我今年 66 歲，擁有 5 處房產，想知道出售是否可以提供“比做房東更好的退休生活”。 但我正在努力尋找一位顧問來幫助那些不“試圖向我推銷”東西的人。 我應該怎麼辦？

問題： 我正在尋找一位不只是向我出售一些年金或股票的財務顧問。 我有五個屬性； 三個人沒有按他們應該的方式生產，因為他們處於一個艱難的位置，所以我想看看清算他們是否會比做房東提供更好的退休生活。 我今年 66 歲，還沒有領取社會保障，這將是相當低的，因為我在翻修這些房產時蒙受了幾年的損失，並且由於驅逐而不斷出現空缺。 然而，其中兩處房產位於波士頓地區，只是公寓，但它們將提供良好的基本收入。 我遇到的一個問題是，一旦我清算了其他財產，就能夠為自己買一個住處。 我應該怎麼辦？ （也在尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答： 首先，聽起來您需要找到一位有幫助客戶做出房地產決策經驗的財務顧問，並且他還可以幫助您為自己制定全面的財務計劃。 “房地產決策可能很困難，因為它們通常涉及時間安排，權衡保留和維護房產以獲得收入與出售房產的利弊，確定手頭現金數量以應對房地產所有權的不確定性，解決稅收問題以及與您的規劃需求相關的其他因素，”Together Planning 的認證財務規劃師 Jud Mallini 說。 專業人士說，也就是說，一些顧問精通這一點，可以幫助您制定計劃並考慮到房地產的現金流和風險。

您不僅需要一個具有房地產和全面財務規劃經驗的人，您可能還需要一個小時或基於項目的顧問。 原因？ 在資產管理 (AUM) 模式下工作的人可能更傾向於根據他們為您管理的資金來賺取費用。

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為避免被兜售年金，您可能希望找到只為註冊投資顧問 (RIA) 工作的收費顧問； RIA 對客戶負有僅提供符合客戶最佳利益的投資建議的信託義務。 RIA 不能像券商或保險公司那樣出售年金、股票期權或債券。 “這應該會阻止出售年金。 關於股票，我假設您指的是通過佣金銷售證券的經紀人，RIA 不會這樣做，”BerganKDV Wealth Management 的認證財務規劃師 Sam Rouman 說。 （這個 說明 提供 15 個問題來詢問您可能聘請的任何顧問。）

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無論您選擇哪種顧問，都要與可以為您提供客觀建議並準備不同方案的人合作。 “對你來說，看到你的現金流對短期和長期的影響很重要。 CFP 專業人士可以與您和您的稅務顧問合作，根據您的決定確定對您的現金流和稅收的影響，”註冊財務規劃師 Marguerita Cheng 說。 他們還應該能夠對這些屬性進行分析以確定股本回報率 (ROE)。 “這種分析將有助於指導有關資產、收入和社會保障的決策，”福布斯財務規劃的認證財務規劃師丹尼爾福布斯說。

確保您了解潛在顧問的價值觀和使命是否符合您的需求。 “採訪他們三個。 您獲得所需建議的機率很高，”Mallini 說。 (也在尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

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