新的 401(k) 聲明可能會讓人們對他們的退休儲蓄感到困惑

您的季度 401(k) 報表有一個新的變化，可能需要額外查看。

401(k) 聲明將首次具有 終生收入插圖 它顯示了您在 401 歲時從當前的 67(k) 儲蓄中獲得的月收入。從本質上講，它大致顯示瞭如果您要購買一個您在 401 歲時的當前 67(k) 儲蓄年金。

雖然快照插圖的任務是一項令人欽佩的任務——幫助你了解你的退休儲備是否可能持續你的一生——但一些專家擔心這些可能會導致額外的混亂，並且不會產生促使美國人增加的預期效果彌補他們的儲蓄缺點。

“他們推出的是 1.0 版。 他們可以在未來改進這一點，”Phil Maffei，公司退休收入產品董事總經理 國際汽車協會，告訴雅虎財經。 “但這些天很少有人真正關注，所以如果沒有人注意到那裡的功能，我並不感到驚訝。”

這些插圖已經製作了很長時間。

新的聯邦規則是 2019 年安全法案退休的一部分 儲蓄法 並要求到今年秋天，所有 401(k) 計劃管理員必須至少每年在您的報表上展示一份說明，說明您 67 歲時您帳戶中的資金將如何轉化為估計的終身月收入流，即社會保障大多數工人的完全退休年齡。 個人退休賬戶 (IRA) 經理不需要這樣做。

這就是這意味著什麼。

您會在您的聲明中找到兩個估計值：一個是“單身”年金，它向個人購買者支付終生收入。 另一種是“合格的聯合和倖存者”年金，為個人和倖存配偶支付終生收入。

假設您今年 40 歲，並且有 401 美元的 125,000(k)，插圖將通過這些新插圖將其轉化為大約 500 美元或 600 美元的月收入。 如果您發現月收入太低，這可能是一個警鐘。

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一個冷酷的事實是，大多數人在臨近退休時最大的擔憂之一是他們是否會比他們的錢更長壽。 研究表明，越來越多的美國人正在退出勞動力市場 早於 他們預計，退休計劃將面臨新的緊迫性。

新的終生收入插圖的缺點

但專家擔心，這些插圖可能只對某些人有幫助。

“對於即將退休的人來說，這些預測將是相當合理的，”馬菲說，“但對於 25 歲或 35 歲的人來說毫無意義。”

估計是一個精確的時刻。 例如，它不考慮您未來做出的任何新貢獻，也不包括隨著時間的推移收入增長或未來的雇主匹配貢獻。 通貨膨脹的潛在影響甚至不在雷達上。

“這是一個很好的開始，但我確實擔心對於年輕員工來說，這可能會阻礙他們儲蓄，”馬菲說。 “你得到了這個預測，它顯示了非常少的資金。 他們不會理解和連接為什麼這麼低的點。 預計他們現在已經節省了 25,000 美元，到 65 歲時可能達到 XNUMX 萬美元。”

對於 401(k) 儲蓄者來說，重要的是要記住這個計算是你退休收入的一部分。 您的 401(k) 計劃之外的社會保障和任何退休儲蓄不計入這些計算。

“從表面上看，這似乎是一個好主意，但在執行過程中，這可能會誤導許多 401(k) 參與者，”美國認證財務規劃師 Joyce Streithorst 弗里施金融集團公司 紐約州梅爾維爾告訴雅虎財經。 “查看顯示一次性金額作為每月支票的數字會很有幫助，但這並不能說明全部情況。 有太多的小字解釋了計算是如何完成的，我擔心人們會對這些數字代表什麼感到困惑。”

除了計算假設您目前是 67 歲（無論您的實際年齡和您的配偶是否同齡）並且現在正在為您的 401(k) 年金，用於估計的利率是 10 -年國債利率，不反映任何可能的股票回報。

“可能的誤解包括，首先，'因為我的公司知道我的年齡和我配偶的年齡，這些預測代表了我會得到什麼，'但事實並非如此，”Streihorst 說。 “二，‘這是我目前的‘養老金’數額，是有保障的。” 當然，事實並非如此。 第三，不知道資產配置和市場波動會如何影響這些數字。”

她的結論是：“這條新規則對接近 67 歲的人最有幫助，他們的數字最接近實際情況。 員工越年輕，對這些數字的依賴就越少，它們的誤導性就越大。”

克里是雅虎財經的高級專欄作家和高級記者。 在推特上關注她 @克里漢農

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