通過這種提款策略為您的退休收入支付更少的稅款

希望少付錢 稅 在你來之不易的 退休 收入並延長您的儲蓄壽命？ 這樣做可能比您預期的更容易和簡單。

適用於資產分佈在不同類別的退休人員，從應稅投資賬戶到 羅斯IRA, Fidelity 建議採用按比例提款的方法，該方法依賴於您在退休開始時的所有賬戶。 而不是一次從一個賬戶中提取資產， 找到保真度 同時按比例從您的每個帳戶中提取資金可以通過減少您在整個退休期間支付的稅款來延長您的儲蓄壽命。

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這種常見的提款策略可能會讓你付出代價

正如富達指出的那樣，稅務專業人士通常建議首先從應稅賬戶中提取資產，然後是傳統的 401(k) 和 IRA 等延稅賬戶，最後是 Roth IRA。 此策略允許您的 Roth 資產繼續免稅增長，因為 Roth IRA 不受 所需的最低分配.

但這種一次從一個賬戶中提取資產的方法可能會導致富達所說的在退休期間出現“稅收暴漲”。

考慮一下喬，一個假設的退休人員，在應稅經紀賬戶中擁有 200,000 美元，在傳統 250,000(k) 賬戶中擁有 401 美元，在 Roth IRA 中擁有 50,000 美元。 退休人員必須產生價值 60,000 美元的稅後退休收入，以滿足他的支出需求。 他每年收取 25,000 美元的社會保障福利，因此必須從他的各種賬戶中提取大約 35,000 美元。

如果退休人員依靠 傳統方法 一次從一個賬戶提取資產，從他的應稅投資賬戶開始，他將在退休的前七年基本上避稅。 那是因為他的收入足夠低，以至於他不會為從他的經紀賬戶提款支付長期資本利得稅。 但這不會持久。

故事繼續

在用完經紀賬戶中的資產後，喬開始提取他傳統的 401(k) 賬戶。 但是，他必須為這些提款繳納所得稅。 因此，根據富達的分析，他將在未來 66,000 年的退休生活中支付大約 12 美元的所得稅。 按照這個速度，喬的傳統 401(k) 將在他退休的第 19 年中途被淘汰。 從那裡開始，他的羅斯 IRA 資產將持續他大約四年。

比例提款：一種節稅的選擇

富達說，對於喬和像他這樣的退休人員來說，有一個更節稅的選擇。 從所有三個來源取款分散了喬的納稅義務，並將其投資組合的壽命略微延長了一年。

按照這種方法，喬在退休的前 15,000 年每年從他的應稅賬戶中提取大約 23 美元。 與此同時，他每年會從傳統的 18,000(k) 賬戶中提取約 401 美元，同時還會從他的 Roth IRA 中再提取 4,000 美元來補充這些提款。

雖然這種策略會導致喬幾乎每年退休都要納稅，但與更傳統的提款策略相比，它將大大減少他的納稅義務。 與在退休中期期間繳納估計的 65,988 美元稅款不同，喬將在整個退休期間僅繳納 41,398 美元的估計稅款。 他的稅單減少了 37%！

底線

對於資產分佈在多個賬戶（包括應稅經紀賬戶、傳統 401(k) 和 Roth IRA）的退休人員，富達發現按比例提款策略可以限制您的納稅義務，讓您的儲蓄更進一步。 這種方法依賴於根據該賬戶佔您總儲蓄的百分比同時從您的每個賬戶中提款。

退休計劃提示

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圖片來源：iStock.com/Luke Chan、iStock.com/shapecharge、iStock.com/MCCAIG

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