如果您的財務顧問沒有問這 6 個問題，請給他們打電話

您可能知道應該向財務顧問詢問的所有問題（如果不知道，請在此處閱讀我們關於要詢問的問題的故事），但您是否知道新顧問也應該向您詢問問題？ “我告訴客戶和潛在客戶，這就像去看醫生並進行全面的體檢。 我喜歡將其稱為財務實體。”中城金融集團 (Midtown Financial Group) 的註冊財務規劃師兼董事總經理 Grace Yung 說道。 “當我與新的潛在客戶會面時，作為製定總體財務計劃的一部分，我會問幾個問題。” （您可以使用 SmartAsset 的此工具來匹配滿足您需求的規劃師。)

事實上，您需要一位顧問來查看您的財務狀況，然後了解您。 我們採訪過的財務顧問都表示，提問是充分了解客戶需求、制定基本規則、建立信任以及了解你們兩個是否合適的好方法。 以下是財務顧問可能想問客戶的六個問題，以了解他們的財務目標、期望等。

1. 您過去與顧問合作的經歷是什麼樣的？您希望這種經歷是什麼樣的？

明尼阿波利斯西北互助銀行(Northwestern Mutual) 的財富管理顧問基思·莫勒(Keith Moeller) 表示，這是一個很好的方法，可以幫助我們了解哪些內容對潛在客戶有效、哪些無效，以及他們希望繼續前進。 “這個問題可以幫助客戶用語言表達他們正在尋找什麼，讓顧問了解他們的期望，並提供一個機會來幫助客戶了解他們應該從顧問那裡得到什麼，”莫勒說。 事實上，一些客戶可能只需要特定問題的幫助，例如退休投資，而其他客戶可能需要更全面的方法。 （您可以使用此工具來匹配滿足您需求的規劃師。

2. 您的短期和長期目標是什麼？

容表示，在為客戶制定策略時，了解客戶的短期和長期目標非常重要。 “在你投資的資金中，他們什麼時候需要動用賬戶來實現各種目標？ 值得注意這一點，因為有些策略如果不被過早打斷，效果會更好。”Yung 說道。

3. 對您來說，成功的退休生活是什麼樣的？

“我想知道，當涉及到他們退休後實際要做的事情時，他們的想法是什麼，”退休資本規劃師的註冊財務規劃師、創始人兼投資顧問傑里米·D·希普(Jeremy D. Shipp) 說。 “如果我們沒有製定計劃的最終目標，那麼幾乎就不可能開始，”希普說。

4. 您如何應對市場大幅下滑？

SoFi 高級經理兼認證財務規劃師 Brian Walsh 表示，了解某人的承受能力和處理風險的能力是投資策略中極其重要的一個方面。 “多年來，顧問們一直利用風險分析調查問捲和軟件來幫助做出決定，”他解釋道，並補充說，具體而言，他現在詢問客戶如何應對去年春天的市場大衰退。 沃爾什表示：“如果他們出售股票或對經濟低迷感到極度壓力，那麼他們可能需要更加保守。” （您可以使用此工具來匹配滿足您需求的規劃師。)

5. 您願意承擔什麼類型的投資組合風險——您對您的投資組合有何期望？

問題四和問題五有些相關，但代表了一個非常重要的概念，因此對於顧問來說，以多種方式詢問它並不是一個壞主意。 “這不僅僅是一個簡單的問題：你是激進還是保守。 如果你投資了 100,000 萬美元，明天市場回調，你的投資現在是 80,000 萬美元，你會有什麼感覺？” 勇說。 容說，如果有人說失去任何東西就不好，她就必須討論期望。 “有些人期望獲得 10% 以上的回報，但他們不想冒任何風險。 風險和回報是相輔相成的。”Yung 說道。 

6. 上次加薪或獲得額外收入時，您用這些錢做了什麼？

了解人們如何處理多餘的錢可以幫助您找出更好的計劃。 沃爾什說：“儲蓄加薪不僅可以讓你為未來投資，還能控制開支的增長，這樣你退休時就需要存更少的錢來維持生活水平。” 如果您面對的是一個揮霍無度的人，您可能需要在他們的財務計劃中建立額外的保障措施，以確保他們保持在正軌上； 最好提前了解這一點。