沒有人喜歡稅收，但每個人都喜歡銷售。 因此，在 2023 年對 Roth 轉換進行重大井噴的想法 - 限時優惠，同樣如此 - 可能會誘使現在納稅以避免將來納稅。
有許多條件使得今年 Roth 轉換的時機已經成熟，即當您將資金從延稅 IRA 中轉移並按金額納稅，然後將其轉移到 Roth 中，它在那裡免稅增長。 主要優點： 股票和債券市場仍在下跌 與一年前相比顯著——標準普爾 500 指數
SPX，
+ 1.63％
今年年初下跌超過 18%。 這意味著當你從 IRA 出售投資時，你欠的稅會更少，然後當你再投資於 Roth 時，你會以折扣價購買。
“每個人都喜歡折扣——而稅收要到 2024 年 XNUMX 月才到期，”財務顧問 Matthew Carbray 說，他是管理合夥人 Ridgeline 金融合作夥伴 在雅芳，康涅狄格州。
由於通貨膨脹，新的稅級限制也將於 2023 年生效，從而可以在不將天平傾斜到更高的稅級的情況下進行更多轉換。 現在，單身人士最高可賺取 95,375 美元，夫妻最高可賺取 190,750 美元，並且仍處於 22% 的稅率範圍內。
“進入這些低端市場的機會前所未有，” Ed Slott 說，他是 IRA 幫助網站 以及羅斯皈依的長期支持者。
還有更多。 總體而言，現在的稅率環境被認為很低，但除非國會採取更多行動，否則稅率將在 2025 年後再次上升。 所以這意味著今年加上接下來的兩年 制定多年轉化策略的黃金時間，斯洛特說。
“良好稅務規劃的關鍵是以盡可能低的利率從 IRA 中提取資金，”Slott 說，“所以我將在 2023 年踩下油門。讓我們趁著機會打它，因為派對是即將結束。”
如何開始
決定是否進行 Roth 轉換的關鍵是您是否認為未來的稅率會更高，以及您是否有錢支付轉換稅。
如果你還年輕，還在工作，那不會是你。 但您可以提前考慮並考慮 Roth IRA 和 羅斯 401(k) 選項 為您當前的貢獻而不是試圖在您退休時解決問題。
如果您年滿 59 1/2 但尚未達到延稅退休賬戶要求的最低分配額度，則最佳選擇是。 它也有助於退休，所以你的收入很低，或者成為一個高收入者，而不是你有錢支付稅單。 2023年開始，RMD時代 移動到 73，然後在 10 年內，它將是 75。這給了你十幾年的時間來轉移你的錢，以發揮你的最大優勢。
“ “這全都與稅率有關。 如果你相信你的利率會更高，那麼 Roth 就會勝出。“
“這是一個很大的賭注，”斯洛特說。 “這全都與稅率有關。 如果你相信你的利率會更高，那麼 Roth 就會勝出。”
大多數人認為他們退休後的稅率會更低，但斯洛特和許多其他顧問實際上最常看到相反的情況。 斯洛特還指出，人們退休後的扣除額往往較少——一方面，他們不再向 IRA 供款，有些人甚至可能不再有用於扣除利息的抵押貸款——因此他們最終要繳納更多的稅款。
大多數人一旦開始 RMD 就會停止 Roth 轉換，因為它變得昂貴。 您必須先取出所需的金額並為此納稅，然後再為轉換納稅。
但在某些情況下，您可以完成這項工作。 而且如果你負擔得起，這對你的繼承人來說是一個很大的好處，因為他們將繼承一個免稅賬戶 10 年（之後，他們需要將其轉移到一個增長將被徵稅的賬戶）。 另一方面，繼承的傳統 IRA 在這 10 年期間內需要繳納應稅的最低分配。
肯尼斯華爾茲, 一位位於洛杉磯的財務規劃師，曾讓客戶這樣做，並且對他們來說效果很好。 “如果你的 RMD 大約是 50,000 美元，你說，‘反正我要把錢取出來，那我為什麼不取出 150,000 美元，然後對其餘的進行 Roth 轉換呢。’ 然後你用 50,000 美元來納稅，如果你連續幾年這樣做，你的 IRA 就會縮水很多。”
羅斯轉換並不適合所有人
如果你不擔心留下你的退休賬戶，只是計劃花掉你的錢，就沒有理由考慮羅斯轉換。
迴避的另一個原因是您退休後的收入水平也會影響您的社會保障和您的應稅性 醫療保險保費支付. 因此，如果您進行大量轉換，最終可能會增加總體成本。
如果您沒有手頭的現金來支付稅款，您肯定會想要拒絕，因為大多數人不會因為僅僅為了支付應付稅款而從轉換中受益。
“沒有人應該因為轉換而破產，”斯洛特說。
為此，請確保准確計算成本，並跟踪所涉及的交易。 您無法再撤銷 Roth 轉換，因此一旦您從 IRA 中取出錢，您就會欠稅。
Slott 還表示要小心，不要試圖在市場波動的情況下安排交易時間，以便在市場低迷的日子完成交易。 按照目前的發展趨勢，市場可以在一天內波動數百點。 總體而言，時機只是 2023 年的關鍵——稅率和股票價值較低——而不是銷售的日期或分鐘。
Slott 已經看到了這一點，但結果很糟糕。 他有一位客戶問他，由於市場情況，她是否應該在那天轉換，他說，是的，但這只是目前的情況。 她試圖下單，但等到成交時，市場已經上漲了800點，她的交易成本比她想像的要高得多。 “為 Roth 轉換選擇市場時機並不像聽起來那麼可行，”Slott 說。
有一個關於 投資機制，它如何融入您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
更多來自 MarketWatch
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見：Roth IRA 轉換：利用這個限時優惠來節省稅款
沒有人喜歡稅收，但每個人都喜歡銷售。 因此，在 2023 年對 Roth 轉換進行重大井噴的想法 - 限時優惠，同樣如此 - 可能會誘使現在納稅以避免將來納稅。
有許多條件使得今年 Roth 轉換的時機已經成熟，即當您將資金從延稅 IRA 中轉移並按金額納稅，然後將其轉移到 Roth 中，它在那裡免稅增長。 主要優點： 股票和債券市場仍在下跌 與一年前相比顯著——標準普爾 500 指數
+ 1.63％
SPX，
今年年初下跌超過 18%。 這意味著當你從 IRA 出售投資時，你欠的稅會更少，然後當你再投資於 Roth 時，你會以折扣價購買。
“每個人都喜歡折扣——而稅收要到 2024 年 XNUMX 月才到期，”財務顧問 Matthew Carbray 說，他是管理合夥人 Ridgeline 金融合作夥伴 在雅芳，康涅狄格州。
由於通貨膨脹，新的稅級限制也將於 2023 年生效，從而可以在不將天平傾斜到更高的稅級的情況下進行更多轉換。 現在，單身人士最高可賺取 95,375 美元，夫妻最高可賺取 190,750 美元，並且仍處於 22% 的稅率範圍內。
“進入這些低端市場的機會前所未有，” Ed Slott 說，他是 IRA 幫助網站 以及羅斯皈依的長期支持者。
還有更多。 總體而言，現在的稅率環境被認為很低，但除非國會採取更多行動，否則稅率將在 2025 年後再次上升。 所以這意味著今年加上接下來的兩年 制定多年轉化策略的黃金時間，斯洛特說。
“良好稅務規劃的關鍵是以盡可能低的利率從 IRA 中提取資金，”Slott 說，“所以我將在 2023 年踩下油門。讓我們趁著機會打它，因為派對是即將結束。”
如何開始
決定是否進行 Roth 轉換的關鍵是您是否認為未來的稅率會更高，以及您是否有錢支付轉換稅。
如果你還年輕，還在工作，那不會是你。 但您可以提前考慮並考慮 Roth IRA 和 羅斯 401(k) 選項 為您當前的貢獻而不是試圖在您退休時解決問題。
如果您年滿 59 1/2 但尚未達到延稅退休賬戶要求的最低分配額度，則最佳選擇是。 它也有助於退休，所以你的收入很低，或者成為一個高收入者，而不是你有錢支付稅單。 2023年開始，RMD時代 移動到 73，然後在 10 年內，它將是 75。這給了你十幾年的時間來轉移你的錢，以發揮你的最大優勢。
“ “這全都與稅率有關。 如果你相信你的利率會更高，那麼 Roth 就會勝出。“
“這是一個很大的賭注，”斯洛特說。 “這全都與稅率有關。 如果你相信你的利率會更高，那麼 Roth 就會勝出。”
大多數人認為他們退休後的稅率會更低，但斯洛特和許多其他顧問實際上最常看到相反的情況。 斯洛特還指出，人們退休後的扣除額往往較少——一方面，他們不再向 IRA 供款，有些人甚至可能不再有用於扣除利息的抵押貸款——因此他們最終要繳納更多的稅款。
大多數人一旦開始 RMD 就會停止 Roth 轉換，因為它變得昂貴。 您必須先取出所需的金額並為此納稅，然後再為轉換納稅。
但在某些情況下，您可以完成這項工作。 而且如果你負擔得起，這對你的繼承人來說是一個很大的好處，因為他們將繼承一個免稅賬戶 10 年（之後，他們需要將其轉移到一個增長將被徵稅的賬戶）。 另一方面，繼承的傳統 IRA 在這 10 年期間內需要繳納應稅的最低分配。
肯尼斯華爾茲, 一位位於洛杉磯的財務規劃師，曾讓客戶這樣做，並且對他們來說效果很好。 “如果你的 RMD 大約是 50,000 美元，你說，‘反正我要把錢取出來，那我為什麼不取出 150,000 美元，然後對其餘的進行 Roth 轉換呢。’ 然後你用 50,000 美元來納稅，如果你連續幾年這樣做，你的 IRA 就會縮水很多。”
羅斯轉換並不適合所有人
如果你不擔心留下你的退休賬戶，只是計劃花掉你的錢，就沒有理由考慮羅斯轉換。
迴避的另一個原因是您退休後的收入水平也會影響您的社會保障和您的應稅性 醫療保險保費支付. 因此，如果您進行大量轉換，最終可能會增加總體成本。
如果您沒有手頭的現金來支付稅款，您肯定會想要拒絕，因為大多數人不會因為僅僅為了支付應付稅款而從轉換中受益。
“沒有人應該因為轉換而破產，”斯洛特說。
為此，請確保准確計算成本，並跟踪所涉及的交易。 您無法再撤銷 Roth 轉換，因此一旦您從 IRA 中取出錢，您就會欠稅。
Slott 還表示要小心，不要試圖在市場波動的情況下安排交易時間，以便在市場低迷的日子完成交易。 按照目前的發展趨勢，市場可以在一天內波動數百點。 總體而言，時機只是 2023 年的關鍵——稅率和股票價值較低——而不是銷售的日期或分鐘。
Slott 已經看到了這一點，但結果很糟糕。 他有一位客戶問他，由於市場情況，她是否應該在那天轉換，他說，是的，但這只是目前的情況。 她試圖下單，但等到成交時，市場已經上漲了800點，她的交易成本比她想像的要高得多。 “為 Roth 轉換選擇市場時機並不像聽起來那麼可行，”Slott 說。
有一個關於 投資機制，它如何融入您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo