我應該從我的積蓄中提早還清我的房子嗎？ 以下是採用“安心”方法的 5 個最大缺點

對於大多數美國人來說，買房是他們做過的最大一筆買賣——這意味著要承擔巨額債務。

由於債務懸而未決，您可能想知道是否應該從儲蓄中提取資金以更快地清除債務。

當然，提前還清抵押貸款有很多好處：它可以為您節省大量利息，騰出現金以備日後需要時使用，並且讓您高枕無憂，您不欠任何人數十萬美元。

但是，根據您的整體財務狀況，這可能沒有很好的經濟意義。 事實上，在某些情況下，它可能會讓你退縮。

以下是提前還清抵押貸款可能會損害您的財務健康的五種情況。

千萬不要錯過

1. 你會花光你的積蓄

提前還清抵押貸款意味著您不必再處理每月的大量付款，這可以讓您處理其他費用。

但在短期內，它也可能會顯著耗盡你的 緊急儲蓄 - 這意味著如果您收到意外賬單，例如醫療狀況或汽車維修，您可能沒有錢支付。

或者您可能面臨更大的財務緊急情況，例如失業或減薪。

專家通常建議您保留三到六個月的收入以備不時之需。 如果在您有機會補充資金之前出現問題，清空該帳戶以償還抵押貸款會使您面臨財務風險。

2. 你將有更少的錢來償還高息債務

儘管抵押貸款利率一直在飆升，但它們幾乎無法與學生貸款和信用卡等其他產品的標準利率相比。

根據 CreditCards.com 的每週調查，截至 18.44 月底，信用卡的平均利率為 XNUMX%。

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首先考慮您是否攜帶 信用卡餘額 或尚未還清學生貸款。 選擇先還清抵押貸款可能會使您在這些已經很昂貴的債務上花費更多的累積利息。

3. 您可能需要支付抵押貸款提前還款罰金

提前還清抵押貸款可以為您節省大量利息，但請記住，這意味著您的貸方會從他們那裡損失掉這筆現金。 作為補償，如果您提前出售、再融資或償還全部或大部分貸款，一些貸方會收取預付款罰款 - 通常在關閉時間的三到五年內。

如果您在第一年還清貸款，這筆費用通常從未償本金餘額的 2% 左右開始，然後在隨後的每一年貸款中減少。

但是，並非所有貸方都會收取預付款罰款 - 這將在關閉時規定，因此您需要檢查貸款的細則，看看您是否會被收取預付款罰款。

4. 你失去了稅收減免

房主可以通過申請抵押貸款利息扣除來減少他們的應稅收入——所以當你提前還清抵押貸款時，你也失去了獲得抵押貸款的機會 這個稅收優惠.

抵押貸款利息扣除讓單身申報者和已婚納稅人共同申報的抵押債務可以註銷高達 750,000 美元（或已婚納稅人單獨申報的 375,000 美元）的利息。 這筆扣除額也可以用於第二套房子的貸款。

5. 你把投資美元留在了桌面上

雖然提前還清房屋貸款可能會讓您有更多資金在以後進行投資，但您可能會受益更多 現在開始投資.

你越早開始投資，你的錢就有越多的時間增長。 您從股票市場獲得的潛在收益可能遠遠超過您現在還清抵押貸款所節省的利息。

根據標準普爾 500 指數過去 50 年的表現，通常長期投資者享有約 10% 的年化回報。

當然，這並不意味著 10% 的回報是有保證的。 投資時總會涉及一些風險，但越早開始投資，您的資金就越有機會增長。

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