投資可以幫助您對抗債務

關鍵要點

• 紐約聯儲數據顯示，截至 2021 年，消費者債務達到創紀錄的 15.6 萬億美元
• 現在平均家庭欠債 155,622 美元，包括抵押貸款、信用卡、汽車貸款和學生貸款餘額
• 抵押貸款餘額佔比最大，全年增加 890 億美元，上季度增加 258 億美元

美國通脹受到打擊 三月8.5％，創下了至少跨越四十年的新紀錄。 能源、食品和住房等行業的價格上漲對這一增長做出了重大貢獻，僅汽油就上漲了 19.8%。

然而，過去兩年家庭收入中位數下降了 3%，導致許多美國人難以調節他們的支票簿。

換句話說，隨著價格持續上漲，美國的平均債務也在上漲。 讓我們來看看。

立即下載適用於 iOS 的 Q.ai 獲取更多精彩的 Q.ai 內容並訪問十多種 AI 驅動的投資策略。 只需 100 美元即可開始。 不收取任何費用或佣金。

檢查美國的平均債務

根據最新數據 紐約聯邦儲備銀行，現在每個家庭平均欠下高達 155,622 美元的債務。 這個數字包括抵押貸款、第二抵押貸款、信用卡、汽車貸款、學生貸款和其他雜項債務的餘額。 這比之前大幅增加 平均債務 $90,460 七個月前 CNBC 曾報導過。

總而言之，美國家庭債務目前已超過 15.6 萬億美元。 1 年，此類債務累計超過 2021 萬億美元。事實上，僅過去三個月，國民收支就增加了 333 億美元，這是自 2007 年以來最大的季度增幅。

打破美國債務

紐約聯儲指出，抵押貸款仍然是大多數家庭債務的最大組成部分。 由於消費者在低利率環境下湧向房地產市場，890 年抵押貸款餘額增加了 2021 億美元。 在即將加息的傳言的刺激下，最後一個季度抵押貸款餘額猛增 258 億美元。

與此同時，第四季度新增汽車貸款使消費者債務增加了 181 億美元，增加了 15 億美元。 （儘管突然上漲可能是由於貸款成本更高，而不是更多貸款，這要歸功於 汽車通貨膨脹猖獗.)

當談到信用卡時，數字就變得有趣了。 A WalletHub研究 研究發現，由於全國性的刺激支出和經濟活動的減少，美國人在 83 年成功償還了創紀錄的 2020 億美元信用卡債務。 但平均信用卡債務再次上升，僅第四季度消費者的餘額就增加了 74.1 億美元，令人震驚。 總而言之，家庭信用卡餘額略低於 4 美元。

展望 2022 年新債務

當然，“最新”數據並不一定意味著“新”。 目前距離 2022 年還有四個月，在 40 年來最嚴重的通脹環境中，消費者並沒有停止增加債務。 僅二月份消費者債務就猛增 差不多$ 42十億.

但很難將支出突然激增歸咎於消費者。 （事實上，我們不知道。）由於俄羅斯二月底入侵烏克蘭，全球能源市場在短短幾週內出現了天文數字般的暴漲。 更不用說，美聯儲首次啟動了數次加息計劃，試圖給失控的經濟降溫。

將學生債務危機納入其中

我們在很大程度上逃避了上述學生貸款債務——這是有原因的。 不同尋常的是，學生貸款是唯一的債務類別 減少 2021 年最後一個季度，國民收支減少 8 億美元。

這並不是說學生債務危機已經結束；而是說學生債務危機已經結束。 相反，它還很遠。 美國人仍欠聯邦學生貸款高達 1.6 萬億美元，數額驚人，超過任何其他債務（抵押貸款除外）。 近幾十年來，這些數字呈指數曲線飆升，原因是：

• 工資停滯不前
• 不斷增加的生活成本
• 天文數字的學雜費上漲
• 雇主市場使畢業後尋找優質工作變得複雜

為了減輕負擔，喬·拜登總統再次將聯邦學生貸款延期和利息凍結期限延長至 31 月 XNUMX 日。儘管許多人希望他能採取行政行動來註銷至少部分國家學生貸款債務，沒有跡象表明這種情況會很快發生。

如何解決不斷增長的債務

無論我們多麼希望和想要，大流行的影響將在未來幾年持續迴響。 雖然我們在很大程度上歡迎其中一些變化（你好，在家工作），但美國人平均債務的增加並不在其中。 如果您承擔的債務超出了您的承受範圍（或者坦率地說，任何債務），以下是如何引導您的財務重回正軌的方法。

重新審視您的預算

隨著經濟持續高速發展，是時候認真審視一下你的預算了。 檢查你的常規開支，看看是否可以減少任何地方的開支，特別是在高通脹類別中。 你能搬到更便宜的房子嗎？ 降低家庭能源成本？ 改用公共交通嗎？

此外，由於學生貸款延期至八月，您可能想利用這個喘息空間。 如果您有多餘的現金，請在恢復定期付款（和利息費用）之前將其存入您的餘額。

支付超過必要的費用

我們明白了——有時，您所能做的就是支付最低每月還款額。 但在可能的情況下，您應該支付高於最低利息債務的金額，例如信用卡賬單。 即使多一點點，也會對你的長期利息支付產生很大的影響，特別是如果你經常有餘額的話。

您也可以將此原則擴展到其他類型的債務。 從抵押貸款付款到汽車賬單，更快地減少餘額意味著支付更少的利息並更快地釋放您的收入。 （但請注意預付款罰款。）

建立你的應急基金

對許多人來說，這場大流行病讓人們認識到緊急儲蓄基金對於任何家庭來說都是多麼重要，無論社會經濟地位如何。 儲備充足的應急基金可確保您在生活發生時不必求助於信用卡和高息貸款。

一般來說，專家建議至少節省3-6個月的費用。 但即使是 500 美元也比什麼都沒有好。 儲蓄和投資一樣，從小事做起，逐步積累，才能帶來長期利益。

投資更美好的未來

如果在預算了必需品和債務之後，您還有一點剩餘，那麼是時候認真考慮您的未來了。 開始為退休投資，甚至是應稅經紀賬戶投資，永遠都是最佳時機。

當你考慮到時間和數年或數十年的複利增長時，每月幾美元就已經足夠了。 （如果您選擇由人工智能專業知識和建議支持的賬戶來充分利用您的投資機會，則會獲得獎勵積分。）

立即下載適用於 iOS 的 Q.ai 獲取更多精彩的 Q.ai 內容並訪問十多種 AI 驅動的投資策略。 只需 100 美元即可開始。 不收取任何費用或佣金。