我有一個問題要問你，我希望回答是或否。 當我今年晚些時候被“任命”時，我將在服務終止資金和儲蓄之間有大約 150,000 美元的現金，並且欠我的房子大約 70,000 美元。 我應該繼續付清嗎？ 這是我唯一的債務，我今年 59 歲。
親愛的山姆：
我喜歡“是或否”的問題，但這不是一個。 在成為一名金融專業人士 30 年後，我了解到個人理財決策具有一組複雜的變量。
遣散費可以通過正確的計劃讓您高枕無憂，但很多 取決於 個人身上。 你還有其他工作嗎？ 你打算工作嗎？ 徹底退休？ 還是創業？ 您是否有即將到來的家庭費用，例如大學費用？
此外，您必須了解您從雇主那裡獲得的付款以及如何最好地利用這些資金。 除了典型的薪水外，您還可能獲得帶薪休假 (PTO) 和遣散費。
佛蒙特州伯靈頓 Gravel & Shea PC 的 Heather Rider Hammond 表示：“遣散費是在離職後支付給員工的補償。 它不是對所提供服務的付款，因此不被視為 合格 賠償。”
因此，確定這些最後一次支票的金額和時間並進行一些現金計劃非常重要。
在做出最終決定之前，需要注意五個方面：
評估現金流需求： 根據您所做的工作，您未來的現金需求會有所不同。 例如，在創建企業時，總會有啟動成本。 留出足夠的錢來支付這些費用，以及一些現金，以在您開展業務時維持生計。 如果正在尋找另一份工作，您還需要現金，直到下一份薪水到來。
如果您要退休，請將現金留到 2023 年。在新的納稅年度開始退休提款將為您節省所得稅。 更重要的是，時間流逝將使您對下班後的每月現金需求有一個現實的認識，以設置每月的退休金支出。
閱讀： 我能負擔得起退休嗎？ 在你知道這個大問題的答案之前
建立重要的現金賬戶： 即使您已經退休，安全賬戶對於每個人的良好財務規劃都是必不可少的。
此外，為潛在的大筆開支留出一些錢：你的下一輛車、家裡的主要工作、醫療費用。 這筆一次性一次性付款是建立您未來穩定性的難得機會。
與人力資源部聯繫： 與他們討論您的選擇並進行以下更改。
— 增加退休金以在終止前達到最大值：在您的年齡，您今年可以存入 27,000 美元。 （50 歲之前的最高限額為 20,500 美元。）但是，這種增加不能用您的遣散費來實現，只有您的 合格 工資單支票. 根據哈蒙德的說法：“離職員工有可能將她的‘最後一份薪水’（包括她的 PTO 支付）推遲到她的 401(k)，但不是遣散費。”
— 調整您的健康儲蓄賬戶：如果您有一個在工作的賬戶，請將其最大化，例如您的 401(k)，然後再通過扣除工資來獲得稅前福利。 對您來說，這意味著 4,650 美元（追加 1,000 美元）和家庭 8,300 美元（追加 1000 美元）。 再一次，這不能用您的遣散費來完成，因此請相應地計劃您的最後一次薪水供款。
— 詢問以下選項：
您可以分期收到付款嗎？ 在兩年內獲得您的付款可能會為您節省所得稅。 如果有裁員，這由雇主自行決定，但如果有業務出售或合併，通常不會。
為工作銀行貢獻一些病假或休假時間？ 少數公司提供這種自願系統。 你會放棄收入，但會降低你的收入（和稅收），同時為別人做好事。
支付僅通過工作提供的任何 401(k) 貸款、保險或其他福利？更多的扣除意味著未來的費用更少，有些可能仍被視為稅前繳款。
與您的會計師交談（或諮詢一位）： 他們會知道這種遣散費是否會使您進入另一個稅級，以及現在如何最好地調整您的 W-4，這樣您明年春天就不會感到意外了。 此外，他們將能夠告訴您您是否有資格為個人退休賬戶 (IRA) 提供資金。 為 2022 年和 2023 年的 Roth 或傳統 IRA 提供資金可以讓您的資金免稅增長。 如果您可以選擇傳統的 IRA，那麼它可以免稅。 既然你已經50歲了，你 可以存入 7,000 美元. （6,000 歲以下的限額為 50 美元。）
其他考慮： 請諮詢您所在州的勞工部，以確定您是否有資格失業。 每個州都有不同的規定。
如果您確實在 2022 年和 2023 年分期獲得了遣散費，這可能會為您提供更多選擇來為退休存錢並節省所得稅。 這也可能會延遲您領取失業救濟金的能力。
在收集了上述信息後，您可以決定剩下什麼並將其用於您的抵押貸款。 請記住，您仍將每年支付家庭保險和房地產稅。
被解僱會激起情緒，我們沒有人在壓力下做出最好的決定。 (漢斯·賽爾斯 證明了壓力對 1930 年代決策的生理影響。）如果您選擇將抵押貸款還款的決定推遲到新生活幾個月後，這是可以理解和明智的。
同樣在情感方面，無論您在生活中還是在世界上，還清抵押貸款總是感覺很好。 這是一個合理的財務策略。 （在這裡，我看到波特上校在“M*A*S*H”上燒毀了他在韓國的抵押貸款文件。）
只是永遠不要將你的生活或重大決定簡化為簡單的黑白。 所有好的決定都會交給那些等待並掌握所有信息的人。
CD Moriarty 是一名經過認證的理財規劃師、MarketWatch 的專欄作家和個人理財演講者。 她在博客 金錢和平.
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見：這位即將退休的人剛剛在工作中被解僱——是否值得用遣散費還清抵押貸款？
尊敬的MoneyPeace女士：
我有一個問題要問你，我希望回答是或否。 當我今年晚些時候被“任命”時，我將在服務終止資金和儲蓄之間有大約 150,000 美元的現金，並且欠我的房子大約 70,000 美元。 我應該繼續付清嗎？ 這是我唯一的債務，我今年 59 歲。
親愛的山姆：
我喜歡“是或否”的問題，但這不是一個。 在成為一名金融專業人士 30 年後，我了解到個人理財決策具有一組複雜的變量。
遣散費可以通過正確的計劃讓您高枕無憂，但很多 取決於 個人身上。 你還有其他工作嗎？ 你打算工作嗎？ 徹底退休？ 還是創業？ 您是否有即將到來的家庭費用，例如大學費用？
此外，您必須了解您從雇主那裡獲得的付款以及如何最好地利用這些資金。 除了典型的薪水外，您還可能獲得帶薪休假 (PTO) 和遣散費。
佛蒙特州伯靈頓 Gravel & Shea PC 的 Heather Rider Hammond 表示：“遣散費是在離職後支付給員工的補償。 它不是對所提供服務的付款，因此不被視為 合格 賠償。”
因此，確定這些最後一次支票的金額和時間並進行一些現金計劃非常重要。
在做出最終決定之前，需要注意五個方面：
評估現金流需求： 根據您所做的工作，您未來的現金需求會有所不同。 例如，在創建企業時，總會有啟動成本。 留出足夠的錢來支付這些費用，以及一些現金，以在您開展業務時維持生計。 如果正在尋找另一份工作，您還需要現金，直到下一份薪水到來。
如果您要退休，請將現金留到 2023 年。在新的納稅年度開始退休提款將為您節省所得稅。 更重要的是，時間流逝將使您對下班後的每月現金需求有一個現實的認識，以設置每月的退休金支出。
閱讀： 我能負擔得起退休嗎？ 在你知道這個大問題的答案之前
建立重要的現金賬戶： 即使您已經退休，安全賬戶對於每個人的良好財務規劃都是必不可少的。
此外，為潛在的大筆開支留出一些錢：你的下一輛車、家裡的主要工作、醫療費用。 這筆一次性一次性付款是建立您未來穩定性的難得機會。
與人力資源部聯繫： 與他們討論您的選擇並進行以下更改。
— 增加退休金以在終止前達到最大值：在您的年齡，您今年可以存入 27,000 美元。 （50 歲之前的最高限額為 20,500 美元。）但是，這種增加不能用您的遣散費來實現，只有您的 合格 工資單支票. 根據哈蒙德的說法：“離職員工有可能將她的‘最後一份薪水’（包括她的 PTO 支付）推遲到她的 401(k)，但不是遣散費。”
— 調整您的健康儲蓄賬戶：如果您有一個在工作的賬戶，請將其最大化，例如您的 401(k)，然後再通過扣除工資來獲得稅前福利。 對您來說，這意味著 4,650 美元（追加 1,000 美元）和家庭 8,300 美元（追加 1000 美元）。 再一次，這不能用您的遣散費來完成，因此請相應地計劃您的最後一次薪水供款。
— 詢問以下選項：
您可以分期收到付款嗎？ 在兩年內獲得您的付款可能會為您節省所得稅。 如果有裁員，這由雇主自行決定，但如果有業務出售或合併，通常不會。
為工作銀行貢獻一些病假或休假時間？ 少數公司提供這種自願系統。 你會放棄收入，但會降低你的收入（和稅收），同時為別人做好事。
支付僅通過工作提供的任何 401(k) 貸款、保險或其他福利？更多的扣除意味著未來的費用更少，有些可能仍被視為稅前繳款。
與您的會計師交談（或諮詢一位）： 他們會知道這種遣散費是否會使您進入另一個稅級，以及現在如何最好地調整您的 W-4，這樣您明年春天就不會感到意外了。 此外，他們將能夠告訴您您是否有資格為個人退休賬戶 (IRA) 提供資金。 為 2022 年和 2023 年的 Roth 或傳統 IRA 提供資金可以讓您的資金免稅增長。 如果您可以選擇傳統的 IRA，那麼它可以免稅。 既然你已經50歲了，你 可以存入 7,000 美元. （6,000 歲以下的限額為 50 美元。）
其他考慮： 請諮詢您所在州的勞工部，以確定您是否有資格失業。 每個州都有不同的規定。
如果您確實在 2022 年和 2023 年分期獲得了遣散費，這可能會為您提供更多選擇來為退休存錢並節省所得稅。 這也可能會延遲您領取失業救濟金的能力。
在收集了上述信息後，您可以決定剩下什麼並將其用於您的抵押貸款。 請記住，您仍將每年支付家庭保險和房地產稅。
被解僱會激起情緒，我們沒有人在壓力下做出最好的決定。 (漢斯·賽爾斯 證明了壓力對 1930 年代決策的生理影響。）如果您選擇將抵押貸款還款的決定推遲到新生活幾個月後，這是可以理解和明智的。
同樣在情感方面，無論您在生活中還是在世界上，還清抵押貸款總是感覺很好。 這是一個合理的財務策略。 （在這裡，我看到波特上校在“M*A*S*H”上燒毀了他在韓國的抵押貸款文件。）
只是永遠不要將你的生活或重大決定簡化為簡單的黑白。 所有好的決定都會交給那些等待並掌握所有信息的人。
CD Moriarty 是一名經過認證的理財規劃師、MarketWatch 的專欄作家和個人理財演講者。 她在博客 金錢和平.
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo