許多 CD 的價格比以前高得多（想想 4%-4.5% 以上），但你應該買一張嗎？

“如果你四處購買收益率最高的 CD，你會看到 4% 到 4.75% 的收益率，具體取決於期限，全國都有。 這是自 2008 年金融危機以來從未見過的水平，”Bankrate 首席金融分析師 Greg McBride 說。 您可以在此處查看您現在可能獲得的一些最高 CD 率。

雖然賺取該利率聽起來很有吸引力，但請務必注意，CD 有效地將您的資金捆綁了幾個月到幾年的時間，並且在到期之前從中提取現金可能會導致繁瑣的罰款。 也就是說，它們是一個更安全的存放資金的地方，這在像現在這樣的動盪時期尤其具有吸引力。 以下是您需要了解的有關 CD 的信息。

CD 的最新費率

您今天發現的一些 CD 的收益是近 15 年來最好的。 其他的，沒那麼多（見下文）。 這意味著如果你不是 貨比三家，您可能會看到與大流行前水平沒有太大區別的產量。

“造成這種差異的原因是，大多數銀行，尤其是較大的銀行，一直在以有意義的方式提高 CD 收益率方面拖延，但隨著美聯儲不斷提高基準利率，最具競爭力的銀行和信用合作社也跟上了步伐，”他說麥克布萊德。 

根據 Bankrate 於 22 月 XNUMX 日發布的數據，以下是 CD 的最新平均利率，然後我們將與專家討論您應該了解的有關 CD 的信息，以及它們何時適合您，何時不適合您。 

賬戶	平均支付率
1 年光盤	企業排放佔全球 2.34%
2 年光盤	企業排放佔全球 2.44%
3 年光盤	企業排放佔全球 2.65%
4 年光盤	企業排放佔全球 2.53%
5 年光盤	企業排放佔全球 2.75%
6個月CD	企業排放佔全球 1.81%
9個月CD	企業排放佔全球 2.46%

關於 CD 的其他須知

如果您在未來的某個特定時間需要現金，或者您希望在退休後賺取收入，或者您需要一種方法來分散更廣泛的投資組合，CD 可能是您的正確選擇。 雖然 CD 的平均利率沒有什麼值得大書特書的，但許多銀行支付的利率在 4% 範圍內，有些銀行的 5 年期 CD 利率高達 1%。 

“一定要貨比三家，購買收益最好的 CD，直接從聯邦保險銀行或信用合作社購買，並充分了解提前取款的處罰，”麥克布賴德說。 您可以在此處查看您現在可能獲得的一些最高 CD 率。

專家說，在儲蓄方面，您可能需要考慮幾個桶。 你需要一個應急基金，其中包含 3-12 個月的基本開支，應該放在安全且容易拿到的地方，比如高收益儲蓄賬戶。 這些人現在支付的費用比十年前還多，而且 你可以在這裡看到你現在可以獲得的最優惠價格。

同時，對於幾年后買房或享受美好假期等其他目標，您可能需要考慮一張 CD。 Greenspring Advisors 的認證財務規劃師 Zack Hhubbard 表示：“2 到 5 年內所需的現金可以投資於 CD 或美國國債之類的東西，這些東西可以提供比儲蓄賬戶更高的收益，但保持相對安全。”

規避風險的投資者或任何只想進行短期投資的人都可以考慮使用定期存單，因為它們在保護本金方面很有用，同時還能賺取一點利息。 但重要的是要記住，只有當你能夠將錢存入 CD 直到到期（通常是幾個月到五年）時，將錢存入 CD 才真正有意義——否則，你將處於上鉤以接受重罰。 專家還表示，如果您有特定的儲蓄目標，CD 通常是最好的儲蓄策略之一，因為您可以保證獲得回報。 

LearnLux 的理財規劃師瑪米·惠頓 (Mamie Wheaton) 表示，對於那些擁有較大現金儲蓄賬戶並希望保持保守但又不介意多賺一點利息的人來說，值得考慮使用特定結構將一部分投資於 CD。 “考慮一個 CD 階梯，不同的金額在不同的時間到期，”Wheaton 說。

重要的是要了解存款條款，並確保您可以接受在您同意的任何固定時間段內無法動用您的錢。 熟悉提前取款罰款也是明智的，以防您發現自己需要在 CD 到期之前取款。