利率上升繼續壓低抵押貸款需求

關鍵要點

• 購買抵押貸款需求同比下降 41%，再融資需求同比下降 84%。
• 房價較一年前有所上漲，專家認為總體上將繼續攀升，部分地區價格將出現下跌。
• 預計 2023 年將是住房市場表現不佳的一年，而該行業將在 2024 年復蘇。

隨著利率繼續攀升，經濟衰退的威脅日益真實，住房需求已經放緩。 以下是房地產市場目前正在發生的情況以及 2023 年需求、利率和房價走向的前景。

目前的抵押貸款利率

截至 30 年 6.44 月 10 日，2023 年期傳統抵押貸款的全國平均抵押貸款利率約為 3.22%。這是 2022 年初平均抵押貸款利率 XNUMX% 的兩倍多。

2022 年春季，美聯儲開始了一系列 加息，這使得全線借錢變得更加昂貴。 抵押貸款比聯邦基金利率高約三個基點。

這只是一個粗略的指南，因為買家的最終利率取決於幾個因素，包括他們的首付、信用評分、債務收入比和地點。 然而，即使借款人的借款情況理想，與 2022 年初相比，他們仍將支付高利率。

購買 20 美元房屋首付 550,000% 且 6.44 年期固定抵押貸款利率為 30% 的購房者每月需支付 2,764 美元。 到 2022 年初，利率為 3.22% 的相同貸款每月需要花費 1,908 美元，相差 874 美元。

抵押貸款申請下降

利率的上升使得強勁 下行壓力 關於抵押貸款申請。 2022 年最後兩個月的平均抵押貸款合同利率從 7.08% 下降到年底的 6.42%。

由於利率下降，抵押貸款申請量略有增加，因為買家渴望鎖定較低的利率。 然而，這種增長是短暫的，因為申請在今年的最後兩週急劇下降。

與去年同期相比，抵押貸款申請下降了近 41%。

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雖然同期再融資的利率也有所下降，但再融資率並沒有增加。 這可能是由於大多數房主在 2022 年早些時候進行了再融資，當時利率要低得多。

此外，對於新購房者來說，只有當新貸款的利率比當前貸款的利率至少低 1% 時，再融資才值得。 由於利率沒有從高位下降 1%，因此很少有人尋求再融資。

與去年同期相比，再融資申請下降了 84% 以上。

到 2023 年為止，抵押貸款利率已經開始走高。 這意味著，當抵押貸款申請數據發佈時，很可能會出現數量下降的情況。

總體而言，專家認為部分放緩是由於一年中的時間，因為傳統上冬季是房屋銷售最慢的時間。 他們認為，隨著天氣變暖和越來越多的人將房屋掛牌出售，抵押貸款申請將會增加。

然而，由於利率上升使普通買家更難以負擔房屋，預計申請的增加將是微乎其微的。

房價依然堅挺

儘管利率上升，但房價仍居高不下。 部分原因是庫存緊張，但也是賣家預期的結果。 賣家希望最大限度地提高他們從房屋中獲得的收益，並且不願進行太多談判。

在正常的市場中，房屋的價格被設定在最高價，買家協商一個較低的價格。 大流行期間的購房熱導致房價飆升，買家的報價遠高於要價。

這導致賣家在幾天內將房屋售出，以極優惠的價格出售房屋，並享受銷售帶來的經濟利益。 然而，加息使買家更難負擔每月的付款，而且 就業不確定性 使購房者更難證明抵押貸款成本的合理性。

不想放棄利潤的賣家會保持高房價，除非萬不得已，否則不會以較低的價格進行談判。 這導致房屋在市場上停留的時間更長。

住房展望向前發展

從歷史上看，房價在經濟衰退期間往往會下跌。 然而，雖然該國部分地區的價格會出現下跌，但全國價格大幅下跌的預期不太可能實現。

這主要是由於供應不足和通貨膨脹率上升，增加了新建房屋的成本。 任何庫存增加都可能導致房屋在市場上停留更長時間，而不是市場上有更多新房，因為許多房屋建築商在房地產市場疲軟和成本上升的情況下削減了產量。

對於在價格大幅下跌後希望購買的潛在購房者，大多數專家表示，2008 年風格的 2023年房價下跌 不太可能。 即使美聯儲表示將保持聯邦基金利率高位，直到通脹指標顯示出緩和跡象。

房地產市場的最佳前景是通脹在夏季出現降溫跡象，美聯儲可以停止加息或開始降息。 在這種情況下，抵押貸款利率將在今年下半年下降，從而刺激房地產市場。

最糟糕的前景是通脹將在更長時間內保持較高水平，美聯儲不得不將利率上調至高於 5% 的區間。 在這種情況下，住房需求將繼續下降，因為接近兩位數的利率將使大多數潛在買家買不起房。

大多數專家認為房地產市場將開始 2024年恢復 隨著通貨膨脹放緩和經濟改善。 這將使消費者有購買房屋所需的信心。

底線

由於利率上升和對經濟衰退的恐懼，住房需求正在放緩。 雖然大多數專家認為房地產市場不會崩盤，但銷售放緩將影響房價，導致房價上漲更慢。

對於那些有興趣買房的人來說，明智的做法是監控當前的抵押貸款利率、其他經濟指標和美聯儲，看看利率可能會上漲多少。 如果相信他們會爬得更高，那麼儘早鎖定可能是明智之舉。

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