“這讓我懷疑我們的關係是否正確。” 我們的財務顧問是“表現最好的人”，但她每年的花費遠遠超過 20 萬美元——即使我們賠錢。 我們應該買一個新的嗎？

問題： 在我們的第一位財務顧問退休後，我們挑選了一位她推薦的新顧問來繼續我們與公司的關係。 我們每年 1,700 美元的固定利率費用變為我們管理資產的 0.9%。 這意味著每年的費用約為 20,000 美元。 今年，我們從遺產中增加了超過 1 萬美元的投資。 但我們的顧問仍然不會收取固定費用或較低的百分比費用。 是的，我們的顧問表現最好，但和所有人一樣，我們的投資組合今年受到了很大的衝擊，費用將超過 20,000 美元。 即使這意味著更換顧問，我們是否應該追求固定費用？ 原來每年固定費用的 10 或 15 倍讓我懷疑我們的關係是否正確。 （也在尋找新的財務顧問？ 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。)

答： 答案並不簡單，讓我們從 0.9% 的費用開始，專業人士說這在行業中是相當標準的。 但這並不意味著不值得通過檢查她真正為你做了什麼來支付這筆費用，以及是否有同樣優秀的人收取的費用會低得多。 “對於 0.9%，顧問最好提供全面的計劃，否則你會為一些可以用一小部分價格完成的事情付出太多，”Tempus Pecunia 的認證財務規劃師 Chris Russell 說。 Town Capital 的認證財務規劃師 Ryan Townsley 補充道：“作為一名顧問，我很同情堅持你的收費標準，但極少有例外。 這並不意味著您的顧問提供的價值值得這筆費用。 支付如此大的費用應該帶來巨大的價值，”湯斯利說。

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就他而言，Miller Premier Investment Planning 的認證財務規劃師邁克爾米勒說：“在評估是否擺脫他或她時，你需要考慮顧問提供的服務。 一些財務顧問提供了一份非常全面的規劃服務清單，作為其一攬子計劃的一部分：遺產規劃和文件準備、定制的結構化票據、稅務規劃、風險管理、退休收入規劃甚至商業規劃......重新真正擁有所有卡片的人，因為您決定僱用誰。 如果您覺得您的顧問沒有以您支付的價格提供服務和專業知識，您可以自由地貨比三家。”

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更重要的是，專業人士說，你的顧問似乎不像她應該的那樣願意和你一起工作。 “你想處於一個對請求的回答是完全否定的關係中嗎？ 有一些成本較低的顧問會提供固定費用，”拉塞爾說。 事實上，固定費用可能值得考慮。 在尋找固定費率的新顧問時，Ten Talents Financial Planning 的認證理財規劃師 Kaleb Paddock 表示，您應該詢問新顧問他們在給定年份為每個客戶實際工作的時間。 “你每年和他們開多少次會？ 顧問是否進行稅務規劃和受益人規劃？ 他們是否提供資產配置建議以幫助您在正確的稅收優惠賬戶中進行正確的投資？ 與簡單地試圖找到一個只專注於投資的最佳表現者相比，你將從全面的規劃中獲得更多價值，”帕多克說。

湯斯利指出，顧問應該始終在為您贏得持續業務的過程中，並指出基於資產的費用應該隨著您的投資組合變大而減少費用。 “管理雙倍的資金並不需要雙倍的工作，因此分層收費結構是最合適的。 我最好的建議是徵求第二意見，”湯斯利說。

無論你和誰一起去，你可能想要採訪 2-3 個其他人，甚至更多，如果需要的話，找到一個可以交付的人，讓你覺得這筆費用是值得的。 這裡的 關於向您可能想聘請的任何顧問提出哪些問題的指南。

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