今天，大多數大型經濟體係都使用部分準備金銀行來穩定和發展經濟。 通過派系儲備銀行業務，銀行可以帶息借出存款以擴大經濟。 美聯儲成立於 1913 年，旨在更好地監管銀行市場，使銀行不會耗盡資金，人們可以獲得更多的貸款機會。 了解部分準備金銀行業務可以讓您更加信任銀行系統，並做出更好的資金決策來增加您的財富。 您還可以使用 財務顧問 誰可以幫助您制定財務計劃或管理您的資產。
部分準備金銀行及其運作方式
部分準備金銀行是一種只要求銀行保留一小部分銀行存款的系統。 這意味著 你的銀行 持有一定比例的資金，將其餘資金借出或 投資 增加可用資金總額的資金。 銀行可以利用這些貸款來刺激經濟，讓有需要的人更容易獲得現金。 這為人們提供了更多的機會來做這樣的事情 買房子 或創業。
從歷史上看，美聯儲將交易賬戶（例如支票賬戶和儲蓄賬戶）的準備金要求定為 10%。 因此，如果您有 10,000 美元的儲蓄，您的銀行可以使用其中的 9,000 美元。
然而，截至 26 年 2020 月 XNUMX 日，美聯儲 不再需要美國銀行 為交易賬戶保留資金。 這個想法是，如果可以騰出錢來放貸，可以更好地利用這筆錢，從而刺激經濟。 有了這些貸款，銀行可以收取利息來支付費用和發展業務，從而騰出更多的錢來借出。
什麼是分數乘數效應？
分數乘數效應或存款乘數是銀行如何根據其持有的每一單位貨幣創造貨幣。 這個乘數是根據儲備資金粗略估計的，用於預測可以從剩餘資金中賺取多少錢。 計算起來很簡單。
首先，將 1 除以保留的百分比。 在這個例子中，我們將使用之前的 10% 的要求。 一旦你有了這個數字，你就有了你的存款乘數。
存款乘數 = 1 / 0.10
存款乘數 = 10
這意味著，對於每剩餘 1 美元的準備金，您可以估計銀行將創造 10 美元。 這一估計與銀行不再需要保留準備金百分比這一事實背道而馳。 儘管如此，這個等式還是說明了一個強大的影響：儲備貨幣越少，通過貸款可以創造的金額就越大。
部分準備金制度
成立前 美聯儲 1913 年，美國政府通過 1863 年和 1864 年的國家銀行法案建立了美國中央銀行體系。這些法案將所有銀行的準備金率規定為 25%，無論銀行或賬戶類型如何。
隨著 1913 年聯邦儲備法的出台，美聯儲成立並被賦予要求貸方持有貨幣儲備的權力。 從 1913 年到 2020 年，必要儲備的數量從 7% 到 13% 不等，具體取決於 類型的銀行。
自 2020 年以來，銀行無需將您的儲蓄賬戶或支票賬戶中的任何資金保留為準備金。 這樣做是為了刺激經濟，如果美聯儲認為有必要，它可能會再次改變。
部分準備金銀行的利弊
與任何一種金融系統一樣，有利也有弊。 現在您已經知道部分準備金銀行是什麼以及它是如何運作的，讓我們來討論一下收益是否超過潛在風險。
部分準備金銀行的優點
允許銀行利用原本閒置的資金。
讓銀行借錢給需要的個人和企業，促進經濟發展。
通過這些貸款，銀行收取費用和利息，增加回報以資助新貸款。
部分準備金銀行的缺點
部分準備金銀行的替代方案
完全準備金系統是部分準備金銀行系統最明顯的替代方案。 這是銀行保留 100% 存款準備金的地方，這意味著所有存款都恰好存放在您存放的地方。 當然，這會失去部分準備金制度的好處，銀行可以通過借出你的存款來創造更多的錢。
美聯儲一直在探索的另一個系統是中央銀行數字貨幣（CBDC）。 雖然今天唯一可用的貨幣形式是實物，但美聯儲正在研究集中化的可能性 數字貨幣. 目前，這種替代方案正處於美聯儲評估收益和風險以及聽取公眾反饋的初步階段。
底線
部分準備金銀行要求參與銀行只保留您存款的一小部分作為準備金，其餘部分借出。 這通過費用和利率為銀行帶來回報。 雖然美國有儲備金要求 銀行 150 多年來，情況已不再如此。 自 2020 年 XNUMX 月起，銀行不再需要為交易賬戶保留準備金，例如支票或 儲蓄賬戶. 雖然這看起來有風險，但該系統的好處使我們的經濟能夠保持增長。
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來源：https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html