在 I 債券在 XNUMX 月回落之前鎖定高利率的最後機會

投資者必須在月底前鎖定美國國債近 10% 的利率 系列 I 儲蓄債券 在當前創紀錄的高利率（實際上高於通貨膨脹率）下滑之前。

I 系列儲蓄債券的當前利率為 9.62%，這是在 1998 月的最後六個月拍賣中設定的，是自 XNUMX 年推出以來債券支付的最高利率。

考慮與 財務顧問 當您在投資組合的固定收益部分尋求高利率時。

系列 I 儲蓄債券如何運作

系列 I 債券支付由財政部設定的固定利率以及額外的通貨膨脹率，即 所有城市消費者的消費價格指數 (CPI-U)，每次拍賣都會調整。 投資者每年可以從政府的 TreasuryDirect.gov 網站以電子方式購買高達 10,000 美元的 I 債券。 此外，您可以使用聯邦所得稅退稅再購買最多 5,000 美元的紙質 I 債券，這意味著您每年最多可以購買 15,000 美元的 I 債券。 您可以選擇任何面額購買它們。

要獲得全額利率，買家需要持有債券至少五年。 債券在購買後一年內不能贖回，五年前贖回的任何債券都將喪失最近三個月的利息支付。

利息收入來自 債券 記入債券的價值，而不是直接支付給債券持有人。 利息在州和地方一級是免稅的，但在您的聯邦所得稅申報表上應納稅。 可以在贖回債券時繳納稅款，也可以在債券存續期內存入利息時繳納稅款。 為支付合格教育費用而出售的債券可以免稅贖回。

債券的期限為 20 年，再延長 10 年，使它們的壽命為 30 年，組合利率每六個月變化一次 通貨膨脹 部分重新計算。 然而，債券的固定利率藥水是終身鎖定的。 1998 年，債券的固定利率部分設定為 3.4%，這意味著持有這些債券的儲戶的年利率為 13.02%，每月第一天支付。

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如何購買 I 債券

I 債券只能從 TreasuryDirect.gov 網站. 買家需要創建一個賬戶，許多投資者批評這個過程複雜而笨拙。 除了您的個人信息外，您還需要輸入銀行賬戶和路由號碼，以及設置密碼和安全問題。 債券以電子方式發行，最低購買金額為 25 美元。

投資者可以使用他們的聯邦所得稅退稅再購買最多 5,000 美元的紙質債券，或一對夫婦共同申報的 10,000 美元。 只有在您提交退貨時才能購買，使用 國稅局表格 8888, 退款分配。

可以通過建立與購買者自己的TreasuryDirect 賬戶相關聯的“小賬戶”為兒童購買I 債券。 該帳戶是託管帳戶，只能由購買者訪問。 I 債券也可以作為禮物購買給任何擁有 社會保障 號碼，只要當年購買並記入該社會安全號碼的債券總額少於 10,000 美元。

1 月 XNUMX 日到底發生了什麼？

即將到來的 1 月 6.5 日拍賣利率預計將在 XNUMX% 左右，這一利率仍高於最好的銀行儲蓄賬戶或存款證明。 I 債券利息每半年復利一次。

如果財政部長珍妮特耶倫決定調整自 0 年初以來一直為 2020% 的固定利率部分，當時美聯儲的基金利率為 0% 至 0.25%，該利率可能會更高。 現在這個比率是 3% 到 3.25%。 財政部建議在 28 月 31 日之前購買債券，以確保它們在 XNUMX 月 XNUMX 日之前發行。

底線

世界上最安全、最慷慨的固定收益證券之一——美國國債系列 I 儲蓄債券的時間正在流逝。 這些債券目前提供創紀錄的 9.62% 的利率——高於當前的 CPI-U。 然而，該利率有望下降，因此如果您想獲得該利率，重要的是在 1 年 2022 月 XNUMX 日之前採取行動。

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圖片來源：©iStock.com/larryhw、©iStock.com/DNY59、©iStock.com/Galina Zhigalova

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