我 68 歲，我丈夫身患絕症，他的 3 萬美元遺產將歸他兒子所有。 我想把餘下的時間都花在旅行上——我有足夠的錢嗎？

在我們見面之前，丈夫領取了一次性社會保障金。 我們一直過著沒有債務的生活，我有一輛漂亮的 2020 年汽車。 雖然我過著樸素的生活方式，但他的健康使我們無法享受假期八年。 我渴望在未來有更多的旅行。 我丈夫身患絕症，可能只能再活一兩年。 他的醫藥費不是我的責任。

2019年，我們蓋了新家。 雖然它的確切價值未知，但我可能會為這項資產清算大約 800,000 美元，預計我會在他去世後購買一個較小的房子。

我有社會保障和養老金，現在每年總共收取大約 20,000 美元。 我一直是一個雄心勃勃的儲蓄者，現在我的共同基金已經賺到了大約 350,000 美元。 其他股票價值約 20,000 美元，我有一個價值 457 美元的 65,000 賬戶。 我目前有 60,000 美元的儲蓄和 20,000 美元的支票。 

我從來沒有從我的投資中拿走一毛錢，我懷疑在我獨自一人之前會發生很大的變化。 我丈夫現在支付我們的生活費。 我的目標是享受餘生，為我的四個兄弟姐妹留下盡可能多的錢。 

對我來說聽起來不錯，但我一直在冒險持有我的股票儲蓄，以在過去十年中獲得超過 15% 的年實際回報。 而我沒有 長期護理保險。

我可以期望在良好的財務狀況下度過我的生活嗎？

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親愛的讀者， 

聽說你丈夫生病了，我很難過。 這是一種很難熬過的經歷。 我很高興看到您在他去世後為您的財務做計劃——這將為您省去很多頭痛和心碎，並在您年老時為您提供穩定和安全感。 

要得到答案，您必須對當前和預期的未來支出進行一些認真的分析。 但請記住，任何事情都可能在幾年內甚至一年後發生變化，因此在為未來規劃財務時要靈活。 

Concenture Wealth Management 董事總經理兼高級財富顧問羅伯特·吉利蘭 (Robert Gilliland) 表示，首先，制定一個計劃（有些人可能稱之為預算）。 考慮到您丈夫去世後您預計支出的每一項可能的支出，並考慮通貨膨脹。 您可以將這些費用分解為短期（例如 10 到 10 年）、中期（即 XNUMX 到 XNUMX 年）和長期（或超過 XNUMX 年）。 包括您預計的住房費用，也許還可以計劃一下您是留在目前的家中還是尋找更小的房子。 還要考慮醫療保健，這是任何退休人員預算、公用事業、緊急開支、偶爾的餐飲或娛樂等的主要開支。

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完成此分析後，請查看您的預期收入來源。 你提到了社會保障和養老金，你可以從你的投資中定期提取。 比較你的收入和支出。 “一旦你有了這個數字，你就可以確定資產的‘合理’提款率是多少，以確定可用於旅行的多餘資金，”吉利蘭說。 

關於您的投資的注意事項：顧問將這種桶式方法用於投資，在這種情況下，通常會看到投資於更大風險的中期和長期需求。 然而，您提到您的儲蓄現在正在承擔很大風險，您應該考慮與財務顧問交談——即使是您的資金存放地——看看這是否適合您的資產配置。 如果你靠固定收入生活，你就不能在投資組合中損失太多。 多元化和適當的分配將是您成功的關鍵。 “歸根結底，最重要的是能夠確保資金能夠滿足她的需求，”吉利蘭說。 

此外，聯繫社會保障管理局辦公室，開始規劃您可能有資格獲得的其他潛在福利，例如寡婦福利，規劃中心的認證財務規劃師和合夥人裘德·布德羅 (Jude Boudreaux) 說。 結果，您甚至可能每個月獲得更多的錢，這取決於您的倖存者福利是否高於您的個人福利，現在開始了解福利或數字並沒有什麼壞處。 當您致電時，您可能會在社會保障局等待數小時，但這是值得的。 以下是有關 SSA 倖存者福利的更多信息。

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你提到你沒有長期護理保險。 這可能非常昂貴，特別是因為您比典型的“理想”候選人年齡稍大（顧問通常建議人們在 50 多歲時開始考慮長期護理保險）。 這對您來說可能是有意義的，因此查閱一些保單並沒有什麼壞處，但要知道您還有其他選擇，例如可以為您提供長期護理的混合保單，以及可能為您提供身故賠償的混合保單。兄弟姐妹。 一些年金也有長期護理附加險，但您應該在加入之前徹底審查這些產品。這裡有一份關於長期護理保險的綜合指南供您閱讀。 

這不是財務建議，但它仍然很重要 - 保持活躍並認真對待您的健康。 長距離散步，盡量保持健康的飲食習慣，並與所愛的人保持聯繫——無論是現在還是在你丈夫去世之後。 這些小的日常活動對一個人的晚年產生了不同的影響。 

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這裡有一些其他建議。 吉利蘭說，他總是建議在失去配偶後決定是否搬家前花一年時間，因為那段時間太情緒化了，人們可能會做出最終會後悔的決定。 

您現在可能想開始做一些計算，並與您的丈夫交談以徵求他的意見。 你提到了婚前協議，但這並不排除某人在婚姻期間向配偶贈送禮物。 如果您所指的信託是生前信託或可撤銷信託，那麼您的丈夫現在可以在他還活著的時候贈予您一些錢，而不會產生稅收後果。 當然，這可能感覺像是一個棘手的情況，這個建議絕不是為了在你和你丈夫和他兒子之間挑起任何戲劇性的事情，但問問你丈夫的想法並沒有什麼壞處，Boudreaux 說。 “值得探索。” 

最終，您聽起來對自己的財務狀況非常認真，這肯定會對您日後有所幫助。 試著想一想你可能需要的一切，無論是金錢方面的還是其他方面的，這樣當你的丈夫去世時你就不會措手不及。 並確保你和他就他離開後他認為你應該知道的事情進行多次對話——從銀行賬戶密碼到他通常在家裡負責的小任務。 

祝你好運。 

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