在這方面沒有迴旋餘地，但當綜合支出法案的規定於 2024 年生效時，規則將在未來開始改變。新法案允許公司 創建緊急儲蓄賬戶 適用於加入 401(k) 計劃的工人，最多可存入 2,500 美元，最多可取出 1,000 美元以備不時之需。 也有規定為家庭暴力受害人開放資金。
但就目前而言，您仍然必須滿足現有標準之一——醫療費用、喪葬費用、首次購房、即將支付的學費、災難房屋維修或防止驅逐——並且能夠記錄您的需求。 通常，您最多可以取出供款金額，並為此繳納所得稅，但您可以避免提前取款的 10% 額外罰款。 您不再需要首先用盡所有其他選擇，例如貸款，只要您能證明您沒有其他方式獲得所需的資金。
困難提款不像 401(k) 貸款，在這種情況下，您通常不問任何問題就取出 5,000 美元，然後您會隨著時間的推移償還自己。
對於醫療費和喪葬費，您需要出示合計金額的收據。 對於與購買主要住所或下一年的學費相關的費用，您必須出示賬單。 如果您面臨驅逐，則必須出示通知。 在自然災害的情況下，您必須記錄事件和修復主要住所損壞的費用。
然而，根據 401(k) 託管人的最新數據，困難時期的提款數量正在以驚人的速度增加。 在 Vanguard，困難提款達到了 “關注”創歷史新高，超過貸款和非困難退休賬戶提款的增長。 Fidelity 和 Ubiquity 也注意到所有三個領域的增長。 在 Ascensus，困難提款比去年同期增長了 33%，而貸款僅增長了 15%，提款增長了 22%。
“這可能是財務狀況普遍惡化的跡象，”首席運營官 Rick Irace 說。 昇華。
文書工作線索
當您提交困難退出請求時，第一站很可能是您的退休計劃託管人的門戶網站，您可以在其中單擊幾個按鈕並告訴他們您需要什麼。 這些信息會被傳送到您雇主的人力資源部門，在那裡將由某人進行評估，或者如果您的計劃允許自我認證，則該信息會自動傳遞。
在某些時候，作為受託人的審計員會查看它並確保它是合法的，或者最終，美國國稅局可能會拒絕對提款的豁免，然後你最終會遇到稅務問題。
這就是為什麼與通貨膨脹相關的請求可能會在此過程中受到影響。 Todd Feder，副總裁兼高級退休計劃顧問 吉拉德，最近不得不通過他建議的計劃停止正在進行的請求，因為它不符合困難條件要求。 “一位員工去找計劃發起人，說通貨膨脹正在上升，我要生孩子了，我需要錢來支付我的抵押貸款。 他們批准了它，但這是不允許的，”費德說。
費德沒有拒絕這個請求，而是找到了一個創造性的解決方案。 “當我們發現嬰兒時，我們收集了有關醫療費用的報表，記錄這是出於醫療原因，並保留了受託文件的文書工作，”他說。 “這是不容易的。”
先點擊其他選項
作為他在 Ascensus 工作的一部分，Irace 會見了許多計劃參與者，他試圖與那些要求提款的人討論他們在聲稱遇到困難之前可能有的其他選擇。 “我試圖告訴人們，如果你這樣做，你就是在藉用你的未來，”他說。
但他發現他們通常不了解這些規則，而且他們發現自己有需要的錢卻拿不到，這讓他們很沮喪。 在 Ascensus，他們實際上可以對這種不滿情緒進行統計。 “我們的呼叫中心有 96% 的總體滿意率，3% 的不滿意是由於有人打電話想取錢，但由於計劃不允許，所以不能取款，”Irace 說。
其他退休賬戶的提款過程要容易一些。
例如，使用 Roth IRA，只要您的賬戶已開立五年，您就可以隨時取出您的供款。 使用傳統的 IRA，您可以出於與困難提款類似的原因在 59 ½ 之前提款，如果您證實豁免，則可以避免 10% 的罰款。 如果您支付 10% 的罰款和稅款，您也可以直接取款。
還有更簡單的方法從 401(k)s 中獲取資金。 最多 計劃允許貸款，從某種意義上說，它們通常是最好的選擇，因為您可以用利息償還自己並且不涉及 IRS 罰款或稅收。
但是，“如果你正處於財務壓力時期，那可能很難做到，” 前鋒.
此外，您的金額上限為 50,000 美元或既定價值的一半，以較高者為準。 而且，如果您在貸款還未到期時離職，您必須立即償還貸款或為剩餘部分繳稅和罰款。
您也可以進行在職提款，這樣您就可以提款並支付稅款和罰款，但請注意，這些提款通常僅限於 59 歲以上的人，儘管有些計劃允許更年輕的參與者提款。
對退休準備的影響
從退休賬戶中提取資金的所有選擇都會影響您的長期退休前景。 “很多人認為他們可以把錢拿出來，因為他們總是可以靠社會保障生活，但你需要一些東西來補充它，”合規總監 Callie Farnsworth 說 無處不在，退休計劃管理員。
“我的建議始終是嘗試為不可預見的事件做好計劃，但不是每個人都能做到。 除此之外，教育是關鍵，所以你知道提取資金的選擇，並且知道如果這樣做，你將要繳納一些稅款。”
對於 Irace，教育部分主要歸結為參與。 一般參與並尋求信息的人往往會做得更好。 “每年登錄一次的人——你看東西或採取行動——我們的統計數據顯示，他們的餘額比從不登錄的人高 25%，”Irace 說。 “參與因素有一些東西。”
對投資機制、它如何適應您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金有疑問？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you-遵循這些規則 11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見：從 401(k) 中提取困難很快會變得更容易，但還不是很容易
如果您被通貨膨脹壓得喘不過氣來，而您的 401(k) 計劃中還有錢，您可能想知道如何才能得到它。 在這種情況下，所謂的“困難退出”聽起來很合適。 但是 美國國稅局有六種指定方式 如果您的年齡小於 59 歲，並且通貨膨脹不是其中之一，那麼您可以表現出“立即和沈重的財務需求”來取出錢。
在這方面沒有迴旋餘地，但當綜合支出法案的規定於 2024 年生效時，規則將在未來開始改變。新法案允許公司 創建緊急儲蓄賬戶 適用於加入 401(k) 計劃的工人，最多可存入 2,500 美元，最多可取出 1,000 美元以備不時之需。 也有規定為家庭暴力受害人開放資金。
但就目前而言，您仍然必須滿足現有標準之一——醫療費用、喪葬費用、首次購房、即將支付的學費、災難房屋維修或防止驅逐——並且能夠記錄您的需求。 通常，您最多可以取出供款金額，並為此繳納所得稅，但您可以避免提前取款的 10% 額外罰款。 您不再需要首先用盡所有其他選擇，例如貸款，只要您能證明您沒有其他方式獲得所需的資金。
困難提款不像 401(k) 貸款，在這種情況下，您通常不問任何問題就取出 5,000 美元，然後您會隨著時間的推移償還自己。
對於醫療費和喪葬費，您需要出示合計金額的收據。 對於與購買主要住所或下一年的學費相關的費用，您必須出示賬單。 如果您面臨驅逐，則必須出示通知。 在自然災害的情況下，您必須記錄事件和修復主要住所損壞的費用。
然而，根據 401(k) 託管人的最新數據，困難時期的提款數量正在以驚人的速度增加。 在 Vanguard，困難提款達到了 “關注”創歷史新高，超過貸款和非困難退休賬戶提款的增長。 Fidelity 和 Ubiquity 也注意到所有三個領域的增長。 在 Ascensus，困難提款比去年同期增長了 33%，而貸款僅增長了 15%，提款增長了 22%。
“這可能是財務狀況普遍惡化的跡象，”首席運營官 Rick Irace 說。 昇華。
文書工作線索
當您提交困難退出請求時，第一站很可能是您的退休計劃託管人的門戶網站，您可以在其中單擊幾個按鈕並告訴他們您需要什麼。 這些信息會被傳送到您雇主的人力資源部門，在那裡將由某人進行評估，或者如果您的計劃允許自我認證，則該信息會自動傳遞。
在某些時候，作為受託人的審計員會查看它並確保它是合法的，或者最終，美國國稅局可能會拒絕對提款的豁免，然後你最終會遇到稅務問題。
這就是為什麼與通貨膨脹相關的請求可能會在此過程中受到影響。 Todd Feder，副總裁兼高級退休計劃顧問 吉拉德，最近不得不通過他建議的計劃停止正在進行的請求，因為它不符合困難條件要求。 “一位員工去找計劃發起人，說通貨膨脹正在上升，我要生孩子了，我需要錢來支付我的抵押貸款。 他們批准了它，但這是不允許的，”費德說。
費德沒有拒絕這個請求，而是找到了一個創造性的解決方案。 “當我們發現嬰兒時，我們收集了有關醫療費用的報表，記錄這是出於醫療原因，並保留了受託文件的文書工作，”他說。 “這是不容易的。”
先點擊其他選項
作為他在 Ascensus 工作的一部分，Irace 會見了許多計劃參與者，他試圖與那些要求提款的人討論他們在聲稱遇到困難之前可能有的其他選擇。 “我試圖告訴人們，如果你這樣做，你就是在藉用你的未來，”他說。
但他發現他們通常不了解這些規則，而且他們發現自己有需要的錢卻拿不到，這讓他們很沮喪。 在 Ascensus，他們實際上可以對這種不滿情緒進行統計。 “我們的呼叫中心有 96% 的總體滿意率，3% 的不滿意是由於有人打電話想取錢，但由於計劃不允許，所以不能取款，”Irace 說。
其他退休賬戶的提款過程要容易一些。
例如，使用 Roth IRA，只要您的賬戶已開立五年，您就可以隨時取出您的供款。 使用傳統的 IRA，您可以出於與困難提款類似的原因在 59 ½ 之前提款，如果您證實豁免，則可以避免 10% 的罰款。 如果您支付 10% 的罰款和稅款，您也可以直接取款。
還有更簡單的方法從 401(k)s 中獲取資金。 最多 計劃允許貸款，從某種意義上說，它們通常是最好的選擇，因為您可以用利息償還自己並且不涉及 IRS 罰款或稅收。
但是，“如果你正處於財務壓力時期，那可能很難做到，” 前鋒.
此外，您的金額上限為 50,000 美元或既定價值的一半，以較高者為準。 而且，如果您在貸款還未到期時離職，您必須立即償還貸款或為剩餘部分繳稅和罰款。
您也可以進行在職提款，這樣您就可以提款並支付稅款和罰款，但請注意，這些提款通常僅限於 59 歲以上的人，儘管有些計劃允許更年輕的參與者提款。
對退休準備的影響
從退休賬戶中提取資金的所有選擇都會影響您的長期退休前景。 “很多人認為他們可以把錢拿出來，因為他們總是可以靠社會保障生活，但你需要一些東西來補充它，”合規總監 Callie Farnsworth 說 無處不在，退休計劃管理員。
“我的建議始終是嘗試為不可預見的事件做好計劃，但不是每個人都能做到。 除此之外，教育是關鍵，所以你知道提取資金的選擇，並且知道如果這樣做，你將要繳納一些稅款。”
對於 Irace，教育部分主要歸結為參與。 一般參與並尋求信息的人往往會做得更好。 “每年登錄一次的人——你看東西或採取行動——我們的統計數據顯示，他們的餘額比從不登錄的人高 25%，”Irace 說。 “參與因素有一些東西。”
對投資機制、它如何適應您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金有疑問？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you-遵循這些規則 11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo