我是一名 61 歲的空姐，想在 70 歲退休。我將有每月 900 美元的養老金，並將獲得社會保障，但我的 150(k) 賬戶中只有 401 萬美元。 我應該尋求專業幫助嗎？

問題： 我想我需要一個財務顧問。 我今年 61 歲，計劃在 70 歲退休。我是一名空姐，每月將領取 900 多美元的養老金。 我有一個 401(k)，餘額剛剛超過 150,000 美元，退休後我將獲得社會保障。 我從未有過理財規劃師，希望現在開始理財還為時不晚。 我的目標是增加我的 401(k) 並在我的支出中使用常識。 我單身，沒有孩子。 任何關於聯繫誰或如何進行的建議或建議將不勝感激。 （也在尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答：  我們讚揚您希望提高您的底線，如果您決定走這條路，現在找到一位財務規劃師來幫助您還為時不晚。 “你正處於我所說的退休狂潮中，在此期間，那些可能沒有足夠關注儲蓄和投資的人開始開啟儲蓄加力燃燒器，”Financial Pathways 的認證財務規劃師 Jim Kinney 說。 

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從表面上看，您的需求聽起來非常簡單明了。 如果您選擇理財師，“我建議您找一位收費的理財師，這意味著他們只為您工作，不向您出售保險或投資產品，”金尼說。 而且，專業人士說，聽起來你也會從按小時或基於項目的顧問中受益，他們會向你收取固定費用或按小時收費，為你提供財務建議，而不是為你管理投資。

“一些顧問只想管理資金。 如果您的大部分積蓄都在您雇主的 401(k) 中，他們不會想與您合作。 但是您可以找到不需要您通過全國個人財務顧問協會 (NAPFA) 或 Garrett 規劃網絡進行投資的顧問——請務必說明您正在尋找退休計劃，而不是投資管理，”Kinney 說. 費用可能有很大差異，但要知道它們是可以協商的——只是強調你的生活並不復雜，你只需要簡單的預測和指導。 這裡的 您可能會為財務建議支付的費用。

顧問可以全面了解您的收入和支出、風險承受能力、資產配置和長期目標——並據此為您制定計劃，幫助您實現目標。 （也在尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

您還應該解決幾個問題，包括何時開始社會保障，因為您可以等到 70 歲時獲得最大收益。將允許在您的養老金開始時在 401 歲時獲得現金，並且能夠將所需的最低分配從 70(k) 推遲到 401 歲，”註冊財務規劃師 Cheryl Morhauser 說。 Safe Landing Financial 的認證理財規劃師 Brian Fry 表示，事實上，延遲社會保障通常會每年將 72% 的漲幅從 8 歲提高到 62 歲。

您還應該考慮哪些投資最適合您的風險承受能力，以確保您在我們現在看到的市場波動中倖存下來。 “財務規劃師可以每年提供戰略性羅斯轉換建議，現在將應稅收入暴露在較低的等級中，而不是將來的較高等級，並且他們可以在從 IRA 中提取時管理較高收入等級的風險，同時將風險降至最低Lucid Wealth Planning 的認證財務規劃師 Jeff Stewart 說。 

此外，財務規劃師可以評估長期護理選擇的好處、缺點、成本和社區； 評估醫療保險； 提供持續的教育和支持； 斯圖爾特說，並實施有紀律、冷靜和可重複的再平衡策略，降低行為錯誤的風險。 （也在尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

Alphemita Financial Services 的認證理財規劃師 DeeDee Baze 表示，您希望確保您的資金能夠持續一生，並且您將希望與顧問合作“在做出重大決策時運行多個假設情景”。 

當然，你也可以自己做。 考慮像拉米特·塞西（Ramit Sethi）的《我會教你致富》這樣的書； Mel Lindauer、Michael LeBoeuf 和 Taylor Larimore 的 Bogleheads 投資指南； 和羅伯特清崎的富爸爸窮爸爸。 此外，還有許多免費的在線課程，包括面向所有人的財務、如何省錢：做出明智的財務決策（加州大學伯克利分校的存檔課程）和普渡大學的安全退休計劃。

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