我即將從我參加的養老金計劃中獲得一次性付款。大約是 130,000 美元。 需要一些關於投資這筆錢的最佳方式的建議。 我將在 60 月滿 401 歲，但沒有 XNUMX(k) 或 IRA 計劃。
親愛的斯蒂芬，
很高興你問如何在實際發生之前轉移一大筆錢。 這麼多人先把錢轉走，然後再問問題，這會讓你付出相當多的稅收和收益損失。
“我無法告訴你在投資者做出錯誤的展期決定或不明智的 Roth 轉換決定、招致巨額納稅義務或導致他們的 Medicare 保費翻倍之後，我接到了多少電話和詢問，然後打電話給我我在損壞完成後尋求幫助，”財務規劃師兼所有者 Eric Amzalag 說。 高峰財務規劃 在加利福尼亞州伍德蘭希爾斯。
如果 130,000 美元將成為您退休儲備金的大部分，那麼您很可能希望直接轉入 IRA 賬戶並且永遠不要自己動用這筆錢。 你的養老金計劃應該能夠將錢直接匯到你開設賬戶的任何地方——大多數主要金融機構應該可以讓你選擇開設一個滾動 IRA 賬戶——然後你不會欠稅，直到你取出分配。
如果錢以支票的形式到達您的手中，然後您在分配後的 60 天內將其存入 IRA 賬戶，您可能可以延期納稅。 但時間可能很棘手，如果你錯過了你的窗口，你會 全額欠國稅局所得稅.
您的投資選擇
你如何投資這筆錢將取決於幾個因素，其中最重要的是你的就業狀況。 如果 130,000 美元只是一個好的開始，並且您計劃在不觸及本金的情況下繼續供款，比如說，再過 10 年，那麼您實際上可能希望在投資選擇上保守一些。 這在當下尤其重要，因為股市非常動盪，利率仍在上升。
如果你工作到 70 歲並且每年貢獻 10,000 美元，如果你能夠獲得 330,000% 的回報率，你最終可能會獲得超過 5 美元。 好消息是，這個數額將使您每月有大約 2,000 美元用於 20 年的退休生活，而且大概還有社會保障。 將其提高到 7% 的回報率，您可以獲得接近 400,000 美元的收益。
壞消息是，由於通貨膨脹，你的美元不會如你所願。 在經濟仍在掙扎的情況下，可能很難在不冒很多風險的情況下獲得高回報。
但在決定要購買哪些基金之前，您需要考慮如何分配資金的機制。 一次全部？ 一次一點？
“總的來說，如果你將它直接存入 IRA，我們很樂意立即進行投資。 但在應稅賬戶中，我不想在一天之內將其全部投入市場。 在幾天內分攤，”財務顧問克里斯汀·麥肯納 (Kristin McKenna) 說。 達羅財富管理 在波士頓
為了安全起見，你會想要一些固定收入，比如 國債投資或 CD，這些天你可以接近 5%。 (I 系列債券仍支付 6.89%.)
“你也可以將一半投資於標準普爾 500 指數基金，一半投資於債券基金，或類似的基金，”阿姆扎拉格說。
如果你完成了工作，這就是你將能夠存下的所有錢，那麼你可以決定是否要真正保守地對待它，並將其全部保持在固定收入中，這樣它就不會損失任何價值。 您會在支出時開始失去優勢，但您可以申領 62歲就可以社保，如果堅持到70歲.
Amzalag 說：“或者你可能想迴避風險，然後將其投資於指數基金，以期股市復蘇。 “這是一個艱難的決定。 要弄清楚這件事可沒那麼簡單。”
如果您在決定如何投資時需要幫助，您可以諮詢獨立財務顧問，但如果金額較小，可能很難引起他們的注意。 您也可以與您要存錢的金融機構的人員交談。 Fidelity 和 Vanguard 等所有主要經紀行都提供多層次的服務，應該能夠滿足您的需求。 如果你想自己做這一切，就試著把事情做好 盡可能簡單 — 選擇一到三個廣泛的指數基金，尤其是追踪標準普爾 500 指數的基金
SPX，
+ 1.89％.
McKenna 處理過許多因繼承、出售企業或其他意外收穫而突然致富的客戶。 她說，數字更大了，但關於如何處理資金的思考過程仍然是一樣的。
“你必須退後一步，看看需要同時發生多件事。 在自動說出您將如何投資之前，請查看這筆錢的用途清單。 這就是我們告訴任何收入水平的人的。”
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
我即將從一次性支付的養老金中獲得 130,000 美元，我該怎麼辦？
我即將從我參加的養老金計劃中獲得一次性付款。大約是 130,000 美元。 需要一些關於投資這筆錢的最佳方式的建議。 我將在 60 月滿 401 歲，但沒有 XNUMX(k) 或 IRA 計劃。
親愛的斯蒂芬，
很高興你問如何在實際發生之前轉移一大筆錢。 這麼多人先把錢轉走，然後再問問題，這會讓你付出相當多的稅收和收益損失。
“我無法告訴你在投資者做出錯誤的展期決定或不明智的 Roth 轉換決定、招致巨額納稅義務或導致他們的 Medicare 保費翻倍之後，我接到了多少電話和詢問，然後打電話給我我在損壞完成後尋求幫助，”財務規劃師兼所有者 Eric Amzalag 說。 高峰財務規劃 在加利福尼亞州伍德蘭希爾斯。
如果 130,000 美元將成為您退休儲備金的大部分，那麼您很可能希望直接轉入 IRA 賬戶並且永遠不要自己動用這筆錢。 你的養老金計劃應該能夠將錢直接匯到你開設賬戶的任何地方——大多數主要金融機構應該可以讓你選擇開設一個滾動 IRA 賬戶——然後你不會欠稅，直到你取出分配。
如果錢以支票的形式到達您的手中，然後您在分配後的 60 天內將其存入 IRA 賬戶，您可能可以延期納稅。 但時間可能很棘手，如果你錯過了你的窗口，你會 全額欠國稅局所得稅.
您的投資選擇
你如何投資這筆錢將取決於幾個因素，其中最重要的是你的就業狀況。 如果 130,000 美元只是一個好的開始，並且您計劃在不觸及本金的情況下繼續供款，比如說，再過 10 年，那麼您實際上可能希望在投資選擇上保守一些。 這在當下尤其重要，因為股市非常動盪，利率仍在上升。
如果你工作到 70 歲並且每年貢獻 10,000 美元，如果你能夠獲得 330,000% 的回報率，你最終可能會獲得超過 5 美元。 好消息是，這個數額將使您每月有大約 2,000 美元用於 20 年的退休生活，而且大概還有社會保障。 將其提高到 7% 的回報率，您可以獲得接近 400,000 美元的收益。
壞消息是，由於通貨膨脹，你的美元不會如你所願。 在經濟仍在掙扎的情況下，可能很難在不冒很多風險的情況下獲得高回報。
但在決定要購買哪些基金之前，您需要考慮如何分配資金的機制。 一次全部？ 一次一點？
“總的來說，如果你將它直接存入 IRA，我們很樂意立即進行投資。 但在應稅賬戶中，我不想在一天之內將其全部投入市場。 在幾天內分攤，”財務顧問克里斯汀·麥肯納 (Kristin McKenna) 說。 達羅財富管理 在波士頓
為了安全起見，你會想要一些固定收入，比如 國債投資或 CD，這些天你可以接近 5%。 (I 系列債券仍支付 6.89%.)
“你也可以將一半投資於標準普爾 500 指數基金，一半投資於債券基金，或類似的基金，”阿姆扎拉格說。
如果你完成了工作，這就是你將能夠存下的所有錢，那麼你可以決定是否要真正保守地對待它，並將其全部保持在固定收入中，這樣它就不會損失任何價值。 您會在支出時開始失去優勢，但您可以申領 62歲就可以社保，如果堅持到70歲.
Amzalag 說：“或者你可能想迴避風險，然後將其投資於指數基金，以期股市復蘇。 “這是一個艱難的決定。 要弄清楚這件事可沒那麼簡單。”
如果您在決定如何投資時需要幫助，您可以諮詢獨立財務顧問，但如果金額較小，可能很難引起他們的注意。 您也可以與您要存錢的金融機構的人員交談。 Fidelity 和 Vanguard 等所有主要經紀行都提供多層次的服務，應該能夠滿足您的需求。 如果你想自己做這一切，就試著把事情做好 盡可能簡單 — 選擇一到三個廣泛的指數基金，尤其是追踪標準普爾 500 指數的基金
+ 1.89％ .
SPX，
McKenna 處理過許多因繼承、出售企業或其他意外收穫而突然致富的客戶。 她說，數字更大了，但關於如何處理資金的思考過程仍然是一樣的。
“你必須退後一步，看看需要同時發生多件事。 在自動說出您將如何投資之前，請查看這筆錢的用途清單。 這就是我們告訴任何收入水平的人的。”
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo