我今年 56 歲，計劃在 62 歲退休。我將同時擁有國家退休計劃和社會保障——但我還有一個孩子要上大學，我想為此買單。 我需要專業幫助嗎？

問題： 我今年 56 歲，在州立大學工作，所以我會有一個州退​​休計劃。 我以前全職工作並為社會保障做出了 20 年的貢獻。 我仍然兼職工作並為社會保障做出貢獻。 我計劃在 62 年後退休，那時我 XNUMX 歲，最近我開始在一家大銀行工作，但我對他們的服務不滿意。 我有一個孩子今年開始上大學，我需要知道我是否應該聘請一名財務顧問以及他們如何幫助我支付大學費用。 （也在尋找財務顧問嗎？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答： 兼顧退休和大學學費通常壓力很大。 聘請財務顧問當然值得考慮——尤其是因為許多顧問會提供免費諮詢，看看他們是否可以幫助您，以及他們是否合適。 也就是說，僱用合適的人是必不可少的，您可能根本不需要。 這是您需要知道的。

首先，讓我們探討財務顧問可以為您提供哪些幫助，以及如何找到合適的財務顧問。 除了投資和退休指導外，他們中的許多人還可以幫助探索您可以支付多少以及以何種方式支付大學費用。 （請記住：如果您還沒有完全準備好為自己的退休生活提供資金，您將希望限制您為大學支付的金額；您的孩子可以獲得學生貸款。） 

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“因為你一直等到大學開學前才做計劃，所以你的選擇是有限的。 你會想要計算出你的預算，確定每年從你的儲蓄中拿出多少錢，弄清楚你是否有資格獲得任何教育稅收抵免，並決定是否為上大學而藉錢，如果是，藉多少錢，”說認證財務規劃師 Ann Garcia，《如何支付大學費用》一書的作者。 如果你走那條路，這些都是顧問可以提供幫助的事情。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

顧問還可以研究如何最好地增加和支持您現有的退休儲蓄——同時平衡您支付大學費用的願望。 更重要的是，“他們可能能夠幫助發現您可能沒有意識到的事情或機會，例如 403(b) 計劃以及公共服務退休對您的社會保障福利的影響，例如意外收入消除條款 (WEP) )，如果它適用於您，”X Vector 的認證財務規劃師 Joshua Flatley 補充道。 （WEP 改變了社會保障福利的計算方式，如果他們領取養老金，可以減少退休或傷殘福利。）

此外，一位優秀的財務顧問會研究您的退休計劃、國家養老金和社會保障對您的稅收的影響，並“利用策略最大限度地減少終生繳納的稅款，並調整您的退休計劃以產生所需的稅款”退休後的收入，”Orbit Financial Planning 的認證財務規劃師 Ivan Havrylyan 說。 

那麼如何找到合適的顧問呢？ Eliot Rose Wealth Management 的認證財務規劃師 Jason Siperstein 說，首先，你要確保你正在與一位有幫助家庭支付大學費用的經驗的顧問合作——以及在退休規劃方面的豐富經驗。 一些顧問在他們的網站上列出了他們的專業領域或專業重點，但如果您沒有看到為您拼寫出來的內容，也可以詢問他們在某些問題上的經驗。 您還可以索取參考資料，並就特定主題與他們幫助過的實際人員交談。 

下面是 15 你應該問任何你可能想聘請的顧問的問題，以及如何 知道 這個人也是。 考慮查看全國個人理財規劃師協會 (NAPFA)、Garrett Planning Network 和 XY Planning Network 網絡，尋找具有可靠稱號的顧問。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

更重要的是，雖然許多顧問在資產管理模式下工作，向您收取一定比例的資產來為您管理投資，但在您的情況下，您可能需要考慮另一種類型的顧問。 事實上，考慮一個只提供建議的理財規劃師，他會向你收取固定的小時費率或固定的項目費率，以建議你支付大學費用並為 6 年後的退休做準備。 “只提供建議的規劃師永遠不會尋求管理您的投資組合，他們只會專注於規劃和可操作的建議，而不會向您推銷產品或投資管理服務，”Ten Talents Financial Planning 的認證財務規劃師 Kaleb Paddock 說。

如果您有興趣存更多的錢，您或許可以完全避開顧問。 Investor.gov 提供免費的財務規劃工具，edX 提供免費的自行組織的大學課程，Ramsey Solutions 提供 129 美元的課程和 14 天免費試用，提供資金管理應用程序和社區論壇，非營利組織 Khan Academy 提供9 個免費的個人理財課程。