紐約、奧斯汀、舊金山和華盛頓特區

您是否在爭論是否要通過學生貸款來幫助支付大學或研究生院的費用？ 您是否在質疑學生貸款從長遠來看是否值得？ 早在過去幾個選舉週期之前，學生貸款債務的優勢就已被廣泛討論多年。

我們決定對這個問題採取不同的方法，看看有和沒有學生貸款的生活是什麼樣的，以及美國四個大城市的實際生活成本，以了解學生債務如何影響生活方式。

與學生貸款一起生活

必要的邪惡

學生貸款是一些人喜歡稱之為必要的邪惡，因為大多數人需要它們來幫助支付大學費用。 邪惡是你完成大學後每月支付的費用。 在 2020-2021 學年，私立學校的年度學費估計為 37,600 美元，而公立學校的學費約為 9,400 美元。 因此，四年教育的總學費為私立學校 150,400 美元和公立學校 37,600 美元。

即使您考慮獎學金和助學金，許多學生也很難在不負債的情況下支付大學費用。

高等教育和更好的收入

大多數獲得大學學位的人終生收入都更高。 研究表明，與高中畢業生相比，受過大學教育的人的收入要高出 57%。 在許多情況下，大學教育的優勢超過了學生貸款的劣勢。 如果具有您學位的人的預期年薪大於您已獲得的學生貸款總額，則尤其如此。

然而，這裡的一個重大風險是無法在您選擇的研究領域找到工作，在這種情況下，您的收入幾乎肯定會低於預期。 此外，如果您改變職業並需要重返學校，這將嚴重影響您的經濟能力。

良好的信用記錄

學生貸款可以在負責任地使用時幫助大學生和應屆畢業生建立他們的信用記錄和信用評分。 通過每月負責任地支付學生貸款，您可以向潛在債權人表明您在未來貸款（包括抵押貸款、汽車貸款等）中違約的風險很低。

如果您申請了無法償還的學生貸款，這將損害您的信用，使您更難獲得融資資格，並且利率會高得多，從長遠來看會花費您更多的錢。

延遲重大生活事件

根據美聯儲的數據，平均每月學生貸款債務支付為 393 美元。 這種每月付款使許多人難以購買他們的第一套房子。 美聯儲指出，“學生貸款債務增加 1,000 美元會使住房擁有率降低 1.5 個百分點。” 這是基於那些參加了四年制公立學校的人。 如果我們以 17,000 美元的學生貸款債務中位數計算，這種延遲大約為 3.5 年。

學生貸款債務甚至阻止了一些人結婚和組建家庭，因為他們不希望在承擔家庭責任時債務負擔籠罩在他們身上。 研究表明，每 1 美元的債務會導致 1,000% 的婚姻延遲。 這導致平均延遲 17%。

美國各地的生活成本

您居住的地方將顯著影響您償還學生貸款債務的難易程度。 以下是對應屆大學畢業生就業市場有利的熱門城市的細分，以及您需要支付的年薪。

所有數字都是總收入而不是淨收入，因此稅收也將發揮作用。

紐約市

紐約市一居室公寓的平均租金為每月 2,045 美元。 用來判斷您是否能夠在經濟上生存的標準指標是您的住房成本總額不超過您總收入的 30%。 根據該準則，您應該每年至少賺取 82,000 美元才能在紐約市買房。

當您加上平均每月 393 美元的學生貸款支付時，您需要將此薪水增加到至少 86,600 美元。

德州 奧斯汀

要住在德克薩斯州的奧斯汀，您每年必須賺取大約 60,000 美元，使用上面的 30% 規則。 一居室公寓的平均月租金為 1,519 美元。

計算學生貸款後，您的年收入需要增加到近 66,000 美元。

舊金山

舊金山經常位居美國生活成本最高的城市之首。一居室公寓的平均租金為 2,343 美元。 當您將其年度化並為此費用預算 30% 的收入時，您需要 93,720 美元的薪水。

加上學生貸款，您需要 98,500 美元的收入。

華盛頓特區，

華盛頓特區是另一個生活成本很高的城市，尤其是在城市範圍內。

平均一居室公寓的月租金為 2,508 美元。 這意味著你需要在大學畢業後獲得高達 100,320 美元的高薪才能在學生貸款支付之前生存，而在學生貸款支付之前需要 105,120 美元。

雖然這些數字很高，但重要的是要記住公寓租金數字是平均的，這意味著有更便宜和更貴的公寓。

此外，薪水估算僅供您參考。 它們不包括娛樂費用或其他可自由支配的費用。 換句話說，您幾乎無法獲得列出的收入。

最後，您還必須記住，學生貸款每月支付 393 美元是平均水平。 許多人的月供較高，因此需要賺取更高的薪水。

由於這些原因，全國各個城市的許多人都在為學生貸款債務而苦苦掙扎。

考慮跳過大學？

放棄傳統的大學經歷不僅僅是一個財務決定，但這里肯定有一個金錢論點。

儘早開始賺取收入

如果您跳過大學並在高中畢業後立即進入勞動力市場，您可以更早地開始賺取收入。 與那些上大學四年的人相比，你有紮實的工作經歷，而應屆畢業生可能只有文憑。

當然，如前所述，您的薪水可能會減少，最終使您落後於大學畢業生的收入。

啟動退休儲蓄

當您立即開始工作時，您可以開始將資金投入 401k 計劃或傳統或 Roth IRA。 儘早開始儲蓄的能力有很大的好處。 例如，如果您從 300 歲到 18 歲，每月為退休投資 65 美元，平均回報率為 8%，那麼您最終將獲得 1.7 萬美元。 如果您從 300 歲到 22 歲投資相同的 65 美元，每年賺取相同的 8%，那麼您最終將獲得 1.2 萬美元 - 少 500,000 美元。

在這四年中工作和儲蓄的機會成本比大多數 XNUMX 多歲的人意識到的要高。

較低的淨資產

當您的收入較低時，您無法像收入較高的人那樣存錢。 即使您認為大學畢業生必須償還學生貸款債務，但從長遠來看，與沒有上大學的人相比，他們的淨資產仍然更高。

學生貸款是否會阻止人們為退休儲蓄？

擁有學生貸款肯定會迫使人們為退休儲蓄更少（或根本不儲蓄）。 這是一個主要問題，因為您投資的時間越長，它的複合和增長就越多，因此您當前的學生貸款支付在您的黃金歲月中花費了您大量的金錢。

例如，假設您從 250 歲到 22 歲每月將 65 美元存入退休賬戶，年收入為 8%。 當您退休時，您的資產剛剛超過 1 萬美元。 然而，如果你等到十年後還清學生貸款後再開始儲蓄，從 250 歲到 32 歲每月節省 65 美元，年收入 8%，你最終將獲得接近 473,000 美元。

為退休存點錢總比什麼都不存好。 因此，即使您有學生貸款債務，也請考慮為您的 401k 供款。 即使您每月節省 100 美元，這筆錢也可以增加您的積蓄，這樣當您可以為退休投資更多資金時，您就不會從頭開始。

結論

對於大多數大學生來說，貸款是不可避免的。 對於許多學生來說，沒有貸款就無法支付高昂的大學費用。 但你不應該依賴它們作為支付教育費用的唯一途徑。

當你想支付大學費用時，試著跳出框框思考，這樣你只需要拿出所需的最低金額。 這可能意味著高中畢業後工作，晚上兼職上大學。 在這種情況下，您也許可以讓您的雇主支付一部分學費。

其他選擇包括從社區大學開始，住在家里而不是在校園裡，和/或利用獎學金和助學金。 您越能將總貸款金額保持在最低水平，畢業後每月支付學生貸款的負擔就越小。

無論學生貸款或其他常見形式的債務如何，儘早開始您的儲蓄和投資。 這會讓你的錢有更多的時間增長。 Q.ai 消除了投資中的猜測。

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