桶策略正在幫助退休人員在 2022 年限制他們的損失並保持他們的現金流

隨著最近的到來 熊市新退休的人面臨著一個嚴峻的現實：在經濟低迷時期不得不出售投資以滿足收入需求。 這種噩夢般的場景被稱為 序列風險，會縮短壽命 退休 投資組合併使退休人員爭先恐後地尋求額外收入。

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再說一遍，退休人員使用 桶策略 投資和提取資產的人可能會更好地免受近期華爾街動蕩的影響。 桶策略依賴於將您的收入來源細分為不同的組或“桶”，每個組或“桶”都有設定的時間範圍和相應的風險水平。 它的目的是為退休人員提供足夠的現金來支付幾年的開支，而不必在市場低迷時動用他們的投資。

Christine Benz，晨星公司個人財務總監， 最近檢查過 採用桶策略的幾個模型組合的表現。 雖然這些模型投資組合在 2022 年都出現了虧損，但它們的表現比傳統的 60/40 投資組合（退休人員常用的資產配置）要好。 他們的表現也大幅跑贏了標準普爾 500 指數，後者今年前 21 個月下跌了 XNUMX%。

“Bucket 系統通過保持水龍頭打開來實現這一目標，”本茨寫道。 “使用 Bucket 系統的退休人員可以動用他們的現金儲備，而不必擾亂他們的長期投資，而今年迄今為止，長期投資可能會經歷價格下跌。”

退休桶策略解釋

存儲桶策略是一種將您的資產分散到不同投資組中的系統，這些投資組將在不同的點進行利用。 該方法通常需要三種不同的資產，每種資產具有不同的風險級別。

您的短期儲蓄袋將持有足夠的現金和現金等價物，以滿足大約兩年的支出需求。 該現金桶基本上不受市場波動的影響，旨在使您免受順序風險，並幫助您避免在市場下跌期間提取風險較高的資產。

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中間類別將包括您計劃在未來三到十年內利用並轉換為現金的投資。 該類別可能包括期限較長的債券、優先股、增長和收益基金以及其他固定收益資產。 最後，長期桶將持有您計劃持有至少 10 年的股票和風險較高的投資。

從理論上講，桶式系統使退休人員能夠利用其現金緩衝來滿足短期支出需求，同時抵禦市場波動並避免在經濟低迷時期提款。

2022年桶戰略表現如何

奔馳跟踪了採用存儲桶策略的六種不同車型組合的性能：其中三種採用了 共同基金 和三個使用 交易所交易基金.

所有六個模型投資組合的風險水平各不相同，從激進到溫和到保守。 她的股票為主的激進投資組合（其中包括 8% 的現金）不出所料地遭遇了今年最糟糕的情況，下跌了約 12%。 溫和和保守的投資組合（現金比例分別為 10% 和 12%）表現較好。 10 月下旬，溫和投資組合下跌約 8%，而保守投資組合同期僅下跌 XNUMX%。

不，退休人員不能使用桶策略賺錢。 然而，他們在滿足收入需求的同時，對投資組合的長期生存能力的損害最小。

如何補充你的現金桶

當然，桶策略的一個警告是，短期現金桶耗儘後需要補充。 如果市場在兩年內反彈（或者無論現金桶能持續多久），這可能不會成為問題。

但如果股票和債券在兩年內沒有反彈，並且進入更持久的熊市怎麼辦？ 奔馳表示，答案在於找到“最不壞的選擇”，可能是短期債券。 本茨建議，從銷售這些產品開始。

“它們不是現金替代品，但從市場歷史來看，它們的損失期往往既淺又短暫，”她說。

雖然退休人員也可能會尋求非投資組合解決方案來創收，例如 年金，他們可能沒有資金購買。 A 反向抵押 或兌現人壽保險保單是退休人員在這種情況下可以考慮的另外兩種途徑。

底線

桶策略是一種投資和提取資產以滿足短期支出需求，同時避免序列風險的系統。 它涉及將資產分為不同的“桶”，每個桶都有明確的時間範圍和風險水平。 晨星公司的 Christine Benz 最近回顧了幾個使用桶策略的模型投資組合的表現，發現雖然這些資產配置在 2022 年出現了虧損，但它們的表現優於傳統的 60/40 投資組合。

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• 富達發現，對於更注重限制納稅的退休人員來說 按比例提取資產 與傳統的存儲桶策略相比，同時來自不同存儲桶的納稅義務可以降低。

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圖片來源：iStock.com/kate_sept2004、iStock.com/Aslan Alphan、iStock.com/tdub303

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