“這可能是批准和拒絕之間的區別”：Experian、Equifax 和 TransUnion 從信用報告中刪除了全額支付的醫療債務。 這會幫助你的信用評分嗎？

Equifax、Experian 和 TransUnion 將從 1 月 500 日起從報告中刪除已付清的債務。此外，現在需要一年而不是六個月的時間，新的未付醫療債務才會出現在一個人的報告中。 更重要的是，在明年上半年，這三家公司正在從報告中扣除初始報告餘額低於 XNUMX 美元的未付醫療催收債務。

加在一起，這些變化將消除 70% 的已支付醫療債務，這些債務一直拖累信用報告。 最初的 XNUMX 月公告 來自三個徵信公司。

美國人聚集 的美元88億元 根據消費者金融保護局的數據，截至 2021 年年中，他們的信用記錄中的醫療債務。 該機構表示，其中大部分低於 500 美元。

提高信用評分總是會對一個人的財務生活產生影響，但現在消除醫療債務可能具有特殊意義。

Equifax公司
外匯，
+ 2.06％,
百利
愛普吉,
+ 0.78％
和TransUnion
特魯，
+ 2.41％
該公告最初於 2022 年 15 月公佈，大約在同一時間，美聯儲提高了一項關鍵利率基準利率以對抗通脹。 美聯儲在 75 月 1994 日加息 XNUMX 個基點，這是今年以來的第三次加息，也是自 XNUMX 年以來最大的一次加息，以及 官員們表示他們準備繼續前進。

“數百萬人可能從他們的信用報告中刪除舊債務的想法是一件大事，”首席信用分析師馬特舒爾茨說。 LendingTree， 估計有 23% 的美國人有醫療相關的債務。

“生活中沒有什麼比糟糕的信用更昂貴的了。 隨著利率上升和通貨膨脹率上升，人們可以提高信用評分的想法真的很有幫助，因為較高的信用評分通常等於抵押貸款、信用卡和汽車貸款等較低的利率，”他說。

以前在 FICO 工作的信用專家 John Ulzheimer 承認，信用報告可能是官僚主義和平凡的
FICO，
+ 1.84％
和 Equifax。 但他說，1 月 XNUMX 日是其影響和潛在消費者後果的“分水嶺”。

Ulzheimer 指出，搬遷的實際效果因人而異。 如果消費者的報告中有叮噹聲和其他貶義數據，那麼消除已付醫療債務不會有太大的不同。

但如果債務是破壞原本“乾淨”的報告的一件事，Ulzheimer 表示移除的好處可能是巨大的。 “這可能是批准和拒絕之間的區別，以及利率更高的批准。 好處是巨大的，”他說。

Equifax、Experian 和 TransUnion 的首席執行官在一份 週五聯合聲明。 “這些變化將重新調整我們的醫療催收債務報告方式，旨在幫助消費者關注他們的個人福祉。”

醫療債務清除可以提高信用評分多少？

如果它有助於您的信用評分，它將有多大幫助？ 烏爾茨海默和舒爾茨說，不可能給出一個答案。 他們指出，一個人的信用記錄存在太多變量，無法估計對底線的影響。

“它確實有能力或潛力將某人的信譽從公平變為良好，或從良好變為優秀。 取決於您在這些信用評分範圍內的位置； 有時，並不需要那麼多的運動就很重要，”舒爾茨說。

即使醫療債務的免除不會轉化為信用評分的增加，烏爾茨海默表示它不會從一個人的分數中扣除。

隨著拜登政府考慮取消高達 10,000 美元的大規模學生貸款，這一點出現了。 可能存在以下情況 貸款寬恕可能會降低一個人的信用評分。 此舉可能會掩蓋一個數據點，該數據點將使貸方能夠衡量尚未積累財務記錄的人的信譽。

Ulzheimer 說，不同之處在於，當收債出現在信用評分上時，它本質上是貶義的。 “沒有一個信用核對系統認為收款是積極的。”

醫療債務並不是一個人償還貸款能力的好兆頭，因為他們無法控制重大醫療事件何時發生，根據 給消費者權益倡導者。 “沒有人應該擔心他們的名譽會因為受傷或生病而被玷污多年，”美國 PIRG 醫療保健運動主管 Patricia Kelmar 說。

從今年開始， 沒有意外法案 說人們不能被網絡外醫療的賬單所蒙蔽。 意外的醫療費用是造成醫療債務的一大原因， 研究人員說。

人們什麼時候可以看到他們的分數有所不同？

餘額為 0 美元的醫療債務將從報告中刪除，但這並不意味著分數會立即改變。 “必須有一些催化劑才能計算出你的分數，”烏爾茨海默說。 他解釋說，這可能是汽車貸款或抵押貸款申請、潛在的信用額度增加等等。

因此，一個人可能需要幾天的時間，也可能需要幾個月或更長時間才能讓另一個人參與一項促使查看其信用記錄的交易，他說。

談到時機，金融專家表示，如果現在有人認真考慮重大交易，比如買車或買房， 應該在下一次攀升之前鎖定利率。

同樣在時間點上，目前尚不清楚這三家公司何時會採取下一步措施，從報告中刪除 500​​2023 美元以下的未付醫療託收債務。 這三家公司週五表示，這將在“XNUMX 年上半年”發生。
舒爾茨和烏爾茨海默說，無論何時發生報導，那也將是一個重要時刻。

但他們指出，未來的變化也可能帶來危險，因為有些人可能會誤以為如果債務沒有出現在他們的信用報告中，他們就不必償還債務。 烏爾茨海默說，消費者仍然必須償還債務，沒有人願意處理催收訴訟。

如何檢查刪除是否發生？

看到從您的信用報告中清除債務後的變化“可以顯著提高您的信用評分”， 美國 PIRG 的消費者權益倡導者 比如說，但他們也建議人們仔細檢查他們的報告中是否不再列出已支付的醫療債務。

可在線索取免費副本，網址為 AnnualCreditReport.com 並致電 1-877-322-8228。

根據美國 PIRG 的說法，為了發現潛在的錯誤和遺漏，審查報告的人應該檢查新債務的“標誌”，或者報告的“賬戶信息”或“收款”部分。

如果支付的醫療債務仍然出現，公司有爭議程序和時間表來解決投訴。 該組織建議，消費者應該檢查他們在這三家公司的信用記錄。

另見： 抵押貸款利率在一年內幾乎翻了一番