在經濟衰退期間買房是個好主意嗎？

關鍵要點

• 從 1975 年到 2022 年初，房價指數上漲了 860% 以上。
• 平均而言，在 2007 年經濟衰退開始時購買的購房者在接下來的五年中損失了 15.96%，但在 10 年內仍然賺錢。
• 在大流行開始時購買房產的購房者的房屋價值平均增長了近 30%。
• 為首付儲蓄可能是一個漫長而艱難的過程，但使用通脹保護投資和對沖策略可以幫助加快這一過程。

買房是許多人的首要任務，通常是尚未設法進入房地產階梯的投資者最大的長期目標之一。 這是一個令人欽佩的目標，可以提供長期的安全性和穩定性。

但是買你的第一套房子很難。

首先，有首付的問題。 在現有的租金、雜貨、賬單、醫療保健和所有其他生活費用之上每月定期儲蓄是一項艱鉅的任務，可能需要數年時間才能獲得足夠的現金。

房價經常同時上漲的事實使問題更加複雜。 這可能意味著首次購房者典型的 5% 首付金額可能是一個不斷變化的目標。

價值 5 美元的房子的 250,000% 是 12,500 美元，但如果該房產的價格上漲到 300,000 美元，則意味著儲戶需要再籌集 2,500 美元才能滿足 5% 的要求。

首次購房者的第二個擔憂是把握好時機。 對於大多數人來說，購買房產是他們一生中最大的一筆購買。 通過鼻子支付或獲得大筆交易可能會對他們的財務未來產生巨大影響，因此想知道時機是否正確可能會令人傷腦筋。

當“衰退”這個詞開始被拋出時，所有這些問題都變得更加複雜。 它會使首次購房者對他們的工作保障、投資組合和房地產市場的方向感到緊張。

在短期內，我們不確定房地產或整個經濟的未來會怎樣，但我們可以回顧過去，就這些問題之前的表現給予我們一些指導。

讓我們來看看房地產市場如何應對之前的經濟衰退，這對買家意味著什麼，最後，還有一些創新的方法可以使用人工智能來節省首付，而不用冒很大的現金風險。

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什麼是衰退？

最近有很多關於衰退的討論，更具體地說，是關於衰退的技術定義。 在我們討論之前的衰退以及房地產市場的表現之前，讓我們先介紹一下這個基本細節。

過去，當GDP連續兩個季度出現負增長時，就會出現衰退。 這意味著，如果經濟活動連續六個月倒退，那就是衰退。

那是一個有點生硬的工具，所以現在它歸結為 國家經濟研究局 (NBER) 宣布經濟衰退的開始。

現在就是一個很好的例子。 我們已經經歷了連續兩個季度的經濟下滑，但是有一些經濟數據是相當積極的。 就業數據良好，消費者支出保持穩定，許多行業的公司收入也有所增長。

這就是為什麼 NEBR 決定現在，我們還沒有完全處於衰退領域。

先前經濟衰退期間的房地產市場

得知自 2000 年以來只有 31 次官方衰退，並且在總共 259 次經濟衰退中總共持續了 XNUMX 個月，您可能會感到驚訝。非常好。

關鍵是經濟衰退可能很可怕，而且會影響很多人，這就是為什麼人們如此關注下一次經濟衰退何時到來的原因。 不過，保持遠見非常重要，因為總體而言，經濟和股市往往上漲多於下跌。

儘管如此，房地產市場在之前的經濟衰退中表現如何？ 下面是一個 美國聯邦住房金融局的圖表，它顯示了從 1975 年到 1 年第一季度房價指數的增長情況。

圖表上的灰色條代表經濟衰退，您可以看到總體而言，房價自始至終都保持著顯著的彈性。 但這對當時的買家意味著什麼？

2001 年 2001 月至 XNUMX 年 XNUMX 月

2000 年代初，美國經歷了最長的增長期結束。 幾乎整個 1990 年代都是經濟持續擴張的時期，最終在 2001 年初結束。

有許多因素在起作用，包括網絡泡沫破裂和 11 月 XNUMX 日的恐怖襲擊。

儘管如此，這是一次相對較短的衰退，到年底，經濟再次好轉。 在整個經濟衰退期間，房地產市場繼續增長，從 6 年第一季度到 1 年第一季度增長了 2001% 以上。

對於在 1 年第一季度經濟衰退開始時購買的購房者來說，他們的表現非常好。 從 2001 年經濟衰退開始的五年間，房價指數上漲了 2001%，十年間上漲了 48.59%。

你問，為什麼 10 年的回報率低於 2007 年？ 因為在 XNUMX 年底，下一次經濟衰退來到了城鎮。

2007 年 2009 月至 XNUMX 年 XNUMX 月

2008 年全球金融危機（實際上始於 2007 年）是二戰以來最嚴重的一次。 我們不僅看到了跨國銀行和金融機構的倒閉，而且許多其他行業都需要數十億美元的保釋金才能維持生計。

考慮到崩盤對房地產投資者和購房者造成的傷害尤其嚴重 在房地產市場的背後.

與前一次相比，這次衰退持續的時間明顯更長，即使在衰退正式結束之後，經濟和企業也需要很多年才能完全恢復。

在市場高峰期購買的購房者可能會看到他們的房產價值暴跌，從經濟衰退開始以來的五年房價指數回報率為-15.96%。

10 年後，市場已經恢復到房主重新回歸綠色的地步，儘管在此期間的總回報率為 7.73%，這沒什麼好興奮的。

即便如此，值得注意的是，即使在最糟糕的市場時機下，普通購房者在 10 年內仍然可以賺錢。

2020 年 2020 月至 XNUMX 年 XNUMX 月

最近的經濟衰退也獲得了最奇怪的獎項。 首先，它是殘酷的，是自大蕭條以來最大的經濟衰退。 其次，它來去匆匆，從頭到尾不到三個月。

由於大流行的性質，它也推動了房地產市場的大量活動。 由於世界各地的公司都必須為員工提供在家工作的能力，一旦通勤不再是一個因素，許多人就趁機搬家、搬到郊區甚至城市。

在大流行開始時跳槽的購房者當時可能看起來很勇敢，但他們得到了豐厚的回報，房價指數自那時以來上漲了 28.33%。

首次購房者應該怎麼做？

這裡的要點是，首次購房者不應該太擔心他們購房的時間，只要他們有很長的時間範圍。 即使是過去 20 年來最糟糕的市場時機，在足夠長的時間框架後仍然以綠色收場。

重要的是要考慮您所在地區的市場是否看起來價格過高，但您也應該意識到，短期內無法確定住房的未來。

因此，雖然我們無法幫助您完美預測房地產市場，但我們可以幫助您節省首付。 對於首次購房者來說，最大的問題之一是在哪裡保留他們的積蓄。

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