在退休期間進行投資可能有點像第 22 條軍規。 一方面，你想讓你的錢不斷增長。 你不想讓它在無息支票賬戶中萎靡不振，儘管這樣做可能會導致你失去相對於通貨膨脹的價值。 另一方面，您想保證您的資金安全。 您已經完成工作，這意味著您可能沒有更可靠的收入來彌補投資組合的損失。 因此，投資退休就是平衡這兩種需求。 以下是在選擇特定證券或資產配置之前需要考慮的關鍵問題。 您還可以使用 財務顧問 誰可以根據您的獨特情況為您提供最佳投資選擇建議。
退出率與風險應對方法
您的提款率，即您每月需要從該帳戶中提取的金額，可以幫助您了解應對風險的方法。 如果你有 投資 傳統上 資產 與股票和債券一樣，隨著時間的推移，大多數投資組合都可以從短期損失中恢復過來。 例如，在 2022 年期間，大多數股票的價值 投資組合 大幅下降。 在接下來的幾年裡，隨著市場恢復增長，這些投資者可能有望挽回損失。
有什麼不同 退休 是您並不總是有時間讓這些資產靜止不動。 您需要定期出售資產並提款，因為這是您賴以生存的錢。
因此，對於退休投資者而言，提款率是風險管理中的一個重要問題。 您每個月需要提取的資金越多，您留下資產並從損失中恢復的靈活性就越小。 相比之下，你每月需要的錢越少 整體投資組合，在經濟低迷之後，您將不得不更靈活地保留您的投資組合。 或者如果你有 替代資產 如果您在遭受損失時可以依靠，則適用相同的規則。
在低迷的市場中，您可以保留的資產越多，您在退休期間的投資就越積極。 了解你的 退出率 將有助於定義這種靈活性。
資本增值與收益投資
從廣義上講，有兩種將投資作為收入手段的一般方法。 首先是資本增值投資。 在這種情況下，您投資於打算出售的資產。 當資產升值時 值，例如作為 股票 上漲，您出售投資並將資本收益用作個人收入來源。 大多數投資者保留出售所得的利潤，並將原始資本重新用於新的投資。
第二種方法是收入投資。 在這種情況下，您投資的是您打算持有的資產。 這些資產隨後會隨著時間的推移產生支付，例如債券利息或 股利 來自股票的付款。 該收益成為您個人收入的來源，並且您進行活躍的交易以最大化您的投資組合的支付隨著時間的推移。
資本增值投資往往是 高風險/與收入投資相比，回報更高。 你可以賺更多的錢，但你面臨更大的損失機會。 另一方面，雖然收入投資比資本增值可靠得多，但您通常需要投入更多資金才能產生有意義的收益。
對於退休人員來說，如果您負擔得起，收入投資通常是一個不錯的選擇。 這種策略提供了退休人員普遍喜歡的結構。 但許多投資者可能會發現他們沒有足夠的前期資金來做到這一點。 年金 是另一種形式的固定收益資產，可以成為合適投資組合的強大資產，但它們可能需要更早的投資才能產生有意義的回報。
考慮經濟環境
在整個市場中，考慮投資和非投資的風險。 非投資會使您容易受到通貨膨脹的影響。 例如，將錢存在儲蓄賬戶之類的賬戶中實際上會造成重大損失。 如果你在 1% 期間賺取 7% 的利息 通貨膨脹，那麼你在這一年裡實際上失去了 XNUMX 個價值點。 這可能意味著選擇更激進的投資選項來彌補這些軟損失。
相比之下，投資低迷市場通常是一個不錯的選擇，但請務必考慮您的個人需求。 如上所述，退休人員在投資方面的窗口期要短得多，因為他們需要主動從投資組合中提款。 因此，熊市可能會為有能力的人創造機會 別管他們的投資組合 可能不適用於需要在 18 個月內出售這些資產的人。
最後，考慮您自己的財務狀況和生活成本。 你住在哪里和你需要什麼將大大有助於確定你的投資組合需要實現什麼。 住在密歇根州上半島的人每月需要的錢要比住在波士頓或舊金山的退休人員少得多。 根據您的需求規劃您的投資組合及其投資，並可能圍繞您的投資組合可以實現的目標來規劃您的需求。
退休投資的其他注意事項
在退休後進行投資時，您還需要注意其他注意事項，這些注意事項可能對您或您選擇的投資類型而言是獨一無二的。 重要的是你要找到一種方法來確保這些額外的考慮不會根據你的投資選擇對你造成傷害。
應納稅額
許多投資者不明白他們的退休資產往往 應課稅. 當您從 羅斯愛爾蘭共和軍 不徵稅，幾乎任何其他退休資產都需要繳納收入稅，也許還需要繳納資本利得稅。 這包括 401(k) 賬戶、IRA 甚至社會保障。 當您為資本增值而投資時，您需要為提款支付資本利得稅。 如果您為收入而投資，例如 股息和利息支付，您可能會繳納所得稅。
除其他問題外，請確保在計劃整體儲蓄時考慮稅收。 您的投資組合需要產生足夠的資金讓您過上舒適的生活並為這些提款繳稅，因此當您計算需要多少錢時，不要忘記加上額外的 15% 到 20% 的稅款。
資本資產
除了您的金融投資組合，還要考慮您的其他資本資產。 特別是，許多退休人員擁有自己的住房。 資本資產可以成為需要時的額外資金來源。 如何將其整合到您的計劃中將取決於它們的性質。 您願意出售的資產可以成為良好的流動性來源，並可以為您提供資金池以進行更高風險的投資。 您不想出售的資產（例如您的房屋）仍然可以充當應急基金。
家屬和繼承人
如果您有家庭成員和其他受撫養人，您會希望將他們的需求計劃到您的每月提款中。 在您的收入中預測這些費用。 重要的是，如果您有家屬，您可能需要對您的投資採取更保守的方法。 在發生損失的情況下削減自己的生活方式比削減別人賴以生存的錢要容易得多。
除此之外，開始決定是否要留下錢。 例如，你有孩子嗎？ 或者有沒有您想支持的組織？ 所有這些都將有助於確定您希望如何管理您的投資和提款。 您需要為活躍的受撫養人提供的資金越多，您每個月需要的資金就越多。 您想要留下的錢越多，您需要積累和維持的財富就越多。
底線
投資不應該因為你進入了就停止 退休 但是您的策略可能應該改變。 一旦你停止工作，就該開始圍繞你擁有多少財務靈活性、你的目標是什麼以及你現在可以接受什麼樣的風險來製定計劃了，因為現在沒有新的錢進來了。 確保您選擇的投資將有助於實現您的整體財務目標。
投資技巧
考慮到您不必自己做任何事情這一事實非常重要。 您可以與財務顧問合作，他可以幫助管理您的投資組合，並為您提供退休投資選擇的利弊。 如果您沒有財務顧問，找到一個並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.
許多顧問建議退休人員應完全關注債券和銀行產品等安全資產。 對於您需要的資金來說，這不是一個壞方法，但您不必完全消除風險。 只要確保你在保持實際收入安全的同時 退休期間投資.
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