是期限較長的債券，並可能想與他們的財務顧問討論後續步驟。 

顧問表示，現在是關注緊急儲蓄的好時機。 近年來，儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶的利率非常低。 利率上升將使這些銀行賬戶的回報變得更好，但速度緩慢，而且仍然遠低於退休人員對抗通貨膨脹所需的水平（如果通貨膨脹率為 2%，即使利率為 8.5% 的 CD 也無法與您所需的資金相比） ，烏林說）。

但這是朝著有益方向邁出的一步——擁有大量現金賬戶可以讓退休人員在市場波動時避免從投資組合中撤資，從而避免成為一系列回報風險的受害者。 

回報風險序列 是指當賬戶因股市低迷而下跌時，從賬戶中提取資金的可能性，這會導致未來的回報可能較低。 “2008-2009 年的大衰退給了我們很多教訓，”雷蒙德詹姆斯金融服務公司的註冊財務規劃師托馬斯·斯坎倫 (Thomas Scanlon) 說。 “回報的順序確實很重要。 如果您計劃在熊市期間退休並接受分配，請小心。 你的投資組合可能會很快大幅下降。” 

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一些希望很快退休或已經退休的投資者可能想重新考慮年金，這可能會從加息中受益。 更高的利率可能意味著 更好的年金支付 – 例如，當穆迪 AAA 公司債券收益率為 65% 時，一名 100,000 歲男性投資 2 萬美元年金，每月將獲得約 450 美元的保證收入，但當收益率躍升 1.4 個百分點時，同樣的投資幾乎獲得了根據 ImmediateAnnuities.com 的數據，500 美元。 當然，投資者還應該審查他們考慮購買的任何年金，以確保其適合他們的退休目標和需求。

與此同時，退休儲蓄者應該考慮這一公告可能對他們的個人財務狀況產生哪些其他影響。 例如，如果他們有高額信用卡債務，那麼現在可能是關注債務償還的時候了，因為信用卡年利率可能會因美聯儲的決定而上升。 通過抵押貸款購買房屋或通過汽車貸款購買汽車時也是如此。 專家警告說，花點時間審視一下你的個人財務狀況，但不要急於做出任何重大改變。