小型企業與信用卡刷卡費作鬥爭

位於達拉斯都會區的 Sol Dias Ice Cream 以其屢獲殊榮的芒果冰糕和帶有“龍舌蘭酒”和“queso”等墨西哥風味的口味吸引了顧客。

獨特的風味可能是讓 Sol Dias 及其兩個地點在地圖上出名的原因，但它是前台收銀台上的一個小標語牌，引起了人們的注意。

“我們的收銀機前有一個漂亮的小標誌，上面寫著'嘿，信用卡費用，他們花了我們很多錢，'”Sol Dias 的長期所有者 Victor Garcia 告訴 CNBC。 “去年他們花了我們 25,000 美元。 今年，他們將花費我們近 30,000 美元。 我們只是簡單地告知消費者。”

每次客戶使用借記卡或信用卡支付他們的杯子或甜筒時，公司喜歡 簽證 or 萬事達卡 收取手續費，也稱為刷卡費，金額為每筆交易的一定百分比。

在過去十年中，費用增加了一倍多，導致一些企業主尋找新的創造性方法來收回利潤。 他們還在華盛頓激起爭論，讓支付巨頭與小企業大眾對立起來。

刷卡費並不新鮮，但問題的惡化正值全國大街小巷生意火爆之際 越來越掙扎 隨著宏觀經濟條件的變化。 一項調查顯示，小企業的樂觀情緒在 XNUMX 月跌至六個月低點，原因是業主繼續與不斷上漲的成本作鬥爭 全國獨立企業聯合會. 該調查發現通貨膨脹被認為是企業主最關心的問題。

美聯儲每半年 銀行借記卡交易調查 估計運營商平均每筆交易支付不到 4 美分，無論總票價如何。 運營成本比十年前每筆交易約 8 美分大幅下降。 儘管中央銀行沒有對信用卡交易進行相同的調查，但藉記卡和信用卡的流程是相似的。

與此同時，根據德州餐廳協會的數據，信用卡費用在餐廳的平均運營費用中排名第三。

許多小企業覺得他們別無選擇，只能通過提高價格或降低利潤率的方式將費用轉嫁給消費者。 根據商家支付聯盟的估計，刷卡費用在 900 年將普通美國人的價格推高了至少 2021 美元，該聯盟代表包括餐館和便利店在內的各種小型企業。

俄亥俄州蘭開斯特 Smoke Stack Hobby Shop 的共同所有人 Patti Riordan 表示，小型企業“數量不足，無法通過談判降低費用”，這意味著獨立運營商支付“最高的價格”。

Riordan 告訴 CNBC，在全國零售愛好商店協會（National Retail Hobby Stores Association）的幫助下，她能夠將每筆交易的平均信用卡費用從 2.9% 降低到 1.7%，這是一個為像她這樣的業主服務的行業組織。 在轉換之前，Riordan 說她甚至不知道自己有這個選擇。

“這兩點使我們能夠為全職員工提供健康保險。 這就是它的重要性，”Riordan 說。

根據支付諮詢公司 CMSPI 的分析，美國的刷卡費用是世界上最高的。 歐盟打擊了類似的增長， 封頂費 2015 年借記卡消費為 0.2%，信用卡消費為 0.3%。 根據市場研究公司尼爾森報告，2.22 年美國 Visa 和萬事達卡的平均利率為 2021%。

代表支付處理商、信用合作社和社區銀行的行業組織電子支付聯盟主席 Jeff Tassey 表示，美國費用較高的部分原因是服務質量更高。

“我們的系統對消費者來說具有更高的價值。 我們擁有世界上最發達的消費信貸市場和商業系統。 一分錢​​一分貨，”塔西說。

但 Bob Jones 是區域零售商 American Sale 的總裁，該公司在芝加哥地區經營著八家泳池和戶外生活商店，他說加工商感覺不像供應商，而更像是商業夥伴。

“他們的費用是根據銷售額的一定百分比收取的。 所以，實際上，他們是我業務中 2% 的合作夥伴，因為這就是他們所拿的，”瓊斯說。 “實際上，我會說得更多，因為他們直接拿走了最高的 2%。”

瓊斯說，刷卡費用是美國銷售的第四大訂單項目，這就是為什麼他被迫將成本計入消費者定價中的原因

“沒有辦法繞過它，坦率地說，我們的競爭對手也無法繞過它，”他說。

對於許多小企業來說，打擊收費的第一步是客戶教育。 就像加西亞在 Sol Dias 的招牌，旨在提醒食客注意飆升的費用。 據馬薩諸塞州餐飲協會稱，越來越多的運營商也在尋求信用卡附加費或現金折扣來抵消漲價。

Garcia 說他希望有權選擇他的冰淇淋店使用哪個信用卡處理網絡，但他說他覺得“卡住了”。

據尼爾森稱，維薩卡和萬事達卡控制著 80% 的市場份額。 商家支付聯盟執行委員會成員道格坎特告訴 CNBC，支付巨頭設定銀行收取的價格，消除了該領域的競爭。

“我們希望有更多的參與者，”加西亞說，他的業務是商家支付聯盟的成員。

支付巨頭拒絕置評，將問題推遲到電子支付聯盟。

現金折扣和其他激勵措施對 Sol Dias 改變消費者行為的作用微乎其微，這就是為什麼加西亞現在指望立法者來解決這個問題。

信用卡競爭法於去年在國會兩院提出，但未能在國會會議結束前成為法律。 該立法將要求該國最大銀行發行的信用卡至少通過兩個不同的網絡進行處理。

根據 CMSPI 的一項分析，由於處理的路線不止一條，網絡將不得不在費用、安全和服務方面展開競爭，這可能每年為商家及其客戶節省大約 11 億美元——而不影響信用卡獎勵積分。

不過，電子支付聯盟聲稱該法案會影響信用卡獎勵積分，並會增加消費者的成本。

“虛假命名的 2022 年信用卡競爭法是非常不受歡迎的立法——在民主黨和共和黨中都是如此。 該立法會通過增加成本、削弱支付安全性、損害小型金融機構、減少最需要信貸的人獲得信貸的機會以及終止流行的信用卡獎勵計劃來傷害消費者，”該組織在一份聲明中表示。

參議員迪克德賓的辦公室告訴 CNBC，伊利諾伊州民主黨計劃“今年年初”重新提出該法案。