我要退休了，我該如何處理我的 401(k)？ 你有 4 個選擇，但只有 3 個是好的。

• 留在你雇主的計劃中，讓錢增長，直到你必須開始服用 所需的最低分配 （RMD）。

• 在分期付款時留在您雇主的計劃中。 

• 將資產滾動到您選擇的機構的 IRA。

• 以現金形式獲取賬戶餘額並為分配繳稅以將其花費或將其存入羅斯個人退休賬戶。 

好消息是，根據 Vanguard 的最新研究，是大多數面臨此決定的人在 10 年至 2011 年的 2021 年中，能夠保留他們的退休金。 十分之七的人將他們的資產保持在延稅環境中，10% 的錢都留在了投資中，並且大概有所增長。 平均餘額從 90 美元到 239,300 美元不等。

“越來越多的投資者正走在積累良好經驗的正確道路上。 我們看到了改進，”Vanguard Institutional 的首席客戶官 Matt Brancato 說。 

但是，Brancato 補充道，“平均值並不能告訴你個人經歷。”

為此，你必須看看一些不太好的消息，即 Vanguard 發現 30% 的人在 60 歲或更晚時兌現了他們的儲蓄，其中大多數人的餘額較小。 這些賬戶的平均金額為 39,700 美元。 有些人可能只是存得少，有些人參加公司計劃的時間很短，所以沒有積累很多。

套現的風險

當時，兌現小額餘額對您來說似乎無關緊要。 該帳戶可能是您擁有的眾多帳戶中的一個，而且稅負似乎對您來說負擔不起。 或者您可能打算支付分配時應繳納的所得稅，並且 在轉換中將錢存入 Roth IRA. 或者現金可能很誘人——然後它就消失了。 

“首先，'小'是一個相對術語，”Brancato 說。 “美元金額必須與意圖成比例。 這是一個高度個性化的決定。” 

如果您正在考慮兌現，一個重要的步驟是考慮所涉及的金額可能如何隨著時間的推移而增加，並在以後增加您的退休收入。 如果您現在的餘額為 39,700 美元，而您認為這並不多，如果它以 78,000% 的速度增長，則 10 年後可能會達到 7 美元。 

At 提升, 另一家大型退休計劃管理員，當人們做出會影響他們退休儲蓄的決定時，他們會向人們展示這些數字，比如減少他們的 401(k) 供款。 “我們提供了一個非常快速的估算，以將看似很小的數額與您因此在退休時放棄的大量資金之間的點聯繫起來，”Ascensus 首席執行官大衛·穆斯托 (David Musto) 說。 在看到這些信息後，“30% 的人最終選擇不減少 401(k)，”他補充道。 

此類信息還可以幫助人們做出決定，是在退休後繼續留在工作場所計劃中，還是將錢轉移到滾動 IRA 中。 雖然大多數人最終會在五年內將資金轉移到自己的賬戶，但 Vanguard 的研究表明，對於那些即使在退休後仍留在工作場所計劃中的人來說，這一數字正在上升。 

Brancato 認為靈活的計劃設計、建議和財務健康工具可能成為雇主一攬子計劃的一部分。 例如，如果您想在必須接受 RMD 之前動用您的資金，您的計劃就必須允許這樣做，而 Vanguard 指出，在過去五年中，提供這種計劃的計劃數量幾乎翻了一番。 

“它對退休人員越來越友好，”布蘭卡託說。 

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