我已經支付了 37 年的學生貸款，但現在我的年收入為 11 美元

問題： 我有一筆 1984 年拖欠的學生貸款。 我今年 72 歲，一直通過扣除我的補充保障收入 (SSI) 福利來支付。 我的年收入只有 11,000 美元。 決定是償還貸款還是購買食品和藥物變得越來越困難。 37年後，有沒有辦法取消或免除這筆貸款？

答： 面對數十年的學生貸款支付，並覺得自己仍然沒有取得足夠的進步，這無疑是令人痛苦的，但專業人士說，你可以做一些事情。 首先要知道的是，您現在可能不應該從您的社會保障中扣除您的貸款付款。 事實上，政府已經停止扣押退稅或扣押工資，直到付款暫停解除後六個月（現在定於 31 月 XNUMX 日解除）。 因此，Tayne Law Group 的創始人兼董事總經理 Leslie Tayne 說：“我絕對會聯繫服務商，了解發生了什麼。” （請注意，雖然今天的低學生貸款再融資利率可能很誘人，但那些擁有聯邦貸款的人可能會這樣做 任何監管機構都不批准 想要 refi，因為它剝奪了你的聯邦保護； 然而，有私人學生貸款的讀者可能想再融資—— 在這裡查看您可能有資格獲得的最低學生貸款利率.)

還有其他途徑可以尋求更好地控制學生債務——比如加入基於收入的付款計劃並尋求可能的解決方案。

聯邦學生貸款的收入驅動還款計劃

StudentLoanHero 的貸款專家和認證學生貸款顧問 Andrew Pentis 說：“閱讀他們的問題後，我的樂觀假設是，這位借款人目前沒有拖欠貸款。” “這很好，因為這樣他們仍然有資格參加四種收入驅動的還款之一（印尼盾) 旨在使每月負擔相對於收入而言非常低的計劃。” 收入非常低的人可以在這些計劃中獲得低至 0 美元的付款，但請注意，您必須擁有聯邦貸款才能申請 IDR。

對擺脫學生貸款或其他債務有疑問嗎？ 電子郵件 [電子郵件保護].

根據 Pentis 的說法，鑑於 1984 年的這筆貸款較舊，借款人可能不得不將其與聯邦政府合併為直接合併貸款以申請 IDR。 “但這很容易實現。 最好通過電話與您的聯邦貸款服務商進行溝通，”他說，並補充說 studentaid.gov 正在改進其網站，“但它仍然不是萬無一失的。” 

尋求解決

擁有舊的、拖欠的聯邦或私人學生貸款的借款人可能會考慮嘗試協商解決學生貸款問題。 但根據 NerdWallet 的學生貸款專家 Anna Helhoski 的說法，你要聽從貸方的擺佈。 

“聯邦學生貸款機構會要求你的貸款違約或接近違約才能開始和解談判，但這不是你應該試圖強迫的事情，”她說。 “不能保證你的貸方會談判，你會損害你的信用並因此面臨其他懲罰性後果。”

根據 Helhoski 的說法，通常聯邦學生貸款結算並不常見，因為貸款持有人可以通過退稅扣押或工資扣押獲得您的錢。 “私人學生貸款解決方案也很難獲得，”她說。 

她補充說：“但如果你有經濟困難，你已經多次違約，或者如果他們無法扣押工資或扣押你的退稅，你可以讓他們安頓下來。 對於借款人來說，尋求債務清償可能是一個極端的選擇，但它可能是擺脫拖累他們的舊違約債務的唯一方法。” 

盤點你的殘局 

“我希望我可以按下時間機器上的一個按鈕，以便與 20 年前的這位借款人交談，讓他們走上接受寬恕的道路，”彭蒂斯說，他承認向前看，而不是向後看，是關鍵建立更好的金融基礎。 “對於這個借款人來說，零學生貸款餘額不是他們的目標，而且可能不是一個現實的選擇，”他說。 “這是為了控制他們每月的會費，這樣他們才能負擔得起他們真正需要的一切。”