提前計劃可以幫助家庭在通貨膨脹期間負擔得起長期護理

在危機爆發之前，斯坦霍維茨和他的家人沒有任何關於長期護理的計劃。 他的父親馬丁已經 80 多歲，獨自生活。 他不願接受孩子們的任何幫助。

一天，斯坦和他的妹妹在跌倒後發現他們的父親在客廳裡昏迷不醒。 六年前的這起事件引發了一系列醫療問題。 馬丁再也無法回家。 當談到試圖理清他父親的財務狀況時，“官僚主義很嚴重，”斯坦說。 

他說他的父親很努力地把錢存起來，但護理費用在四年內花光了他畢生的積蓄——300,000 萬美元。 現年 93 歲的馬丁有資格獲得醫療補助計劃，該醫療補助計劃支付他熟練的護理費用。 

霍維茨家族在支付長期護理服務費用方面所遭受的磨難並不罕見——而且不斷上漲的成本可能會使許多家庭更難以負擔這種護理費用。 

通貨膨脹已被取代 工作人員 作為熟練護理和高級住房設施的頭等大事，根據 新調查，因為基本運營費用（食品、供應品、能源）的小幅增加正在產生重大影響，而且不容易削減。  

根據 65 歲的平均需要長期護理的變化 70% 美國衛生與公眾服務部。 然而，一項調查顯示，在 1 至 10 歲的中等收入成年人中，有十分之一沒有長期護理保險 由 Arctos Foundation 和 HCG Secure. 而且，許多人不知道醫療保險不涵蓋與長期護理服務相關的費用，其中可能包括穿衣和洗澡。 

費用可能因護理類型和位置而有很大差異。 平均而言，長期護理在家裡每年花費 50,000 美元，在療養院花費 100,000 美元，根據 長期護理組，為長期護理和人壽保險行業提供服務。 但在康涅狄格州，LTCG 發現療養院護理的平均費用為每年 165,000 美元，而在德克薩斯州，則略高於 70,000 美元。 

很少有長期護理保險單具有無限的承保範圍。 成本差異很大，取決於年齡、性別、健康和其他風險因素。 為了 一項提供 165,000 美元利益的新保單， 根據美國長期護理保險協會的數據，一個健康的 55 歲老人到 45,000 歲時可以支付 85 美元的保費。

湯姆·博勒加德 (Tom Beauregard) 的父母 80 歲出頭時是健康保險行業的一名高管，癡呆症和肺部疾病需要他們進行日常護理。 

HCG Secure 的創始人兼首席執行官 Beauregard 說：“這是一個混亂的家庭，試圖解決這個問題。” “真正的混亂來自於決策過程和我父母缺乏信息。” 

這段經歷促使他創辦了一家公司，幫助中等收入家庭了解他們的選擇。 “你需要客觀的專家來幫助你了解如何制定過渡計劃，你可以讓人們安全地呆在家裡多久，你可以帶來什麼樣的服務，”博勒加德說。 

低收入成年人可能有資格獲得 醫療補助，但這需要考慮過去五年持有的資產的“回顧”。 中高收入人群中的許多其他人選擇自行資助長期護理，但專家表示，老年人管理這些服務不斷上漲的成本可能會變得更加困難。 

“當食品和天然氣價格上漲時，少出門或少開車是一回事，”Northwestern Mutual 長期護理產品副總裁 Ken Latus 說。 “隨著年齡的增長，削減成本或為您的護理尋找權衡取捨並不那麼簡單。

“儘早計劃，這樣你就可以在時機成熟時坐在駕駛座上。” 

有多種保險選擇可以幫助抵消成本——從傳統的長期護理保險到結合人壽保險和長期護理保險的混合政策。 這些政策“提供可用於支付未來護理費用的資金，以及在不需要護理時向被保險人的受益人支付的死亡撫卹金，”拉圖斯說。

此外，保單中的投資增長或“現金價值”可以在被保險人的一生中獲得，並可用於支付長期護理服務。 並且有通脹附加險每年可以增加高達 5% 的福利。 

“如果人們來找我進行遺產規劃，但他們沒有考慮長期護理，我會讓他們考慮長期護理，因為在我看來，這兩個規劃領域是密不可分的，”老年人法律和遺產說-規劃律師埃文法爾。

專家說，最重要的一步是與您的親人交流您可能需要什麼以及隨著年齡的增長您想要什麼護理。

霍維茨說，他希望早點和父親就長期護理問題進行對話——而且他會更直接。 “我會說‘爸爸，我們需要談談你的未來以及你的計劃’——以及‘爸爸，這發生在每個人身上。’”