我發現財務顧問一年要花 5,000 美元。 這值得麼？

前幾天，一位讀者寫信給我們，提出了一個很好的觀點：她希望我們讓人們更深入地了解財務顧問的真正成本。 這是她的電子郵件，在下面，我們將探討顧問是否真的物有所值，以及為誰服務。 （尋找新的財務顧問？ 您可以在這裡找到可能滿足您需求的財務顧問。） 

讀者郵箱： 我快 69 歲了，在大型金融公司和私人顧問那裡進行了 30 多年的投資。 我想讓你談談財務顧問的費用。 例如，如果您有 500,000 美元與其中任何一個，則可能需要花費 至少 每年1%的資產。 至少5000美元/年！ 現在，希望你的投資組合能大大超過 5,000 美元，但你的投資組合下降的年份呢？ 投資組合持有人不僅損失了投資損失的金額，還損失了顧問的費用。 總而言之，這些年來的管理費可以達到數万美元，根據我的經驗，這對我的賬戶來說是不值得的。 與讀者分享並討論以下內容對您來說是一個好主意：當賬戶出現虧損時，向財務顧問支付費用是否值得？ 顧問的真正成本是多少？

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答： 我們很高興您提出這一點，因為如果您想聘請財務顧問，成本是一個重要的考慮因素。 Nerdwallet 的投資發言人 Alana Benson 解釋說，雖然許多傳統顧問收取您管理資產的 1% 左右的費用，但其他顧問收取的費用較低。 對一些人來說，付出的代價是值得的，而對另一些人來說，不是那麼多。 讓我們潛入水中。

首先，1% 確實加起來。 “雖然 1% 可能看起來不多，但請記住，隨著您的賬戶餘額增加，您的費用金額也會增加，”Benson 說。 如果您有 500,000 美元由收取 1% 年費的財務顧問管理，那麼您每年需要支付 5,000 美元，如果您的餘額增加到 750,000 美元，那麼您的費用將增加到每年 7,500 美元。

也就是說，許多公司對面對面服務收取不到 1% 的費用。 “我們對前 1 美元收取 100,000% 的費用，但之後費用會減少。 Stapp Financial Wealth Management and Planning 的認證理財規劃師 Thomas Stapp 說，我主要看到大型公司進行大量營銷的 1% 及以上的費用。 Benson 指出：“如果您願意與在線財務顧問合作，您可以將該費用降至 0.50% 以下，並獲得類似的服務。”

您可以在這裡找到可能滿足您需求的財務顧問。

除了一定比例的管理資產外，還有其他方式向財務顧問提供補償，這種安排可能對您更有利，具體取決於您的需要。 “我們有成千上萬的人選擇按小時、按項目或持續的月費向我們的建議收費。 這取決於客戶想要什麼，需要什麼，”Lodestar Financial Planning 的認證財務規劃師 Skip Fleming 說。

2021 年的一項 Magnify Money 調查顯示，61% 的受訪者表示，他們每年為相關金融服務和 本指南 分解您可以為各種不同類型的服務支付的費用。 更重要的是，很多時候這些費用是可以協商的，而且我們已經 突出 與財務顧問聯繫以降低其規定費用的最佳方法。

顧問值得花錢嗎？ 

答案並不簡單，顧問是否物有所值取決於您的財務複雜程度以及您在財務規劃和投資方面的精明程度等因素。 “一個好的財務顧問可以提供的不僅僅是投資管理。 顧問應該能夠幫助您解決複雜的財務問題，例如退休規劃、遺產規劃、股權補償和整體財務規劃，”Benson 說。 如果您對自己解決這個問題感到不舒服，那麼顧問可能對您來說是值得的。 

Spark Financials 創始人、認證財務規劃師 Danielle Miura 補充道：“一位經驗豐富且訓練有素的顧問將花時間深入了解您的人生目標和願望”——並從那里為您制定計劃。 如果這是您需要幫助的事情，請考慮聘請顧問。

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專業人士說，如果您發現在管理投資時難以控制自己的情緒，您也可以從顧問那裡受益。 “對於許多自我管理的人來說，他們沒有紀律將情緒排除在他們的財務生活之外，因此可能會做出糟糕的財務決策，例如低賣高買，”註冊理財規劃師、總裁兼創始人 Edward Schmitzer 說河資本顧問。

我應該自己管理我的錢嗎？

在您的投資生涯中，財務顧問費可能會增加數万美元。 這很重要。 因此，如果個人具備開發多元化投資組合的技能和紀律，進行與其投資組合相關的研究，控制自己的情緒，根據事實和研究對投資組合進行更改，並確定從投資組合中適當的退出率，那麼施密策說：“他們不需要顧問。” 查看 本指南 關於誰 任何監管機構都不批准 需要財務顧問。

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