Suze Orman 說大多數美國人現在需要這樣做才能度過下一次危機

省錢從來都不是一件容易的事——當現在的需求如此緊迫時，要考慮未來的需求。 金融專家 Suze Orman 說，美國人幾十年來一直沒有這樣做。

“大多數美國人在他們名下的儲蓄賬戶中從來沒有超過 400 美元，”Orman 告訴 MoneyWise。 “所以如果發生了什麼事，發生了緊急情況，他們就沒有這筆錢了。”

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那時，一時的危機變成了一場長期的災難：人們動用了他們的退休儲蓄和信用卡，以費用、利息和錯失收入的形式損失了更多的錢。

Orman 寫了幾本關於個人理財的書，並主持了播客 Women & Money，但現在她說是時候超越建議了。

“40 年來，我一直試圖改變人們的心態。 人們在準備好時就會改變——他們不會做他們被告知要做的事情。 當他們知道必須這樣做時，他們就會這樣做。”

國會面前的兩項提案將通過雇主提供新的儲蓄選擇，但奧曼拒絕等待。 她創建了自己的系統，她說這將幫助美國人最終把錢存起來——讓他們不再做決定。

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國會介入

Orman 關於大多數美國人的財務狀況是多麼脆弱的說法是正確的：去年， 只有32％ 說他們可以應付突如其來的 400 美元費用。

由於通貨膨脹和更高的利率，今年只會變得更加困難，但奧曼認為這“不是一個新現象”。

“由於通貨膨脹，它可能會讓人覺得它是新的——今天的許多人在 70 年代從未經歷過通貨膨脹……現在他們會說，'天哪，通貨膨脹正在吞噬我們的錢，'”奧曼說。

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因此，雖然美國人可能是出了名的糟糕的儲蓄者，但這並不全是他們的錯。 由於工資跟不上成本，即使是中等收入的工人也很難把多餘的錢存起來——這太難了，以至於國會正在尋求立法緊急儲蓄賬戶。

作為“確保強有力的退休法案”（也稱為“安全法案 2.0”）的一部分，獨立的參議院委員會於 XNUMX 月批准了兩項提案。

其中一項提案——現已提交國會審議的《崛起與閃耀法案》——將使工人能夠選擇加入一個緊急儲蓄賬戶，該賬戶將自動從他們的工資中扣除 3%。 員工最多可以在賬戶中節省 2,500 美元，任何多餘的儲蓄都將進入他們的 401(k) 賬戶。

根據 EARN 法案，另一項提案將允許工人每年從其 1,000(k) 中提取 401 美元以應對緊急情況，而不會受到通常的提前提款處罰。 他們將被要求在三年內償還。

尋找私人解決方案

401(k)s 在讓美國人為退休儲蓄方面的成功成為 Orman 儲蓄事業的靈感來源， 安全保存. 該系統於 2020 年在大流行期間啟動，允許工人通過雇主的額外財政捐款自動建立一個緊急儲蓄賬戶。

“我們走過來說，哦，我的上帝，如果這適用於 401(k) 計劃，它也適用於我們的緊急儲蓄賬戶，”奧曼說。

Orman 的聯合創始人德文·米勒 (Devin Miller) 表示，將工作場所作為儲蓄的集結地可以讓實際採取行動變得容易得多。

“如果你了解儲蓄的行為，並且通過工作為他們提供了一條更簡單的途徑，我們已經通過醫療保健和退休證明，如果這種推動發生，員工最終將處於更好的位置，”米勒說。

“通過將其變成工作場所的對話並創造一個安全的場所，我們已經能夠對這個國家的醫療保健和退休產生重大影響。”

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自動化是關鍵

雇主可以為員工提供 SecureSave 作為福利。 它將自動從他們的工資中扣除一小部分，並將其存入一個易於訪問的儲蓄賬戶。 雇主還將匹配一些資金——通常每張工資只需幾美元。

雖然工人也可以手動添加資金，但 Orman 表示，真正產生影響的是自動化。

“你可以告訴人們從現在到世界末日，他們應該做點什麼，”她說。 “這就是為什麼我們需要幫助他們做這件事。”

據奧曼說，它正在發揮作用。

“你知道他們都說什麼，'為什麼我很久以前不這樣做？'”她說。

米勒說，當雇主稍微佔上風時，就會增加儲蓄的動力。

“我們通常看到每位員工每年大約 100 美元。 但這就像一場滴水運動。 因此，如果你投入 25 美元，你的雇主將投入 5 美元——所以這不是很多錢，但它會激發你開始並堅持下去的動力。”

儲蓄帶來安全

Orman 和 Miller 表示，他們看到了實施 SecureSave 的公司的成果——當人們看到他們的賬戶增長時會感到興奮，這會轉移到更好的生活質量。

為什麼雇主首先要關心？ 因為，他們認為，更好的生活質量造就了更好的員工。

“當你有經濟壓力時，就會出現一些事情，而你沒有錢來處理它。 你以為你專注於工作？” 奧曼說。 “還是你在金融愛樂之城想弄清楚我要做什麼？”

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“所以當他們有地方可去時，他們知道雇主關心他們，他們開始關心自己，”Orman 說。

“他們甚至不會錯過 25 美元的薪水。 然後很多時候他們回來說我會把它提高到 30 美元，然後是 40 美元。”

對於 SecureSave 和提交給國會的提案，重點是降低准入門檻。 因為奧曼幾十年來學到的最困難的部分總是說服人們開始。

“通常，人們在做出改變之前必須跌到谷底，”奧曼說。

現在觀看： Suze Orman 和 Devin Miller 的完整問答

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