關鍵要點
- Robinhood 的新 IRA 匹配計劃是獨一無二的,可以激發新投資者為退休儲蓄。
- 與 1(k) 匹配計劃相比,401% 的匹配相形見絀,到 60 年每年最多只能增加 70 到 2022 美元。
- 這個新計劃是在 Robinhood 進行一系列裁員之後推出的,可能是為了吸引最終可以貨幣化的新用戶。
Robinhood 又上頭條了,不過現在是為了推出一款新的退休產品。 Robinhood IRA 允許用戶保護他們在稅收優惠賬戶中的投資,並提供 1% 的匹配。
這個令人振奮的消息帶有一些細微差別。 您可以在 IRA 中節省的總金額最終會限制匹配金額。 此外,與雇主提供的 1(k) 匹配相比,401% 匹配的結構相形見絀。
儘管存在缺點,但這是一種新型計劃,可為全新類型的投資者提供激勵性退休儲蓄。
Robinhood 1% 匹配如何運作?
當您向 Robinhood IRA 供款時,公司將匹配您供款的百分之一。 例如,如果您在 IRA 中存入 500 美元,Robinhood 將另外存入 5 美元,總計 505 美元。
如果您擁有 Robinhood 的傳統 IRA 或 Roth IRA,則可以申請這場比賽。 Robinhood 對您的 IRA 的供款不計入您的個人供款限額。
您必須將您的供款保存在賬戶中五年,以維持匹配供款。 如果您開設羅斯個人退休賬戶,這一點尤為重要,因為美國國稅局將允許您提取供款而不受處罰。
如果您想保持比賽,Robinhood 的規則會有所不同。
每年最高收益
到 2022 年,如果您未滿 50 歲,您可以向 IRA 供款的最高金額為 6,000 美元,使 Robinhood 的最高金額相當於 60 美元。 如果 你50歲或以上, 個人捐款的最高金額為 7,000 美元,因此 Robinhood 匹配的最高金額為 70 美元。
到 2023 年,這些限制將上升。 如果您未滿 50 歲,最高捐款額為 6,500 美元(Robinhood 捐款額為 65 美元。)如果您年滿 50 歲或以上,則最高捐款額為 7,500 美元(Robinhood 捐款額為 75 美元。)
這些數字並不大,但該公司指出,即使是這些小數額也會隨著時間的推移累積起來。
Robinhood 估計 1% 的匹配可以在 26,000 年內為投資者賬戶額外增加 40 美元,假設年回報率高達 10%。 也就是說,不能保證回報。
Robinhood 1% IRA 匹配與 401(K) 匹配有何不同?
Robinhood 啟動了該計劃,作為未從雇主那裡獲得 401(k) 或供款匹配的工人的替代方案。 但是,它的匹配計劃與雇主的 401(k) 匹配並不完全相同。
當雇主為您提供 401(k) 匹配時,他們通常會匹配您工資的一定百分比。 如果您賺了 60,000 美元並想利用貴公司 2% 的配套,您每年至少要捐助 1,200 美元。 然後您的雇主將再捐助 1,200 美元。
Robinhood 會匹配您的部分貢獻。 這本質上是一個小得多的數額,而且由於傳統 IRA 和羅斯 IRA 相對較低的供款上限而變得更小。
如果您正在為 401(k) 供款,則 2023 年的年度供款上限將為 22,500 美元。 您的雇主匹配項不計入此數字。
但是 6,500 年 IRA 供款的 7,500 美元(如果您年滿 50 歲則為 2023 美元)限制意味著您可以獲得的最大收益甚至更低。
Robinhood 為何推出撮合計劃?
新匹配計劃的營銷角度是,它將鼓勵以前沒有獲得過類似激勵措施的人群進行儲蓄。
零工工人、自由職業者和許多沒有從雇主那裡獲得退休賬戶的兼職工人現在可以額外獲得 65 至 75 美元的匹配供款,這是他們以前無法獲得的。
得益於《安全法案》,從 401 年開始,更多的兼職工人將可以使用 2024(k) 賬戶。 然而,對於那些現在想為退休儲蓄的人來說,SECURE 法案並不是一個立竿見影的解決方案。
Robinhood IRA 目前可能是他們可以獲得任何類型匹配的唯一其他地方之一。 即使比賽規模不是最大的,像這樣的項目也可以激勵更多人參與 退休, 增加他們的長期財務安全。
這擴展了公司使金融民主化的使命。 它的第一次迭代為散戶投資者提供了一種進入市場的新方法。
現在它提供避稅退休賬戶,新的匹配計劃鼓勵一類美國人的退休儲蓄,這些人通常被制度系統和營銷部門忽視。
Robinhood 從新配對計劃中得到了什麼?
Robinhood 的新匹配計劃背後可能有真正的意圖。 但公司也有潛在的淨收益。
在過去的一年裡,零售投資在大流行病引發的早期激增之後放緩 模因投資. 這種放緩的影響如此之大,以至於引發了幾輪裁員。
新的配對計劃是公司再次成為聚光燈下成本相對較低的方式,有可能吸引新的散戶投資者。 從長遠來看,更大的用戶群可以轉化為更多的應用內銷售。
例如,如果您將帳戶升級到 Robinhood Gold,您將獲得額外津貼。 其中包括提高未投資現金的利率、獲得晨星分析師的研究成果以及降低保證金投資成本。 但是,您需要為此升級支付 5 美元/月。
我如何獲得 Robinhood 1% 匹配 IRA?
目前,只有兩種方法可以以 1% 的匹配率訪問新的 Robinhood IRA。 首先是註冊候補名單。 如果幸運的話,您將在接下來的幾週內獲得訪問該程序的權限。
否則,其他人應該能夠從 2023 年 XNUMX 月開始註冊新的匹配 IRA。
如果您想提高排隊的位置,也可以將您的朋友推薦到候補名單。 一旦一位朋友加入候補名單,您就可以使用新的 IRA。
底線
Robinhood IRA 匹配計劃在短期內只會賺到一點錢。 儘管如此,如果它讓您第一次為退休儲蓄,那就是淨贏。
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來源:https://www.forbes.com/sites/qai/2022/12/14/robinhood-offers-an-ira-with-a-1-match/