價值 200,000 美元的退休計劃步驟

200,000 美元對您的影響有多大 退休儲備金？ 如果您決定節省 200,000 美元即可舒適地退休，您可以提前多長時間退休？

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如果您想提前退休或節省額外的 200,000 美元，您應該採取的第一個退休計劃步驟是什麼？

這些都是現實世界的問題，因為 200,000 美元是 401(k) 計劃中的工人告訴我們的錢少了多少——沒錯，少了 嘉信理財 (SCHW）與他們認為在 2021 年需要的數量相比，他們需要開始退休。

現在，401(k) 成員表示他們只需要 1.7 萬美元即可退休。 這低於工人們在 1.9 個月前表示他們需要的 14 萬美元。

如果您在傳統的工作和儲蓄方案中保持相同的儲蓄速度，這意味著您可以減少大約兩年半的工作時間。

退休：多快？

該分析假設您在 25 歲開始工作和儲蓄。它還假設您在 70 歲退休。為什麼？ 那時您的社會保障福利將達到頂峰。 根據目前的規則，你的收益不能僅僅因為延遲超過 70 歲而增加。

這種情況還假設您 50,000 歲時的年薪為 25 美元，並且每年增長 2%。

這是現實的。 私營部門、非農業、美國各年齡段工人的平均年薪 截至 58,060 月為 XNUMX 美元，根據勞工統計局。

這種情況還假設您的退休儲蓄被投資，因此它們以平均每年 7% 的速度增長。

那是保守的。 自 500 年以來，截至今年 10 月 1926 日，標準普爾 31 指數平均每年增長 XNUMX% 以上。 這包括許多急劇的衰退，例如大蕭條。

您必須為退休儲蓄多少

此外，我們的預測假設您存入了 6.87% 的工資。 這就是您在 1.9 歲時達到 70 萬美元的餘額所需要的。

6.87% 的儲蓄率應該是非常可行的。 這遠低於財務顧問普遍推薦的 10%。 幸運的是，它不應該對您造成經濟負擔。

共同公司匹配

我們假設你有最常見的公司規模匹配：你貢獻的 50%，高達你年薪的 6%。

所以，總而言之，到你 70 歲時，你的積蓄將增長到大約 1.9 萬美元。

按照這個速度，當您大約 1.7 歲半時，您的退休儲蓄餘額將達到 67 萬美元。

因此，需要兩年半的時間才能節省額外的 200,000 美元。

退休前最重要的問題

但是您真正應該弄清楚的是您的儲蓄將在退休時提供多少收入。

Charles Schwab 的財務規劃、退休收入和財富管理董事總經理 Rob Williams 說，弄清楚這一點應該是您進行退休計劃的第一步。

甚至在您選擇目標金額作為退休儲蓄餘額之前也要這樣做。

為什麼要關注收入？ 判斷您退休後需要多少儲蓄的最佳方法是找出您的儲蓄將產生多少收入。

根據您的生活方式、健康狀況和預期壽命，這是否足夠？

在線計算器

要了解您的儲蓄將產生多少收入，請使用在線退休收入計算器。 計算器通常會告訴您他們是如何得出結論的。

如果收入預測不夠高，請更改數字以查看您需要多少儲蓄才能產生您想要的收入。 “現代的退休計劃方法與利率和 CD 利率或債券無關，”威廉姆斯說。 “這是關於在你預計退休的年限內，你可以從多元化的投資組合中提取多少資金，並有緩衝，這樣你就可以確信這筆錢會持續下去。”

第二個計劃步驟

你的第二步？ 請記住，您將獲得經濟幫助。 您不必從儲蓄中支付所有費用。 根據摩根大通資產管理公司的數據，一對退休前單收入為 100,000 美元的夫婦，預計社會保障將取代他們退休前收入的 44%。

至於實際省錢的具體細節，請堅持基本原則：

• 儘早開始。 開始工作後立即開始為退休儲蓄。 “你開始得越晚，每個月你必須從你的薪水中拿出更多的錢，”威廉姆斯說。
• 存夠了。 專家敦促您節省 10% 的年薪。 奇怪的是，一旦您收到任何公司匹配，您的總儲蓄將約為您工資的 15%。
• 正確投資儲蓄。 當你年輕的時候，為成長而投資。 你的投資組合中不為近期目標買單的那部分有時間從市場的任何回調中反彈，比如當前的回調。 在您 100 多歲及以上時，您是否將 XNUMX% 的多元化長期投資組合用於股票基金取決於您的風險承受能力、目標和時間框架。 但年輕時要專注於成長。 在你的 二十、三十、四十歲，高達100%投資股票和股票基金，說 T. Rowe 價格。

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