新研究支持 10,000 美元的廣泛取消論點

助學貸款 紐約聯邦儲備銀行的最新研究發現，與收入要求掛鉤的寬恕將幫助最大數量的債務人。

聯準會研究人員利用紐約聯邦儲備銀行/Equifax 消費者信貸小組的數據， 預計 兩項聯邦貸款減免提案的費用，一項為 10,000 美元，另一項為 50,000 美元。 他們發現，有限的寬恕和對符合資格的人設定收入上限將向低收入借款人“分配更大份額的利益”，同時也降低了整體寬恕的成本。

研究人員寫道：「總的來說，我們發現較小的學生貸款減免政策將較大份額的利益分配給信用評分較低的借款人以及居住在不太富裕和多數少數族裔社區的人（相對於他們持有的餘額份額）在一個 週四發表的部落格文章.

他們補充說，增加減免金額“會增加信用評分較高的借款人和生活在白人居民佔多數的富裕社區的借款人在總減免債務中所佔的比例。”

“學生貸款制度反映了困擾美國社會的許多不平等現象”

聯邦學生貸款的暫停付款最近通過 2022 年 8 月 31 日。 暫停計劃將於 1 月 XNUMX 日到期 由前總統唐納德·特朗普頒布 2020 年 XNUMX 月冠狀病毒大流行期間，總統拜登多次延長了這一期限。

拜登總統 支持 10,000 美元的寬恕 2020 年競選活動中的學生貸款債務。在他的執政期間，著名的民主黨人多次 敦促 一個看似 懷疑的 拜登將透過行政行動廣泛取消高達 50,000 萬美元的資金（而不是國會通過的立法）。

眾議員阿亞娜·普萊斯利 (D-MA) 曾多次 爭論 考慮到學生貸款減免是“種族和經濟正義問題” 不成比例的負擔 關於有色人種的借用者。

故事繼續

“取消學生債務是解決種族和經濟公平問題最有力的方法之一，” 最近來自知名民主黨人士的來信，包括普雷斯利，向總統宣稱。 「學生貸款制度反映了困擾美國社會並擴大種族貧富差距的許多不平等現象。 尤其是黑人學生為了上大學而藉更多的錢，在校期間借錢的頻率更高，而且比白人同齡人更難還清債務。”

據聯準會研究人員稱，全面沖銷 50,000 萬美元的學生債務將花費 904 億美元，並消除 79% 借款人的全部餘額，每個借款人的平均減免額約為 23,856 美元。 註銷 10,000 美元的聯邦學生貸款將花費約 321 億美元，並抹去 31.3% 借款人的全部餘額，而平均借款人將獲得 8,478 美元的減免。

增加收入限制將降低這些計劃的成本。 透過增加 75,000 美元的家庭收入限額，50,000 美元減免計劃的成本從 904 億美元降至 507 億美元，減少了 45%。 透過在 75,000 美元減免計劃中引入 10 美元的收入限制，成本從 321 億美元降至 182 億美元。

誰受益？

按年齡：

• 67% 的學生貸款借款人年齡在 40 歲以下。但較大的餘額更有可能由年齡較大的學生持有。

• 如果債務完全被免除，超過 60% 的「被免除的貸款金額」將使 40 歲以下的人受益。

• 與 50,000 美元的減免相比，10,000 美元的減免將使更多的老借款人受益。

• 儘管如此，60 歲以上的人從寬恕中受益最少。

按鄰裡收入劃分：

• 根據社區的中位數收入，研究人員發現，增加收入上限比全面取消收入上限更能針對低收入家庭。

• 低收入是指年收入中位數低於 46,310 美元，高收入是指年收入中位數高於 78,303 美元。

• 報告指出，高收入地區的借款人更有可能持有更多的學生貸款和更高的餘額。

• 10 萬美元和 50 萬美元減免提案中沒有收入上限，低收入社區僅獲得 25% 的福利，而高收入社區則獲得約 30% 的取消福利。

• 低收入借款人獲得的減免金額也更少：22,512 美元，而高收入社區的借款人將獲得 25,054 美元的減免金額。

• 75,000 美元的收入上限意味著低收入地區獲得更大份額的福利，將其免稅額從 25% 增加到 34%。

• 高收入社區的比例將從 30% 下降至 18%。

按信用評分：

• 研究人員發現，一般來說，學生貸款借款人的信用評分較低，而那些拖欠債務的人，由於疫情暫停還款，信用評分大幅上升。

• 研究人員發現，免除 50,000 美元的債務將使更多信用評分為 720 或更高的借款人受益，這是較高收入水平的代表。

• 他們補充說，收入上限向信用評分較低的人分配了更大比例的寬恕。

按鄰裡動態：

• 研究人員估計，10,000 美元的學生貸款減免和 75,000 美元的還款上限將沖銷少數族裔借款人持有的大量債務。

• 他們觀察了少數族裔人口較多的社區，發現這些社區的貸款餘額水準與非西班牙裔白人社區大致相同。

• 但 10 萬美元的取消政策將使居住在少數族裔社區的借款人的聯邦學生貸款餘額減少 33%，而居住在白人社區的借款人則減少 67%。 50 萬美元的保單將遵循類似的細項。

• 然而，收入上限將使少數族裔社區的貸款減免比例從 33% 增加到 37%。

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Aarthi 是雅虎財經的記者。可以透過以下方式聯絡她： [電子郵件保護]。 在Twitter上關注她 @aarthiswami.

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