聯合可撤銷信託：遺產規劃

建立聯合可撤銷信託可以成為一種理想的遺產規劃工具，為您的孩子、孫輩及其他人謀福利。 已婚夫婦有可能建立共同信託，而不是簡單地以各自的名義建立一個信託。 讓我們根據您的需要比較優缺點。 一種 財務顧問 可以幫助您制定適合您家庭的需求和目標的遺產計劃。

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什麼是信託？

信託是授予人授權受託人將其資產分配給受益人的一種安排。 設保人和受託人通常是同一個人，尤其是在 可撤銷生前信託. 這種安排提供了資產保護，可以節省時間並可以減少文書工作。

可撤銷信託或可撤銷生前信託是可以修改、變更甚至解散的信託。 通常，當設保人還活著並且健康時，這種類型的信任最有意義。 但是，如果設保人死亡或無法自行做出決定，則信託將不可撤銷。 不可撤銷的信託不僅不能修改或更改，而且在某些情況下債權人也可能無法獲得。

什麼是聯合可撤銷信託？

普通信託只有一名受託人，而聯合信託則有多名共同受託人。 這是已婚夫婦的常見選擇，尤其是當計劃是讓尚存的配偶獲得夫妻 100% 的資產時。 當一個或兩個合夥人在世時，聯合信託是可以撤銷的。

當一個伴侶去世時，倖存的配偶成為唯一的配偶 受託人. 當剩下的配偶去世時，共同信託變得不可撤銷，就像普通信託一樣。 屆時，指定的繼任受託人將使用信託文件中規定的計劃監督資產分配。

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聯合可撤銷信託的 3 大優勢

要確定聯合信託是否適合您，以下是三個潛在優勢的細分：

更容易維護。 也許聯合信託的最大好處是可以輕鬆地為這些賬戶提供資金和維護。 如果您已婚並且您和您的配偶建立了單獨的信託，那麼您必須分別將資產轉移到您自己的信託中。 通過聯合信託，所有權在每個受託人之間平分，您不必擔心單獨轉讓任何東西。

避免遺囑認證。 如果你有一個 將 但不要將您的資產置於信託中，為了在您死後分配您的資產，可能需要進行遺囑認證程序。 另一方面，結構合理的聯合信託應該能讓您的受益人避免遺囑認證，在某些情況下，遺囑認證可能是一個漫長而痛苦的過程。

避免遺囑認證也意味著與遺囑不同，聯合信託不會成為公共記錄。 因此，如果您希望將財務保密，這可能是一個不錯的選擇。

減少報稅時的文書工作。 如果信託變得不可撤銷，一個單獨的 信託稅 必須每年在報稅時間提交申報表。 當一個配偶還活著時，聯合信託不會發生這種情況，但獨立信託確實會發生這種情況。

聯合可撤銷信託的 3 個缺點

聯合可撤銷信託並非在所有情況下都是理想的。 這里關心三個可能影響您的決定的潛在缺點：

更難將資產留給非配偶繼承人。 當所有資產都歸尚存配偶所有時，聯合信託的效果最好。 如果您更願意將資產留給非配偶繼承人，例如留給前一段婚姻的孩子，擁有共同信託可能會使事情複雜化。 在這種情況下，建立單獨的信託可能是更好的選擇。

死亡稅可能是一個問題。 在大多數州， 死亡稅 不是主要問題。 2022 年，聯邦死亡稅免稅額為每人 12.06 萬美元。 然而，在一個 少數國家 在華盛頓特區，適用較低的門檻。 如果這適用於您，獨立信託可能是更好的選擇，具體取決於您的情況 淨值.

來自債權人的保護較少。 如果一個合作夥伴承擔重大財務風險，聯合信託可能比獨立信託提供更少的債權人保護。 回想一下，信託在死亡後變得不可撤銷。 這使得債權人在其死後追索該人的資產變得更加困難。 但是，如果兩個人共享資產，那麼如果債權人來敲門，尚存配偶的資產可能會面臨風險。

底線

對於許多夫婦來說，聯合可撤銷信託是一種寶貴的遺產規劃工具。 它們比單獨的信託更容易管理，而且管理成本可能更低。 對於財務不太複雜的已婚夫婦，聯合可撤銷信託可能是一個不錯的選擇。 但是，如果您的財務狀況更為複雜，在某些情況下，獨立信託可能是更好的選擇。 在選擇一個選項或另一個選項之前，請務必考慮您的完整財務狀況。

遺產規劃技巧

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