“更少的教育可能更有價值。” 雖然大學畢業生的淨資產是高中畢業生的 5 倍左右，但這裡有比大學文憑更重要的東西

美國家庭的平均淨資產為 748,000 美元，但根據美聯儲 121,700 年發布的最新消費者財務調查（2020 年報告將在 2022 年出爐），美國人的淨資產中位數要低得多——僅為 2023 美元. 決定淨資產的最大因素之一是教育。 事實上，大學畢業生的平均淨資產是剛開始上大學但沒有完成學業的人的四倍，是只有高中文憑的人的五倍。 好消息？ 您的淨資產不僅僅與教育有關，所有教育程度和收入水平的美國人都可以提高他們的底線。 這是如何做。 

平均淨資產，按教育程度

教育程度	平均淨值	淨值中位數
沒有高中文憑	$137,800	$20,500
高中畢業證	$305,200	$74,000
一些大學	$376,400	$88,800
大專學歷	$1,519,900	$302,200

資料來源：美聯儲

更重要的是，2019 年進行的一項研究 by 美國大學理事會透露，“在一生中，考慮到獲得學位的成本，擁有學士學位的人比擁有高中學位的人多賺 400,000 萬美元。” 

儘管所有這些數據似乎都在暗示上大學總是值得的，但並不總是那麼簡單。 事實上，根據 36 年的一份報告，2019% 正在償還學生貸款的大學畢業生表示承擔學生貸款債務是不值得的 report 美林證券和 Age Wave。 

和2021 研究 來自喬治城大學教育和勞動力中心的研究人員發現了一些有趣的事情：大約四分之一的高中畢業生比擁有副學士學位的人掙得更多，四分之一擁有學士學位的工人的收入超過擁有碩士或博士學位的工人的一半。博士學位。 根據該報告，“更少的教育可能更有價值。 一些證書比一些副學士學位薪水更高，一些副學士學位比一些學士學位薪水更高，一些學士學位比一些研究生學位的收入更高。” 

考慮一下：“學習 STEM 的副學士學位持有者每年可賺取 60,000 美元。 這比主修人文和文科的學士學位持有者還要多，”2018 年 CEW report 成立。 其他 例子：“教育專業需要研究生學位才能達到學士學位持有者的平均收入，藝術和心理學以及社會工作專業也是如此。” 

換句話說，你學習的內容對你畢業後能賺多少錢起著很大的作用。 2022 年 XNUMX 月 研究 由紐約聯邦儲備銀行 表明應屆畢業生收入最高的大學專業包括各種工程學位、計算機科學和藥學。 相反，應屆畢業生收入最低的大學專業包括家庭和消費者科學、普通社會科學、表演藝術、社會服務、人類學、幼兒教育、神學和宗教、心理學和文科。

無論您的教育水平如何，如何建立您的淨資產

也就是說，有一些方法可以克服沒有從高中或大學畢業——或者選擇了一個不會讓你賺錢的專業——並且仍然建立你的淨資產。 

“我最喜歡的建議是讓時間通過複利來完成盡可能多的艱苦工作。 這個過程包括盡可能早地進行儲蓄和投資，盡可能多地進行投資，”Candent Capital 的創始人兼認證財務規劃師 Bill Kan 說。

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如果你每周存 50 美元，持續 40 年，從你 25 歲開始，如果你的年利率是 332,020%，你將有 5 美元。 如果您每週投資 50 美元，持續 40 年，回報率為 7%，您將獲得 572,510 美元。 以 9% 的回報率計算，您每週 50 美元的投資在 1,025,112 年後將產生 40 美元。

當目標是增加您的淨資產時，需要考慮的其他事項包括適當分散投資以管理風險、保持低成本和有合理的期望。 “合理的預期包括回報的規模、回報何時到來以及知道會有一段時間，有時是長時間的令人失望的結果會隨著時間的推移而解決，”Kan 說。

當然，每個人擁有或需要退休的淨資產數量是不同的。 Kan 說：“當我剛開始的時候，人們會問我 1 或 2 萬美元是否足夠。 我總是覺得這個數字是武斷的，因為他們沒有說出任何關於他們可用的其他資源、他們的支出需求、他們預計退休的時間和地點，或者他們退休的時間。” 

Forza Wealth Management 的認證財務規劃師 Michael DeMassa 表示，一個簡單的經驗法則是在 20 多歲時開始將收入的 20% 進行儲蓄和投資。 “到 30 歲、40 歲、50 歲和 60 歲時，你的淨資產應該會照顧好自己，”DeMassa 說。 在此處查看您現在可能獲得的最高儲蓄率.

由於每個人的財務狀況不同，淨資產可能會因年齡以外的生活環境而有很大差異，NerdWallet 的投資發言人安迪·羅森 (Andy Rosen) 表示，增加淨資產的最佳方法是“償還債務，存更多錢 [和/]或進行隨著時間的推移價值增加的成功投資。” 

他還建議使用淨資產計算器來確定您應該擁有多少。 更具體地說，Incline Wealth Advisors 的認證理財規劃師 John Bovard 說，30 歲時，你的年薪應該是 2 倍，40 歲時，你的年薪應該是 4 倍，50 歲時，你的年薪應該是 10 倍， 60你應該有15X你的年薪。 Bovard 說：“到 10 歲時，你至少需要 60 倍於你年薪的儲蓄，而且由於並非你所有的淨資產都可以花掉，你需要的金額將超過 10 倍。”

他還建議通過小贏和大贏來增加淨資產。 “將退休金增加 1%，還清高利率債務，每月自動將 100 美元存入經紀賬戶，直接投資標準普爾 500 指數基金，要求加薪以增加工資，使用債務購買出租物業，或者使用貸款購買企業，”Bovard 說。

並且“明智地承擔責任是有幫助的。 有些負債是有道理的，比如抵押貸款以獲得房屋的長期升值或獲得學位的學生貸款，這將產生更高的未來收入，但許多負債只會從淨資產中扣除，”East 的認證財務規劃師埃里克內田亨德森說地平線投資。