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《保障強有力的退休法案》（Securing a Strong Retirement Act）最初於2021 年推出，但最終可能在今年獲得通過，該法案將把最低分配金(RMD) 的起點從72 歲推至74 歲和75歲。這意味著退休人員可以避免被要求利用 401(k) 等遞延稅款退休帳戶，將儲備金保存更長時間。
本月稍早有消息稱，美國國稅局 (IRS) 20 年來首次調整 RMD 精算表。 為了應對更長的預期壽命，這意味著退休人員在 72 歲時可以領取更少的錢，低於目前的 RMD 起始年齡。 最近 RMD 的降低和 RMD 開始年齡的提議延遲是考慮到更長退休期的趨勢的一部分，並幫助退休人員在他們的黃金歲月中保留他們的金庫。 這些動態進一步增強了 2019 年《安全法案》帶來的轉變，該法案將 RMD 的起始年齡從 70.5 歲提高到 72 歲。
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新法案如何改變 RMD
規定的最低分配要求旨在確保退休人員不會在遞延稅款退休帳戶（例如 401(k) 計劃和個人退休帳戶 (IRA)）中持有資金太久。 有一個 RMD 表給出了每年的預期壽命係數，顯示退休人員在當年需要提取帳戶中的多少錢。 等式很簡單——只需將您帳戶中的總金額除以預期壽命係數，您就獲得了當年所需的提款額。 例如，在目前表中，74 歲的預期壽命係數為 25.5。 如果您在 100,000 歲時帳戶中有 75 美元，只需將 100,000 美元除以 25.5，您就會看到該年所需的提款額約為 3,921 美元。
在此之前，當您年滿 70.5 歲時，您需要開始從 IRA 或雇主資助的退休計畫中提取款項。 但 2019 年《安全法案》對 RMD 的開始時間做出了重大改變。 如果您在70.5 年年滿2019 歲，則適用先前的規則，您必須在1 年2020 月70.5 日之前領取您的第一個RMD。但是，如果您在2020 年或之後年滿1 歲，您現在必須在之後一年的72 月XNUMX 日之前領取您的第一個RMD你達到了 XNUMX 歲。
如果新的《確保強有力的退休法案》（通常稱為《安全法案 2.0》）獲得通過，RMD 的開始年齡將進一步轉向 74 年的 2029 歲和 75 年的 2032 歲。
隨著人們生活和工作時間的延長，推遲他們必須開始從退休帳戶中提取資金的時間可以讓他們累積更多的財富並儲蓄更長時間。
該法案可能提供的其他變化
這並不是《安全法案 2.0》可以為退休人員帶來的唯一改變。 其他可能的行動包括：
強制自動加入 401(k) 計畫。 目前，許多雇主提供 401(k) 計劃，但不會自動讓員工加入該計劃，從而讓他們選擇加入。這項變更將使雇主被要求自動加入，並迫使不想參與的員工加入選擇退出。 員工每年繳納的金額也會自動增加至 10%。
將 6,500 歲至 401 歲工人的追繳繳款限額從 1,000(k) 計劃的 10,000 美元和 IRA 的 62 美元提高到 64 美元。超過一定年齡的儲戶可以向其退休計劃繳款超過限額。 這會增加超額。
將追趕繳款限額與通貨膨脹聯繫起來，使其隨著時間的推移而增加。
允許雇主為學生貸款付款提供 401(k) 匹配。 這將是公司可以為年輕員工提供的額外福利，讓他們在還清貸款的同時可以節省更多的錢。
減少 RMD 處罰。 目前，未提取 RMD 的人將受到應提取金額 50% 的處罰。 如果迅速解決，該法案會將這一比例降低至 25% 或 10%。
底線
退休人員開始從退休帳戶提款的年齡最近被提高到72歲。今年可能通過的一項新法案將進一步提高年齡，最終達到75歲。該法案還將採取其他幾項行動，所有這些都是為了讓勞工更容易為退休儲蓄。
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