一些 Medicare 受益人對保費附加費感到驚訝，它可以使保費增加三倍。以下是吸引和避免它們的方法

Medicare B 部分的保費（其中支付一些醫生的賬單、家庭保健和醫療設備）的費用為每月 164.90 美元，每年約 1,979 美元。但是 7% 的 B 部分患者會受到特殊的 Medicare 月度附加費的打擊，這可以大大提高這些保費。

該附加費被稱為與收入相關的每月調整金額，又名 IRMAA。到 2023 年，它可以將 B 部分保費增加三倍以上，達到每月 560.50 美元或全年 6,732 美元。

對於擁有 D 部分計劃（處方藥保險）的 8% 的 Medicare 受益人，還有 IRMAA 附加費。它可以是每月 76.40 美元——每年 912 美元——加上健康保險公司收取的 D 部分保費。

醫療保險中的 IRMAA 驚喜

IRMAA 於 2003 年由國會頒布並於 2011 年擴大，是 Medicare 對高收入受益人的額外費用。

社會保障局關於即將到來的 IRMAA 附加費的年度決定通知，每年 XNUMX 月發送給醫療保險受益人，“肯定會讓人們感到驚訝，”社會保障局教育和聯邦政策高級顧問 Casey Schwarz 說。醫療保險權利中心，一個非營利性倡導組織。

“IRMAA 似乎只是人們的痛點之一，”該公司首席執行官 Taylor Schulte 說。定義財務聖地亞哥的退休規劃公司。 “我認為很大一部分原因是它讓他們措手不及。” 他稱附加費“令人討厭”。

如果您收到 IRMAA 附加費，您可以通過幾種方式申請減少甚至取消附加費。您還可以採取一些精明的財務舉措來阻止未來的 IRMAA 法案。

令某些人感到意外的原因之一：IRMAA 是基於 Medicare 受益人的收入 兩年前，因為這是政府擁有的最好的收入數據。

舒爾特說，一些 50 多歲和 60 出頭的人沒有意識到他們退休後的收入可能是更高與他們因社會保障、養老金和退休計劃提款或分配而全職工作時相比。這種增加的收入會導致 IRMAA 附加費。

IRMAA 附加費是如何確定的

IRMAA 附加費由 Medicare 受益人修改後的調整後總收入 (MAGI) 決定——您的總收入和免稅利息減去退休賬戶供款和贍養費等費用。

對於 2023 年，如果您的 2021 年 MAGI 超過 97,000 美元，IRMAA 就會生效；對於提交聯合納稅申報表的已婚夫婦，超過 194,000 美元。

附加費的大小基於滑動比例，並隨著每個五個與 IRMAA 相關的收入等級. 對於收入在 500,000 美元或以上的人（夫妻收入在 750,000 美元或以上），這些括號最高。

IRMAA 閾值每年都在變化，部分原因是通貨膨脹。 “我還沒有看到這些門檻下降，”Diane Omdahl 說，該公司總裁 65公司，一項醫療保險諮詢服務。

舒爾特預計 2024 年 IRMAA 的收入門檻為單身人士 101,000 美元和已婚夫婦 202,000 美元。

改變 IRMAA 附加費的 8 個改變生活的事件

如果您收到社會保障局的通知，說您欠 IRMAA 附加費，您可以通過證明您修改後的調整後總收入是錯誤的或證明您經歷過八個“改變生活的事件”之一來消除或減少該費用” 這降低了你的收入。

它們分別是：

“申請新的 IRMAA 計算並不只是‘我根本不應該欠 IRMAA，’”Schwarz 說。 “它也可以是，‘我經歷了一個改變人生的事件，我應該欠一個較小的 IRMAA。”

要獲得 IRMAA 重新確定，您可以提交社會保障 SSA-44 表格或安排與該機構的約會。（如果您經歷過不止一件改變生活的事件，您需要撥打社會保障部電話 800-772-1213。）

Omdahl 說：“大多數完成改變生活的活動表格的人都成功地”減少或取消了附加費。

但速度至關重要。您通常必須在收到 IRMAA 通知後 60 天內提出上訴。

如果 Social Security 在您提出請求後不調整您的 IRMAA 附加費，您可以提交正式上訴通過 Medicare 聽證會和上訴辦公室。

5 筆資金轉移以避免 IRMAA

為避免將來徵收高額的 IRMAA 附加費，您可能需要採取措施將修改後的調整後總收入保持在閾值以下。 “我們有一位客戶最終比最低 IRMAA 門檻高出 101 美元，並欠下 IRMAA 附加費，”Omdahl 說。 “這是 任何監管機構都不批准 你想要發生什麼。”

舒爾特建議這五個潛在的 IRMAA 剋星：

1. 捐給慈善機構。 “慈善捐贈是減少調整後總收入的一種非常簡單的方法，”舒爾特說。 “這也是人們用金錢產生影響的一種方式。”

他最喜歡的一種轉移 IRMAA 的慈善捐贈技巧：使用來自一家主要金融機構的捐贈者建議基金。在這裡，您可以用現金或增值證券向捐贈者建議的基金賬戶捐款，獲得稅收減免，並在未來用這筆錢向慈善機構提供贈款。

舒爾特特別贊成 IRMAA 策略，將捐助者建議的基金與 Roth 轉換配對。那就是當你從傳統的 IRA 中取出錢，為其納稅，然後將現金投資到 Roth IRA 中，其提款是免稅的。

“為有慈善傾向的人抵消羅斯轉換稅法案的一種方法是同時資助捐贈者建議基金，”他說。

2. 為免稅退休賬戶供款 到傳統的 IRA 或 401(k)，或者，如果您是小企業主，則到單獨的 401(k) 或 SIMPLE 或 SEP IRA。 Schulte 指出，這樣做可以幫助您在隨後的幾年中保持較低的 IRMAA 等級。

3. 尋找可以最大程度減少納稅義務的節稅投資. 這意味著選擇交易所交易基金 (ETF) 而不是共同基金，並避免經常出售證券的高周轉率基金，從而使投資者承擔應稅資本收益。

4.基金 醫療保險儲蓄賬戶 (海事局) 如果您有私人保險公司的 Medicare Advantage 計劃（Original Medicare 的替代方案）。與健康儲蓄賬戶一樣，MSA 是保險公司選擇的銀行的儲蓄賬戶。 Medicare 向 MSA 提供不徵稅的資金，您可以免稅提取這筆資金以支付自付費用。

5. 進行 Roth IRA 轉換 在 Schulte 所說的“你的差距年”——當你的收入很低，在你退休的那一年和傳統 IRA 和 401(k)s 的最低要求分配 (RMD) 必須開始的時候（73 年 2023 歲；75 歲從 2033 年開始） XNUMX).

但舒爾特警告說不要過度製造，或者 任何監管機構都不批准 做出投資決定只是為了避免 IRMAA 附加費。

“你不想讓稅收的尾巴搖動投資狗，”他說。 “接受 IRMAA 附加費以換取‘我將做一些很棒的稅收計劃，我知道這會為我節省六位數的費用，同時為 Medicare 多付一點錢’可能沒問題。”

這個故事最初出現在 Fortune.com

來源：https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html