SEC 發布投資者保護規則收費。 如何找到一個好的顧問

尋找值得信賴的經紀人或財務顧問有時似乎是一項艱鉅的任務。

當投資者看到經紀人的聳人聽聞的故事時尤其如此 在水下逃脫警察的追捕 or 在飛機失事中假裝死亡。 還有伯尼·麥道夫 (Bernie Madoff) 等備受矚目的詐欺者，他策劃了 美國史上最大的投資詐欺案 — 龐氏騙局導致數萬名投資者損失高達 65 億美元。

當然，還有一些不那麼聳人聽聞但仍然值得注意的事件。 美國證券交易委員會 帶電 週四，一家經紀公司——西部國際證券公司——及其五名經紀人違反了一項新規定： 旨在提高投資建議保護 對於消費者。  

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據 SEC 發布的消息稱，這些經紀人據稱向退休人員和其他人出售了超過 13 萬美元的高風險、未評級債券，儘管這些債券由於流動性不足和投機性而不適合這些投資者。 該券商沒有回應置評請求。

這是 SEC 首次就「最佳利益」法規提起訴訟，聯邦機構於 2019 年發布了該法規，企業必須在 2020 年 XNUMX 月之前遵守該法規。總體而言，該規則總體上 要求 經紀人和公司在提出投資建議時將客戶的利益置於其財務或其他利益之上。 他們必須分享建議背後的一些邏輯並揭露利益衝突。

690,000年註冊經紀人和財務顧問有2021萬名， 根據 向金融業監理局 (FINRA) 提交。 以下是一些建議，幫助消費者找到值得信賴的產品。

有一些明確的警告信號表明您正在考慮的顧問可能不是一個好的選擇。 

金融監管機構擁有線上資料庫，消費者可以參考特定個人和公司的背景資訊。 SEC 有一個， 投資顧問公開披露 網站，供財務顧問使用。 FINRA 的資源， 經紀人檢查，列出經紀人。 （個人或公司可能同時出現在兩者中。）

首先，檢查此人是否出現在任一系統中，以及他們是否已獲得公司許可或註冊。

代表消費者處理詐欺案件的芝加哥律師安德魯·斯托爾特曼 (Andrew Stoltmann) 表示，這意味著他們已經達到了在該行業工作的最低資格和背景。

「如果他們不這樣做，那就是超級危險信號，」斯托爾特曼此前告訴 CNBC。 “如果不是，可能是某個人從他媽媽的地下室打來的電話。”

潛在客戶還應該在Google上搜尋顧問或經紀人的名字，看看是否有任何關於過去的不當行為或訴訟的新聞文章出現。 如果是這樣，那就是另一個壞兆頭。 監管資料庫還將列出涉及個人的任何披露、投訴、仲裁或和解。

專家建議檢查是否存在邪惡的財務行為，例如濫用銷售行為、不合適的建議以及過度或未經授權的交易。

然而，僅僅因為這些警​​訊最初沒有被發現並不意味著消費者就應該放鬆警惕。 在決定將資金交給顧問後，還需要注意其他訊號。

斯托爾特曼說，麥道夫數十億美元詐欺案的教訓之一是確保你的錢存放在信譽良好的第三方託管公司，例如富達或嘉信理財。

他說，這使得顧問竊取資金或利用客戶變得更加困難，因為資產不是內部持有的，而且客戶也不會向諮詢公司支票。

斯托爾特曼說，可以將其視為類似於雙重認證的防火牆—託管公司有一定的提款程序，這通常涉及與客戶的聯繫。

客戶可以檢查他們的常規帳戶報表以獲取此資訊。

此外，虧損並不一定是一個危險信號，特別是當它發生在低迷的市場時。

但福特漢姆大學兼職法學教授、美國金融業監理局前官員喬治‧弗里德曼表示，如果投資人的投資組合遠低於通常的股票和債券基準，這可能是個壞兆頭。

「在某些時候你會開始提出問題，」他告訴 CNBC。

正如投資者聲明中所概述的那樣，過度交易活動是另一個明顯的跡象。 此類帳戶攪動會為顧問產生費用和佣金，但會在經濟上損害客戶。

弗里德曼說，自營投資——例如，擁有經紀公司運營的共同基金——不一定是欺詐信號，但可能表明顧問或公司正在以你的利益為代價賺錢。

「我每個月都會查看帳戶報表，」他說。 “如果你看到一些有趣或不尋常的東西，那就是一面旗幟。”

當然，投資者的陳述可以被篡改以隱藏此類資訊。

對客戶問題的不滿意或延遲答覆應促使客戶將案件回報給公司的合規部門。

被要求在諮詢公司的官方管道（例如公司電子郵件）之外進行溝通也是一個重大危險信號。

而且，重要的是，了解您的投資； 專家表示，只將資金存放在信譽良好的資產和基金經理人處。 如果你無法理解它，那就是一個不好的訊號，就像一項看起來好得令人難以置信的投資。

美國消費者聯合會投資者保護主任米卡·豪普特曼（Micah Hauptman）建議要求經紀人或顧問以書面形式核實他們的推薦內容以及為什麼他們不推薦更簡單、成本更低的選擇。

豪普特曼說：「如果他們不能根據產品成本和品質給出一個簡單、具體、清晰、簡潔的答案，回答『為什麼選擇這款產品，而不是市場上的其他產品'，那麼這可能會引發一些危險信號。”

對於那些不經常交易股票和共同基金並長期持有它們的消費者來說，相對於顧問而言，經紀人通常仍然是成本較低的選擇。

消費者權益倡導者表示，想要持續、全面的建議並盡可能減少利益衝突的消費者應該尋找收費的財務顧問。

他們可以在網路中搜尋此類顧問，例如 全國個人理財顧問協會, 加勒特規劃網絡, XY規劃網絡 和 綜合規劃師聯盟.

此類顧問必須具備基本能力，例如註冊財務規劃師（CFP）、財務規劃師資格，並且僅收取按小時服務、按月訂閱的固定費用或根據他們為客戶管理的資產收取的費用，羅恩·羅茲（Ron Rhoades）本身就是CFP。西肯塔基大學個人財務規劃計畫主任告訴 CNBC。

「這是消費者找到絕對站在他們這邊的人的最簡單方法，」羅茲說。

他說，消費者在進行搜尋後應採訪至少三位不同的顧問，以確保合適。