美國擁有龐大而複雜的公共政策體系，據說旨在幫助我們所有人為退休儲蓄，避免老年時陷入貧困的災難。
但這種制度最終會損害作為國家和經濟支柱的中產階級嗎？ 這是無黨派智庫國家退休保障研究所的一份新報告的指控。 很難說他們是錯的。
事實上，他們可能還遠遠不夠——稍後會詳細介紹。
報告作者、NIRS 研究經理泰勒·邦德 (Tyler Bond) 和執行董事丹·杜南 (Dan Doonan) 表示：“中產階級在關鍵方面被退休儲蓄體系拋在了後面。” 「社會安全替代率對於中產階級家庭來說太低，無法維持退休後的生活水平，但許多中產階級家庭沒有達到真正受益於個人儲蓄稅收優惠所需的收入和儲蓄水平。 這意味著中產階級往往無法從各種退休儲蓄計劃中受益。”
換句話說，我們有專門為幫助最低收入者而設計的累進社會保障體系，以及為幫助最高收入者而設計的減稅體系。
找出失蹤的小組。
社會安全保障本質上是一項旨在減少老年絕對貧窮的保險計劃。 因此它的結構明顯是漸進的。 您的收入越少，它取代的收入百分比就越高。 正如 NIRS 所指出的那樣，那些收入較低的人可能獲得相當於其工作年齡收入三分之二或更多的福利。 同時，高收入群體的收入可能會達到 30% 或更少。
同時，退休儲蓄的稅收減免，例如透過扣除 401(k) 計劃和 IRA 的繳款，使高收入者受益。 一對年收入數十萬美元的夫婦可能要繳納 32%、35% 甚至 37% 的最高聯邦稅級。 因此，扣除捐款可以為他們節省一些錢。 但根據美國國稅局 (IRS) 的數據，超過 70% 的家庭繳納的最高稅率為 12% 或更低。 因此，扣除額雖然值得歡迎，但金額並不大。
聯邦數據報告稱，所有這些計畫的稅收減免預計在未來十年平均每年約為 290 億美元。 NIRS 估計，一半的福利流向了收入最高 10% 的家庭。
這也不僅僅是收入水平和稅率的問題。 低收入工人，尤其是兼職工人，根本不可能參與 401(k) 計劃。
同時，所謂的“儲戶信用”，據稱旨在幫助工作窮人為退休儲蓄，但其設計非常糟糕，如果你是陰謀論者，你可能會認為這是故意的。
例如：您不能使用 1040-EZ 報稅表來申報 — 正如 NIRS 指出的那樣，許多符合資格的人都使用該表。 它是不可退還的，因此，如果您不欠稅，即使您在這一年中為退休儲蓄，也無法獲得福利。 最大值為 1,000 美元。 它是如此晦澀難懂，以至於年收入低於 50,000 美元的人中只有不到一半知道它。
儲蓄信貸似乎是為那些仍然欠稅並聘請會計師報稅的貧困工薪階層設計的。
但 NIRS 對我們退休制度的控訴還遠遠不夠。 例如，如果社會安全保障像地球上所有其他退休基金一樣投資於股票，而不是美國政府債券，那麼它的資金就會好得多。
儘管一再提到高收入者，但他們忽略了大多數有關美國稅收制度的討論中存在的巨大漏洞。 都是億萬富翁啊，傻瓜。
你可以盡情抱怨年收入 500,000 萬美元的人的稅收減免，但他們仍然要繳納 37% 的邊際聯邦稅，再加上州稅、市稅等。 真正的問題是那些年收入 500 億美元或以上的人，他們的邊際稅率實際上是 0%。 億萬富翁透過財富（例如直接持有股票，或透過經營私募股權或對沖基金）賺錢，只需繳納很少的稅（如果有的話）。 他們可以用未繳稅的財產借款，免稅。 或者他們可以利用其資金的「附帶利息」漏洞。
但一提到對財富或資產徵收簡單、統一的稅，你就會受到歇斯底里的抱怨，說你想對「財富創造者」徵稅。 這對我們其他人來說意味著什麼呢？
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
我們的退休制度傷害了中產階級
美國擁有龐大而複雜的公共政策體系，據說旨在幫助我們所有人為退休儲蓄，避免老年時陷入貧困的災難。
但這種制度最終會損害作為國家和經濟支柱的中產階級嗎？ 這是無黨派智庫國家退休保障研究所的一份新報告的指控。 很難說他們是錯的。
事實上，他們可能還遠遠不夠——稍後會詳細介紹。
報告作者、NIRS 研究經理泰勒·邦德 (Tyler Bond) 和執行董事丹·杜南 (Dan Doonan) 表示：“中產階級在關鍵方面被退休儲蓄體系拋在了後面。” 「社會安全替代率對於中產階級家庭來說太低，無法維持退休後的生活水平，但許多中產階級家庭沒有達到真正受益於個人儲蓄稅收優惠所需的收入和儲蓄水平。 這意味著中產階級往往無法從各種退休儲蓄計劃中受益。”
換句話說，我們有專門為幫助最低收入者而設計的累進社會保障體系，以及為幫助最高收入者而設計的減稅體系。
找出失蹤的小組。
社會安全保障本質上是一項旨在減少老年絕對貧窮的保險計劃。 因此它的結構明顯是漸進的。 您的收入越少，它取代的收入百分比就越高。 正如 NIRS 所指出的那樣，那些收入較低的人可能獲得相當於其工作年齡收入三分之二或更多的福利。 同時，高收入群體的收入可能會達到 30% 或更少。
同時，退休儲蓄的稅收減免，例如透過扣除 401(k) 計劃和 IRA 的繳款，使高收入者受益。 一對年收入數十萬美元的夫婦可能要繳納 32%、35% 甚至 37% 的最高聯邦稅級。 因此，扣除捐款可以為他們節省一些錢。 但根據美國國稅局 (IRS) 的數據，超過 70% 的家庭繳納的最高稅率為 12% 或更低。 因此，扣除額雖然值得歡迎，但金額並不大。
聯邦數據報告稱，所有這些計畫的稅收減免預計在未來十年平均每年約為 290 億美元。 NIRS 估計，一半的福利流向了收入最高 10% 的家庭。
這也不僅僅是收入水平和稅率的問題。 低收入工人，尤其是兼職工人，根本不可能參與 401(k) 計劃。
同時，所謂的“儲戶信用”，據稱旨在幫助工作窮人為退休儲蓄，但其設計非常糟糕，如果你是陰謀論者，你可能會認為這是故意的。
例如：您不能使用 1040-EZ 報稅表來申報 — 正如 NIRS 指出的那樣，許多符合資格的人都使用該表。 它是不可退還的，因此，如果您不欠稅，即使您在這一年中為退休儲蓄，也無法獲得福利。 最大值為 1,000 美元。 它是如此晦澀難懂，以至於年收入低於 50,000 美元的人中只有不到一半知道它。
儲蓄信貸似乎是為那些仍然欠稅並聘請會計師報稅的貧困工薪階層設計的。
但 NIRS 對我們退休制度的控訴還遠遠不夠。 例如，如果社會安全保障像地球上所有其他退休基金一樣投資於股票，而不是美國政府債券，那麼它的資金就會好得多。
儘管一再提到高收入者，但他們忽略了大多數有關美國稅收制度的討論中存在的巨大漏洞。 都是億萬富翁啊，傻瓜。
你可以盡情抱怨年收入 500,000 萬美元的人的稅收減免，但他們仍然要繳納 37% 的邊際聯邦稅，再加上州稅、市稅等。 真正的問題是那些年收入 500 億美元或以上的人，他們的邊際稅率實際上是 0%。 億萬富翁透過財富（例如直接持有股票，或透過經營私募股權或對沖基金）賺錢，只需繳納很少的稅（如果有的話）。 他們可以用未繳稅的財產借款，免稅。 或者他們可以利用其資金的「附帶利息」漏洞。
但一提到對財富或資產徵收簡單、統一的稅，你就會受到歇斯底里的抱怨，說你想對「財富創造者」徵稅。 這對我們其他人來說意味著什麼呢？
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo