我是一名教師，仍然和父母住在一起，有 103 萬美元的學生貸款債務，是我工資的 2 倍多。 我有哪些選擇？

答： 遠遠超過一個人的年薪的學生貸款債務是很常見的，即使您通過與父母同住來減少住房成本，高額債務也會給您的每月預算增加一個沉重的負擔。 因此，隨著學生貸款的償還將於 XNUMX 月恢復，是時候採取措施讓自己的金融機構井然有序了。 StudentLoanHero 的貸款專家和認證學生貸款顧問 Andrew Pentis 說，好消息是，就聯邦貸款而言，教學是一個“有很多還款援助和學生貸款減免計劃”的領域。 這裡有一些選項。

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收入驅動的還款計劃和其他還款選擇

首先，仔細檢查並製定策略 - 您的每月還款額。 NerdWallet 的學生貸款專家 Anna Helhoski 說，如果您的貸款太高，請考慮向您的聯邦貸款服務機構申請以收入為導向的還款計劃。 “這會將你的付款設定為你可支配收入的一部分，並延長付款期限，”她說。 標準還款期限為十年； 通過收入驅動的還款計劃，您可以獲得 20-25 年的還款計劃，之後您的餘額將被免除。

“收入驅動的還款應該會降低還款額，但藉款人不會很快還清債務，利息將繼續增加，”Helhoski 補充道。 “對於一個可以選擇免除聯邦債務的教師借款人來說，這可能並不重要。” （我們會解決的。）

有四種收入驅動的還款計劃，包括修訂後的按收入付費 (REPAYE)，它們旨在維持相對於收入的負擔得起的每月付款。 每個都有資格要求以及需要考慮的注意事項（關於稅收和婚姻狀況等問題）。 《如何申請更多大學經濟援助》一書的作者馬克·坎特羅維茨說，根據計劃，還款期限為 20 年或 25 年，可自由支配收入的百分比為 10%、15% 或 20%。 

“以收入為導向的還款計劃的借款人有資格獲得低至 0 美元的付款，”彭蒂斯說。 “這個人的付款很可能不會為零，但很可能會下降。 這將為每月預算提供一些喘息的空間。”

對於通過銀行、信用合作社或其他貸方專家進行的私人貸款，建議尋找來源。 說明您想要臨時或永久更改，可能是較低的利率或較長的還款期。 但請注意，私人貸方的接受程度和靈活性會有所不同。 

學生貸款寬恕

公立學校教師可能有資格獲得兩種貸款減免計劃——專家建議作為第一步的教師貸款減免 (TLF) 和公共服務貸款減免 (PSLF)。

TLF 是一項針對在低收入學校工作的全日制合格教育工作者的聯邦計劃。 “在他們連續五年教授之後，他們可以免除高達 17,500 美元的聯邦直接貸款，”Helhoski 說。 

如果有剩餘債務怎麼辦，就像這個借款人的情況一樣。 這就是 PSLF 的用武之地。“你可以雙重浸入，”彭蒂斯說。 PSLF 使在擔任公務員或教師的職業期間支付 120 筆貸款的人能夠獲得部分學生貸款免稅。 

“該借款人可能希望利用目前實施的有限豁免，該豁免將計算為符合條件的雇主工作期間支付的任何款項，”Helhoski 說。 “它在幾個月前生效，並將持續到 XNUMX 月底。”

到 31 年 2022 月 XNUMX 日，借款人可能會因以前不符合 PSLF 條件的過去付款而獲得信貸。 如果您之前被拒絕過 PSLF，您可能有資格獲得臨時豁免。

根據 Kantrowitz 的說法，一個長遠的考慮：收入驅動的還款寬恕會在 20 或 25 年後開始，具體取決於您的計劃。 

當您掌握學生貸款還款時，您還可以同時恢復您的信用狀況。 這將使獲得抵押貸款或其他貸款更加可行。