最近，我一直在“過度就業”，做兩份工作每年賺 300 萬美元。 現在我有足夠的積蓄來買一家公司，但我需要值得信賴的建議。 在哪裡轉？

問題： 18 個月以來，我一直是“過度就業”組的一員。 擁有兩份全職工作使我的年收入翻了一番，達到 300,000 美元，並讓我積累了足夠的儲蓄來購買一些在線業務。 我需要一位值得信賴的財務顧問。 我應該從哪裡開始搜索以及如何找到熟悉我這種情況的人？ （也在尋找新的財務顧問嗎？ 該工具可以將您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答： 祝賀這一巨大成就。 聽起來您希望長期保持良好的狀態，為此您需要一位您可以信任並且對您的情況有經驗的財務規劃師。 

找到您可以信任的人的第一步是尋找受託人，這意味著他們在提供財務建議和規劃服務時必須以客戶的最大利益為出發點。

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為此，您可能需要考慮只收取費用的認證理財規劃師：這些人必須完成大量課程，遵守道德標準並擁有真實世界的經驗。 除了註冊財務規劃師 (CFP) 之外，特許金融分析師 (CFA) 還參加嚴格的考試並專注於投資管理、財務報告和公司財務等廣泛的財務問題，此外還精通複雜的股權投資策略，例如你提到的那些。

您可以從 XY Planning Network 或 Garrett Planning Network 等地方開始搜索。 和 該工具可以為您匹配滿足您需求的顧問。

在確定您有興趣獲得幫助的領域後，專家建議向潛在顧問詢問這些 15 問題，涵蓋從他們的資格（然後您將驗證）到他們如何獲得報酬，再到他們通常與哪些類型的客戶合作（尋求參考）的所有問題。 

如果您要開始一項新業務，聘請一位有幫助小企業主經驗的顧問可以幫助確保您的初始資本投資發揮最大作用。 這個領域的人可以幫助指導您的商業模式，協助制定時間表，提供稅務要求幫助並幫助制定戰略以使您的新嘗試有利可圖。 Financial Planning Association 和 Society of Financial Service Professionals 可以幫助您審查潛在的候選人，以確保他們滿足某些要求並獲得履行其受託義務所需的適當任命。

重要的是要了解您與顧問的長期工作關係將如何形成。 “既然你提到了你的具體情況，那麼你非常直接地提出這個問題很重要，即使顧問沒有表示對你的情況特別熟悉，他們仍然可以通過有效的考慮來解決你的情況，”莫里斯說。

您聘請的顧問類型取決於您正在尋找的建議類型。 如果您想要進行投資管理，資產管理 (AUM) 模型是一種常見的方式。 這些顧問通常會收取管理資產的 1% 左右的費用。 他們不僅會為您管理您的投資，他們還可能會監控和更新一個人的財務計劃，提供財務教育等等。  

其他收費模式包括按小時為您提供建議的小時顧問，其費用從每小時 150 美元到 400 美元不等，具體取決於地點、經驗和個人財務的複雜性。 您還可以考慮固定費用顧問，對於在 AUM 模式下運營的顧問提供的類似服務，他們每年可能收取 3,000 到 10,000 美元的費用。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以為您匹配滿足您需求的顧問。)

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