這些投資者的隊伍有望在未來十年快速增長

麥肯錫公司的一份新報告顯示，未來五年，美國財富管理產業預計每年增長約 5%，而某些投資者群體將獲得最大的成長。

報告發現，特別是三個投資者子群體正顯示出「顯著且持久的成長」跡象。

這包括女性、在 Covid-19 大流行期間首次開設經紀帳戶的新投資者，以及同時與傳統財務顧問和自助帳戶合作的混合富裕投資者。

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2021年對美國財富管理業來說是喜憂參半的一年，客戶資產達到創紀錄的38兆美元，但收入增速為2010年以來最慢的兩年，成長率為1%。

麥肯錫高級合夥人、該報告的作者之一吉爾·扎克 (Jill Zucker) 表示：“雖然我們會說該行業一直具有彈性，但我們也會說它也並非毫髮無傷。”

「實際上，向財富管理機構傳達的訊息是，現在絕對不是自滿的時刻，」她說。

在美國，女性已經控制了約 33% 的可投資資產，即 12 兆美元

未來十年，這種情況還會增加，嬰兒潮世代的男性預計會去世，並將錢留給女性配偶，而女性配偶往往更年輕，預期壽命也更長。

到 2030 年，預計美國女性將控制嬰兒潮世代擁有的 30 兆美元可投資資產中的大部分。

隨著年輕富裕女性對自己的財務狀況越來越感興趣，她們也有望成長。 麥肯錫指出，與五年前相比，做出財務和投資決策的已婚女性增加了約 30%。

札克指出，雖然女性往往對投資決策缺乏信心，但她們並不缺乏能力。

對於財務顧問來說，預測他們的不同需求非常重要，例如強調家庭福祉而不是投資績效。

「女性正在尋找與她們與財富管理機構的關係略有不同的東西，」扎克說。

自 25 年初以來，已經開設了超過 2020 萬個新的直接經紀帳戶。其中許多新帳戶是首次投資者擁有的，因為美國人在大流行期間能夠節省更多的錢。

金融業的發展推動了這種採用，包括取消線上經紀佣金和增加獲得零碎股票的機會。

疫情期間的高成長率可能不會持續下去。 但麥肯錫表示，未來 10 年仍將加速擴張，部分原因是這些積極投資者的中位數年齡較低，僅 35 歲。

較富裕的投資者正在與傳統的財務顧問和自助帳戶合作。

2021 年，三分之一的富裕家庭（可投資資產超過 250,000 萬美元且少於 2 萬美元）被視為混合家庭。 據麥肯錫稱，這標誌著三年內成長了 9 個百分點。

麥肯錫表示，這種成長是由於對人類建議的渴望以及直接投資的可負擔性和便利性的結合。

扎克說：“在整個大流行期間，我們在人們生活的其他方面看到了一種嘗試的願望，這是我們歷史上在財富管理中從未見過的。”

研究發現，提供直接經紀服務和顧問服務的財富管理機構最有可能從這個趨勢中受益。

疫情可能會對富裕投資者選擇獲取財富管理建議的方式產生持久影響，只有 15% 的投資者希望親自前往或親自拜訪分行。 約40%的可投資資產超過2萬美元的高淨值投資者表示，他們更喜歡透過電話或視訊會議進行財富管理會議。

對整合銀行和投資帳戶感興趣的富裕和年輕家庭的比例也有所上升。 麥肯錫表示，大約 53% 的 45 歲以下人士和 30% 擁有 5 萬至 10 萬美元可投資資產的人士表示，他們更願意鞏固這些關係。

研究發現，這些偏好可能是由於低管理費、高存款收益率的機會以及不同類型帳戶之間的交易便利性所驅動的。

另類資產——例如私募股權、私人債務、房地產、基礎設施和自然資源——越來越多地出現在個人投資組合中。 麥肯錫表示，約 35% 的 25 至 44 歲投資者對這些資產的需求增加。

此外，投資者也更轉向數位資產，包括加密貨幣、代幣化股票、債券、穩定幣、藝術品和收藏品。 投資者出於多種原因增加這些資產，包括接觸新技術、通膨保護、實驗或投機的能力。