我是一名退休的教育工作者，剛滿 72 歲。我即將開始領取我要求的最低分配額。 我不需要全額，但我想無論如何我都必須接受。 我不知道什麼時候考RMD最好。 最好在年底一次全部拿走嗎？ 還是我應該全年每月服用一次？
- 楊嘉樂
親愛的卡羅爾，
祝賀您完成了教學生涯，並且已經存夠了錢，現在不需要全部所需的最低分配 (RMD) 來維持生計。 但是政府想要徵稅，所以你必須拿出 所需的最低分配 根據公式，在您年滿 72 歲後每年為其繳納所得稅。
如果您沒有及時獲取 RMD，通常是在 31 月 50 日，您將面臨丟失金額的 4% 的罰款，這可能會非常高，因為您可能會損失數万美元。 您每年必須提取的金額大約是開始時總賬戶的 XNUMX%， 基於 IRS 公式 考慮到您的年齡和資產數量。
理財顧問 肯尼斯華爾茲 有一個客戶連續幾年忘記在他繼承的賬戶上取 RMD，當他弄清楚並去更正時，欠款已超過 100,000 美元。
這就是為什麼在年底你會看到很多關於參加 RMD 的提醒。 但這並不意味著現在是最好的時機。 事實上，這可能是大多數年份中最糟糕的時候，如果你冒著忘記的風險，情況尤其糟糕。
最適合您的時間將取決於金錢的數量和您需要它的目的。 各有利弊，財務顧問通常會看到他們的客戶採用以下三種方式之一：
十二月
當財務顧問說考慮 RMD 的年末時，他們並不是指 31 月 XNUMX 日； 他們指的是十二月初。 無論如何，這也是許多顧問審查賬戶、為客戶重新平衡投資組合併最後審視稅收損失收割的時間，即當您出售虧損頭寸以抵消資本收益時。
今年，一些退休人員可能希望在出售賬戶中的任何東西之前盡可能多地等待，因為這兩種股票
SPX，
+ 1.43％
和債券
TMUBMUSD10Y，
企業排放佔全球 3.615%
顯著下降。 這似乎是支持年底的專業人士，但對於 RMD 來說，這真的不重要。
由於您必須提取的金額是基於上一年 31 月 XNUMX 日的餘額，因此今年的市場配置沒有任何變化。 您應該已經將必須提取的金額轉移到現金或現金等價物，將其留在賬戶中直到截止日期或提前轉移應該沒什麼區別。
“好的顧問不會成為市場計時器，”認證財務規劃師兼高級副總裁艾米·米勒 (Amy Miller) 說 財富尖塔，總部位於康涅狄格州西哈特福德。 你放棄了市場回報的潛力，但我認為大多數人對現金的感覺更好，如果市場下跌，他們不必去碰它。”
每月
由於您從一開始就知道您的 RMD 金額，因此很容易將其分成 12 個相等的分配，這些分配可以自動存入您的支票賬戶。
“它可以幫助你制定預算，而且你會像獲得社會保障或養老金一樣獲得它，”米勒說。
每月分配的最大優點是您不會被數万美元的一次性付款所誘惑。 如果你遇到一筆無法用常規抽獎支付的大筆費用，你總是可以安排額外的分配，說 比阿塔·德拉戈維奇，一位經過認證的理財規劃師，也是位於波士頓的 Freedom Trail Financial 的創始人。
每月取款的唯一真正缺點是，如果您投資或捐贈了這筆金額，那麼一次取款會更方便。
一月
RMD 取款的最佳時機可能只是一月份，原因有一個：這意味著您沒有忘記的風險。
“這是一件非常重要的事情。 這是確保這些分發發生的一個重要原因，”說 艾薩克布拉德利，總部位於亞特蘭大的投資公司 Homrich Berg 的財務規劃總監。
在一月份取錢的另一個關鍵原因是，如果您在這一年去世，您的繼承人會更容易。 “如果您過世並且一年都沒有參加 RMD，那將是一場噩夢，”Miller 說。 今年越晚，您所愛的人的文書工作就越緊迫。
潛在的騙局 讓大多數人想到十二月 而不是一月份的原因是他們不想在最後一刻之前從賬戶中取出資金，以抓住任何市場上漲的機會，今年尤其如此。
但這假設您提取的錢一直在投資，直到您將其取出，然後才以現金形式存在。 實際上應該是相反的。 你知道你需要提取的錢應該已經是現金，然後當你提取它時，如果你不打算很快花掉它，你應該再投資。 您甚至可以實物轉移，甚至不更改您的分配，只需將其轉移到應稅賬戶即可。
“一個區別是，你可能想在合格賬戶之外投資於稅收優惠投資，如市政債券，”布拉德利說。
有一個關於 投資機制，它如何融入您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444？ siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見：從退休基金中提取 RMD 的最佳方式是什麼？ 專家評價 3 個選項。
我是一名退休的教育工作者，剛滿 72 歲。我即將開始領取我要求的最低分配額。 我不需要全額，但我想無論如何我都必須接受。 我不知道什麼時候考RMD最好。 最好在年底一次全部拿走嗎？ 還是我應該全年每月服用一次？
- 楊嘉樂
親愛的卡羅爾，
祝賀您完成了教學生涯，並且已經存夠了錢，現在不需要全部所需的最低分配 (RMD) 來維持生計。 但是政府想要徵稅，所以你必須拿出 所需的最低分配 根據公式，在您年滿 72 歲後每年為其繳納所得稅。
如果您沒有及時獲取 RMD，通常是在 31 月 50 日，您將面臨丟失金額的 4% 的罰款，這可能會非常高，因為您可能會損失數万美元。 您每年必須提取的金額大約是開始時總賬戶的 XNUMX%， 基於 IRS 公式 考慮到您的年齡和資產數量。
理財顧問 肯尼斯華爾茲 有一個客戶連續幾年忘記在他繼承的賬戶上取 RMD，當他弄清楚並去更正時，欠款已超過 100,000 美元。
這就是為什麼在年底你會看到很多關於參加 RMD 的提醒。 但這並不意味著現在是最好的時機。 事實上，這可能是大多數年份中最糟糕的時候，如果你冒著忘記的風險，情況尤其糟糕。
最適合您的時間將取決於金錢的數量和您需要它的目的。 各有利弊，財務顧問通常會看到他們的客戶採用以下三種方式之一：
十二月
當財務顧問說考慮 RMD 的年末時，他們並不是指 31 月 XNUMX 日； 他們指的是十二月初。 無論如何，這也是許多顧問審查賬戶、為客戶重新平衡投資組合併最後審視稅收損失收割的時間，即當您出售虧損頭寸以抵消資本收益時。
今年，一些退休人員可能希望在出售賬戶中的任何東西之前盡可能多地等待，因為這兩種股票
+ 1.43％
企業排放佔全球 3.615%
SPX，
和債券
TMUBMUSD10Y，
顯著下降。 這似乎是支持年底的專業人士，但對於 RMD 來說，這真的不重要。
由於您必須提取的金額是基於上一年 31 月 XNUMX 日的餘額，因此今年的市場配置沒有任何變化。 您應該已經將必須提取的金額轉移到現金或現金等價物，將其留在賬戶中直到截止日期或提前轉移應該沒什麼區別。
“好的顧問不會成為市場計時器，”認證財務規劃師兼高級副總裁艾米·米勒 (Amy Miller) 說 財富尖塔，總部位於康涅狄格州西哈特福德。 你放棄了市場回報的潛力，但我認為大多數人對現金的感覺更好，如果市場下跌，他們不必去碰它。”
每月
由於您從一開始就知道您的 RMD 金額，因此很容易將其分成 12 個相等的分配，這些分配可以自動存入您的支票賬戶。
“它可以幫助你制定預算，而且你會像獲得社會保障或養老金一樣獲得它，”米勒說。
每月分配的最大優點是您不會被數万美元的一次性付款所誘惑。 如果你遇到一筆無法用常規抽獎支付的大筆費用，你總是可以安排額外的分配，說 比阿塔·德拉戈維奇，一位經過認證的理財規劃師，也是位於波士頓的 Freedom Trail Financial 的創始人。
每月取款的唯一真正缺點是，如果您投資或捐贈了這筆金額，那麼一次取款會更方便。
一月
RMD 取款的最佳時機可能只是一月份，原因有一個：這意味著您沒有忘記的風險。
“這是一件非常重要的事情。 這是確保這些分發發生的一個重要原因，”說 艾薩克布拉德利，總部位於亞特蘭大的投資公司 Homrich Berg 的財務規劃總監。
在一月份取錢的另一個關鍵原因是，如果您在這一年去世，您的繼承人會更容易。 “如果您過世並且一年都沒有參加 RMD，那將是一場噩夢，”Miller 說。 今年越晚，您所愛的人的文書工作就越緊迫。
潛在的騙局 讓大多數人想到十二月 而不是一月份的原因是他們不想在最後一刻之前從賬戶中取出資金，以抓住任何市場上漲的機會，今年尤其如此。
但這假設您提取的錢一直在投資，直到您將其取出，然後才以現金形式存在。 實際上應該是相反的。 你知道你需要提取的錢應該已經是現金，然後當你提取它時，如果你不打算很快花掉它，你應該再投資。 您甚至可以實物轉移，甚至不更改您的分配，只需將其轉移到應稅賬戶即可。
“一個區別是，你可能想在合格賬戶之外投資於稅收優惠投資，如市政債券，”布拉德利說。
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